L'avenir de la technologie de paiement

La technologie de paiement est en constante évolution, avec pour objectif de rendre les transactions aussi fluides et simples que possible afin d'offrir une expérience client optimale.

Vers quoi se dirige la technologie de paiement ?

Voici quelques domaines qui pourraient bien définir l'avenir des paiements :

• EMV
• Communication en champ proche
• Commerce vocal
• Cryptomonnaies
• Intelligence artificielle

Qu'est-ce que l'EMV ?

EMV® — développé et géré par American Express, Discover, JCB, Mastercard, UnionPay et Visa — est une norme mondiale pour les cartes de crédit qui utilisent des puces électroniques pour authentifier (et sécuriser) les transactions par carte à puce. EMV Les puces chiffrent les informations bancaires, ce qui les rend bien plus sécurisées que les anciennes cartes à bande magnétique. Si vous vivez en Europe ou y voyagez, vous savez qu'EMV est utilisé depuis plus d'une décennie (il a en réalité vu le jour en France en 1992). Aux États-Unis, en revanche, son adoption n'est pas aussi ancienne. Le pays est en train de migrer vers les cartes à puce afin de lutter contre la fraude à la carte de crédit. Bien que les États-Unis représentent un quart des transactions par carte de crédit dans le monde, près de la moitié de la fraude mondiale à la carte de crédit y est concentrée.

Le principal obstacle à une adoption plus large aux États-Unis est le coût du matériel compatible EMV. Cependant, face à la fraude ciblant les cartes à bande magnétique, il n'est qu'une question de temps avant que les États-Unis rattrapent le niveau d'acceptation de la technologie de paiement EMV déjà atteint en Europe. Les données financières sont plus sécurisées sur une carte à puce, car celle-ci repose sur une authentification dynamique, c'est-à-dire que les données changent en permanence. Cela les rend difficiles à isoler, et même si une personne malveillante parvenait à y accéder, elles sont chiffrées. Les cartes à bande magnétique, quant à elles, ne contiennent que des données statiques, qui peuvent être copiées à l'aide d'un simple dispositif de skimming peu coûteux pour créer des cartes frauduleuses.

Communication en champ proche

La communication en champ proche, ou NFC, désigne la possibilité d'effectuer un paiement sans contact en approchant un téléphone ou une tablette d'un lecteur compatible NFC. Il existe trois modes distincts d'utilisation du NFC.

• Émulation de carte – Dans ce mode, l'appareil du client se comporte comme une carte à puce sans contact auprès d'un lecteur externe, ce qui évite de devoir remplacer le matériel existant. Avec une infrastructure déjà conforme au NFC, une communication bidirectionnelle peut être établie. Par exemple, si un passager règle son billet et monte à bord de l'avion, le NFC permet au système de mettre à jour le plan de cabine ou de créditer le passager des miles de fidélité auxquels il a droit.
• Pair à pair – Ce mode permet à deux appareils compatibles NFC de communiquer entre eux afin d'échanger des informations ou des fichiers. Par exemple, des participants à un événement de networking peuvent partager leurs coordonnées. Dites adieu aux cartes de visite imprimées !
• Mode lecteur/enregistreur – Le mode lecteur/enregistreur permet aux appareils compatibles NFC de lire les informations stockées sur des tags NFC intégrés dans des affiches et des présentoirs. Vous pouvez par exemple utiliser ce mode pour consulter les horaires des transports en commun ou profiter d'offres spéciales sur des supports marketing.

Commerce vocal

Une nouvelle tendance émerge sous le nom de commerce vocal ou portefeuille audio. Toute action qui nécessitait auparavant un moteur de recherche peut désormais être accomplie par la voix, grâce à l'intelligence artificielle (IA). Cette approche s'appuie sur des logiciels qui offrent au consommateur la possibilité d'utiliser sa voix comme alternative à la souris et au clavier.

En 2016, Amazon a vendu huit millions d'appareils Echo à commande vocale aux États-Unis. Cortana, l'assistant vocal de Microsoft, compte actuellement 133 millions d'utilisateurs actifs par mois. Il est pratiquement impossible de regarder votre émission de télévision ou votre événement sportif préféré sans voir une publicité pour l'un de ces appareils, surtout pendant la période des fêtes.

Voici quelques statistiques supplémentaires. Selon Comscore, d'ici 2020, la moitié de toutes les recherches en ligne seront effectuées par la voix.

Les ventes de smartphones sont en recul, mais leur utilisation — ainsi que celle d'autres appareils à commande vocale comme Google Voice, Apple AirPods et les applications mobiles Android — pour passer des commandes vocales est en plein essor. Le commerce vocal simplifie tellement l'acte d'achat pour les consommateurs qu'il offre de belles perspectives de croissance pour les commerçants, aussi bien en ligne qu'en magasin. Amazon a constaté que le commerce vocal augmente le montant moyen d'une commande d'environ 10 %, ce qui constitue une excellente nouvelle pour les retailers.

Le commerce vocal est accessible partout où vous pouvez utiliser votre smartphone : depuis votre lit, à la salle de sport ou coincé dans les embouteillages lors de vos trajets domicile-travail (dans la mesure où l'utilisation du téléphone en voiture est autorisée !) ne sont que quelques exemples parmi d'autres.

Quels types d'appareils les consommateurs utilisent-ils pour effectuer leurs achats ? Sans surprise, 81 % utilisent un smartphone, 25 % des enceintes connectées, et 21 % un appareil doté d'un écran mais qui n'est pas un téléphone.

Quelles activités les consommateurs réalisent-ils via le commerce vocal ? 82 % des utilisateurs recherchent des informations générales telles que la météo ou les actualités. 67 % utilisent la voix pour lire des vidéos et de la musique. Et 35 % ont recours au commerce vocal pour effectuer des achats.

Cryptomonnaies

En termes simples, une cryptomonnaie est une devise numérique ou virtuelle conçue pour fonctionner comme moyen d'échange. Le préfixe « crypto » fait référence à l'utilisation de la cryptographie pour sécuriser et vérifier les transactions. Durant l'essor technologique des années 1990, plusieurs tentatives de création de monnaies virtuelles ont vu le jour. Malheureusement, aucune des entreprises concernées n'a réussi en raison de fraudes et d'autres difficultés financières. En 2009, le Bitcoin a été créé par un groupe anonyme de développeurs, sans recourir à des entités tierces pour assurer le suivi des transactions et des soldes. Ces entités avaient pourtant accès aux soldes de comptes et aux transactions des utilisateurs. Dans l'univers pair-à-pair des cryptomonnaies, chaque fichier de transaction contient les clés publiques (adresses de portefeuille) de l'expéditeur et du destinataire, ainsi que le nombre de pièces transférées. L'expéditeur des fonds doit également confirmer son approbation de la transaction.

Que peut-on faire avec une cryptomonnaie ? Contrairement à ce qui était le cas il y a encore quelques années, de nombreux commerçants acceptent désormais les cryptomonnaies telles que le Bitcoin. Aussi bien en ligne qu'en magasin physique, le Bitcoin est accepté comme moyen de paiement. Il peut être utilisé pour régler des hôtels, des billets d'avion, des bijoux, des applications et des composants informatiques, entre autres. D'autres cryptomonnaies gagnent également en popularité. Apple ouvre la voie en acceptant 10 formes de cryptomonnaies comme moyen de paiement dans ses Apple Stores. Il est également possible d'investir dans les cryptomonnaies, bien qu'il faille reconnaître qu'il s'agit d'un investissement à risque élevé.

Intelligence artificielle

L'intelligence artificielle (IA) est une expression souvent utilisée, parfois à tort et à travers. Que signifie-t-elle réellement ? Par définition, l'intelligence artificielle (IA) désigne tout dispositif capable d'imiter les fonctions cognitives de l'esprit humain afin d'accomplir une tâche. En termes plus simples, l'IA est une machine capable de résoudre des problèmes pour atteindre un objectif donné.

Les ordinateurs et les logiciels remplacent la prise de décision humaine dans presque tous les domaines de la vie. Il suffit de penser à Google et à sa flotte de voitures autonomes. On trouve également des thermostats à programmation automatique, des aspirateurs robotisés et des assistants personnels numériques capables d'accomplir toutes sortes de tâches. Mais quel impact cela a-t-il sur les technologies de paiement ?

Aujourd'hui, bien sûr, vous devez appeler un commerçant pour passer une commande ou vous rendre en personne dans un magasin physique avec de l'argent liquide ou une carte de crédit. Même lorsque vous vous présentez en magasin, le propriétaire n'a aucune idée de qui vous êtes, de la fréquence à laquelle vous y faites vos achats, de ce que vous achetez habituellement, et surtout du montant que vous dépensez en général.

À quoi ressemblera l'avenir ? La personnalisation en sera la clé. Lorsque vous entrerez dans un magasin, le commerçant saura qui vous êtes et connaîtra vos préférences. Votre identité ayant été vérifiée et vos données de paiement stockées de manière sécurisée dans le cloud, chaque transaction deviendra « sans friction » (moins de contraintes, une expérience d'achat plus agréable). Vous bénéficiez d'une expérience client de qualité, tandis que le commerçant acquiert une meilleure connaissance de sa clientèle.

Nous avons présenté quelques tendances possibles pour l'avenir des technologies de paiement. C'est un domaine fascinant à observer, tant les évolutions technologiques ont un impact sur notre vie quotidienne et continueront de le faire à l'avenir.

ID TECH est un fournisseur de périphériques de paiement de premier plan, spécialisé dans les pistes magnétiques, les contacts EMV et les technologies sans contact EMV. Fondée en 1985 en Californie, la société a ouvert son siège régional en Asie à Taïwan en 2016. Pour en savoir plus sur ses produits de paiement par transaction mobile, consultez le site https://idtechproducts.com.