L'efficacité des paiements mobiles

Qu'est-ce que les paiements mobiles ?

Les paiements mobiles désignent les transferts de fonds effectués via des réseaux de télécommunications mobiles ou divers appareils mobiles, tant pour l'initiation que pour la confirmation du paiement.

La localisation du payeur et l'infrastructure sous-jacente ne sont pas les facteurs déterminants des paiements mobiles. Le payeur peut être en déplacement ou à un point de vente (PDV). Le paiement peut être traité par carte de crédit ou via un portefeuille prépayé. Les fonds peuvent être transférés et déduits du montant prépayé, ou facturés par l'opérateur de réseau mobile. Les solutions de paiement mobile apportent souvent une valeur ajoutée à la transaction en intégrant des offres de fidélité, des plateformes publicitaires et d'autres services à valeur ajoutée.

L'utilisation par les consommateurs d'applications bancaires mobiles pour les solutions de paiement mobile s'accélère rapidement. Aux États-Unis, près d'un tiers des personnes (31 %) utilisent les services bancaires mobiles plus que toute autre application sur leur smartphone. Seules la connexion aux réseaux sociaux (55 %) et la consultation de la météo (33 %) sont des activités mobiles plus courantes.

C'est ce que révèle la 2018 Mobile Banking Study de Citi, qui indique que 46 % des consommateurs américains ont accru leur utilisation des services bancaires mobiles au cours de l'année écoulée. Huit personnes sur dix (81 %) utilisent désormais leur téléphone pour gérer leur argent en moyenne neuf jours par mois. Neuf utilisateurs de services bancaires mobiles sur dix (91 %) ont déclaré préférer les applications aux visites en agence, tandis que 68 % des millennials ont affirmé qu'ils pourraient envisager de remplacer leur portefeuille physique par leur smartphone.

L'utilisation des applications bancaires par les consommateurs continue de progresser, passant de 46 % en 2015 à 63 % en 2017. La plupart des utilisateurs y ont recours pour vérifier leurs soldes et leurs transactions, ainsi que pour effectuer des virements. Notre étude révèle que les consommateurs utilisent de plus en plus les applications bancaires pour suivre leurs investissements et contacter le service client.

Les solutions de paiement mobile transforment le fonctionnement des entreprises et continuent de façonner l'évolution des paiements. Grâce aux smartphones, les consommateurs peuvent effectuer presque n'importe quelle opération, à tout moment et depuis n'importe où. Avec l'essor des applications bancaires et des programmes de fidélité, les établissements financiers interagissent avec leurs clients à travers des expériences sur appareils mobiles.

Les transferts mobiles de fonds entre particuliers à distance désignent des services permettant de transférer de l'argent d'un compte à un autre sans contact physique. Ces services peuvent transférer des fonds stockés directement dans des comptes bancaires ou dans d'autres portefeuilles virtuels. Les paiements mobiles à distance entre entreprises et consommateurs comprennent les paiements en ligne par mobile et la banque mobile.

Les paiements en ligne par mobile sont des paiements initiés via un appareil mobile pour l'achat de biens livrés ultérieurement ou pour le règlement de biens numériques disponibles immédiatement.

Les solutions de paiement mobile apportent souvent une valeur ajoutée à la transaction en intégrant des programmes de fidélité, des plateformes publicitaires et d'autres services à valeur ajoutée.

Méthodes, catégories et exemples de paiement mobile

Les méthodes ne peuvent pas être classées selon la technologie sur laquelle elles reposent, celle-ci étant en constante évolution. Elles peuvent en revanche être catégorisées selon les parties impliquées dans les paiements, qu'il s'agisse de transactions entre entreprises et consommateurs ou entre particuliers.

L'une des particularités des solutions de paiement mobile par rapport aux autres méthodes de paiement réside dans la localisation des parties concernées. La position du payeur et l'infrastructure d'appui ne sont pas les facteurs déterminants des paiements mobiles. Le payeur peut être en déplacement ou présent à un point de vente (PDV). Le paiement peut être traité par carte de crédit ou via un portefeuille prépayé. Les fonds peuvent être transférés et déduits du montant prépayé, ou facturés par l'opérateur de réseau mobile. Ainsi, dans le cas des paiements mobiles, ils peuvent s'effectuer aussi bien en proximité qu'à distance.

Les transferts mobiles de fonds entre particuliers à distance désignent des services permettant de transférer de l'argent d'un compte à un autre sans contact physique. Ces services peuvent transférer des fonds stockés directement dans des comptes bancaires ou dans d'autres portefeuilles virtuels. Les paiements mobiles à distance entre entreprises et consommateurs comprennent les paiements en ligne par mobile et la banque mobile.

La banque mobile est une extension de la banque en ligne que le consommateur utilise pour initier un paiement bancaire mobile, donnant lieu à des transactions réalisées via les mêmes instruments de paiement que la banque en ligne. Les paiements de proximité entre particuliers sont des méthodes de paiement permettant le transfert de fonds sans contact, uniquement lorsque le payeur et le bénéficiaire se trouvent à proximité l'un de l'autre.

Un autre groupe est celui des paiements de proximité entre entreprises et consommateurs, qui est le plus intéressant d'un point de vue commercial, car il regroupe de nombreuses solutions de paiement intégrant souvent des services complémentaires à valeur ajoutée.

L'une des solutions de paiement mobile repose sur l'utilisation d'appareils mobiles — généralement des téléphones — par les commerçants en tant que terminaux de point de vente. Cela est rendu possible grâce à des dongles connectés à des smartphones reliés à Internet, que les commerçants utilisent pour accepter les paiements par carte de crédit. Le consommateur n'a pas besoin d'appareil mobile : il lui suffit de glisser sa carte dans le dongle. Cette solution réduit les coûts pour le commerçant, les appareils mobiles étant généralement bien moins coûteux que les terminaux traditionnels.

L'autre sous-groupe des paiements de proximité entre entreprises et consommateurs est celui des paiements sans contact. Ceux-ci ne sont possibles que lorsque le consommateur utilise un appareil mobile au point de vente et l'approche du lecteur. Différentes technologies permettent ce type de paiement.

Processus de paiement mobile

Paiement mobile : Un paiement, défini comme un transfert de fonds en échange de biens ou de services, dans lequel l'appareil mobile intervient à la fois dans l'initiation et la confirmation du paiement.

Authentification mobile : L'utilisation d'un appareil mobile pour authentifier l'utilisateur, que ce soit dans le cadre d'une transaction de paiement ou pour accéder à certaines informations ou fonctionnalités.

Commande mobile : Transactions dans lesquelles le téléphone mobile est utilisé pour passer une commande, sans pour autant effectuer le paiement.

Livraison mobile : Transactions dans lesquelles le téléphone mobile est utilisé pour recevoir des biens ou des services sans effectuer le paiement.

Banque mobile : Accès aux services bancaires via le téléphone mobile.

Fidélité mobile : L'utilisation d'un appareil mobile pour stocker et utiliser des points de fidélité.

Technologies de paiement mobile

Identification par radiofréquence (RFID) est une application de la technologie sans contact pour les communications de proximité immédiate et étendue. Elle désigne de petits dispositifs électroniques composés d'une micropuce et d'une antenne. Le dispositif RFID remplit la même fonction qu'un code-barres ou qu'une piste magnétique au dos d'une carte de crédit ou de carte bancaire : il fournit un identifiant unique à l'objet concerné.

La communication en champ proche (NFC) est une extension de la technologie d'identification par radiofréquence. Il s'agit d'une technologie radio permettant à différents appareils de communiquer entre eux sans fil dans un rayon réduit, offrant des vitesses de transfert de données plus élevées et une sécurité accrue des données dans le domaine des paiements.

Une autre application concerne les smartphones équipés de la NFC-technology. Ces appareils peuvent se substituer aux cartes de paiement. Des applications mobiles stockent de façon sécurisée les informations de paiement dans un environnement certifié. Le smartphone s'utilise alors comme une carte de paiement compatible NFC. Ainsi, les utilisateurs règlent leurs achats en approchant simplement leur smartphone d'un terminal au point de vente.

Efficacité des paiements mobiles

Les paiements mobiles constituent un moyen de paiement efficace et sans contrainte, bénéfique tant pour les consommateurs que pour les entreprises. Ils permettent aux commerçants de mettre en place des comptes simples d'utilisation et des programmes de fidélité, créant ainsi une incitation pour les clients à revenir. Par ailleurs, les paiements mobiles dispensent les entreprises de louer ou d'acheter des équipements de traitement des paiements.

Les clients profiteront eux aussi d'un processus de transaction simplifié. Toutes leurs informations seront stockées numériquement, rendant le passage en caisse rapide et sans friction. De plus, transporter son téléphone est plus sûr que de porter des espèces ou une carte de crédit. Dans un contexte marqué par le vol d'identité et la fraude, cette centralisation des informations financières est une bonne nouvelle pour ceux qui se soucient de la sécurité de leurs données financières.

ID TECH est un fournisseur de périphériques de paiement de premier plan, spécialisé dans les technologies à bande magnétique (MagStripe), à contact EMV et sans contact EMV. Fondée en 1985 en Californie, la société a ouvert son siège asiatique à Taïwan en 2016. Pour en savoir plus sur ses produits de paiement mobile, visitez le site https://idtechproducts.com/products/mobile-payment/