L'efficacité des paiements mobiles

Qu'est-ce que les paiements mobiles ?

Les paiements mobiles désignent les transferts de fonds effectués via des réseaux de télécommunications mobiles ou divers appareils mobiles, aussi bien pour l'initiation que pour la confirmation du paiement.

La localisation du payeur et l'infrastructure sous-jacente ne sont pas les facteurs déterminants des paiements mobiles. Le payeur peut être en déplacement ou à un point de vente (PDV). Le paiement peut être traité par carte de crédit ou via un portefeuille prépayé. Les fonds peuvent être transférés et déduits du solde prépayé, ou facturés par l'opérateur de réseau mobile. Les solutions de paiement mobile apportent souvent une valeur ajoutée à la transaction en intégrant des offres de fidélité, des plateformes publicitaires et d'autres services à valeur ajoutée.

L'utilisation par les consommateurs d'applications bancaires mobiles pour les solutions de paiement mobile s'accélère à un rythme soutenu. Aux États-Unis, près d'un tiers des utilisateurs (31 %) recourent aux applications bancaires mobiles plus qu'à toute autre application sur leur smartphone. Seules la connexion aux réseaux sociaux (55 %) et la consultation de la météo (33 %) sont des activités mobiles plus répandues.

C'est ce que révèle la 2018 Mobile Banking Study de Citi, selon laquelle 46 % des consommateurs américains ont intensifié leur utilisation des services bancaires mobiles au cours de l'année écoulée. Huit personnes sur dix (81 %) gèrent désormais leur argent depuis leur téléphone en moyenne neuf jours par mois. Neuf utilisateurs de services bancaires mobiles sur dix (91 %) déclarent préférer les applications à la visite en agence, tandis que 68 % des millennials estiment que leur smartphone pourrait remplacer leur portefeuille physique.

L'utilisation des applications bancaires par les consommateurs ne cesse de croître, passant de 46 % en 2015 à 63 % en 2017. La majorité des utilisateurs y recourent pour vérifier leurs soldes et transactions, ainsi que pour effectuer des virements. Notre étude révèle que les consommateurs les utilisent de plus en plus pour suivre leurs investissements et contacter le service client.

Les solutions de paiement mobile transforment le fonctionnement des entreprises et continuent de façonner l'évolution des paiements. Grâce aux smartphones, les consommateurs peuvent accomplir presque n'importe quelle tâche, à tout moment et depuis n'importe où. Avec l'essor des applications bancaires et des programmes de fidélité, les établissements financiers interagissent avec leurs clients à travers des expériences sur appareils mobiles.

Les transferts de fonds mobiles à distance entre particuliers désignent des services permettant de transférer de l'argent d'un compte à un autre à distance. Ces services peuvent transférer des fonds stockés directement sur des comptes bancaires ou dans d'autres portefeuilles virtuels. Les paiements mobiles à distance entre entreprises et particuliers comprennent les paiements en ligne par mobile et les services bancaires mobiles.

Les paiements en ligne par mobile sont des paiements initiés depuis un appareil mobile pour l'achat de biens livrés ultérieurement ou pour le règlement de biens numériques disponibles immédiatement.

Les solutions de paiement mobile apportent souvent une valeur ajoutée à la transaction en intégrant des offres de fidélité, des plateformes publicitaires et d'autres services complémentaires.

Méthodes, catégories et exemples de paiement mobile

Les méthodes de paiement ne peuvent pas être classées selon la technologie sur laquelle elles reposent, celle-ci étant en constante évolution. Elles peuvent en revanche être catégorisées selon les parties impliquées dans les transactions, qu'il s'agisse de relations entre entreprises et particuliers ou entre particuliers.

L'une des différences entre les solutions de paiement mobile et les autres méthodes de paiement réside dans la localisation des parties concernées. La position du payeur et l'infrastructure de support ne sont pas les facteurs déterminants des paiements mobiles. Le payeur peut être en déplacement ou se trouver à un point de vente (PDV). Le paiement peut être traité par carte de crédit ou via un portefeuille prépayé. Les fonds peuvent être transférés et déduits du montant prépayé ou facturés par l'opérateur de réseau mobile. Ainsi, dans le cas des paiements mobiles, les transactions peuvent s'effectuer aussi bien en proximité qu'à distance.

Les transferts de fonds mobiles à distance entre particuliers désignent des services permettant de transférer de l'argent d'un compte à un autre à distance. Ces services peuvent transférer des fonds stockés directement sur des comptes bancaires ou dans d'autres portefeuilles virtuels. Les paiements mobiles à distance entre entreprises et particuliers comprennent les paiements en ligne par mobile et les services bancaires mobiles.

La banque mobile est une extension de la banque en ligne que le consommateur utilise pour initier un paiement bancaire mobile, lequel donne lieu à des transactions réalisées via les mêmes instruments de paiement que ceux de la banque en ligne. Les paiements de proximité entre particuliers sont des méthodes de transfert de fonds sans contact, uniquement possibles lorsque le payeur et le bénéficiaire se trouvent à proximité l'un de l'autre.

Un autre groupe est celui des paiements de proximité entre entreprises et consommateurs, qui est le plus intéressant d'un point de vue commercial, car il regroupe un grand nombre de solutions de paiement intégrant souvent des services à valeur ajoutée.

L'une des solutions de paiement mobile repose sur l'utilisation d'appareils mobiles — généralement des téléphones — par les commerçants en guise de terminaux de point de vente. Cela est rendu possible grâce à des dongles connectés à des smartphones disposant d'un accès Internet, que les commerçants utilisent pour encaisser les paiements par carte de crédit. Le consommateur n'a pas besoin d'un appareil mobile : il lui suffit de glisser sa carte dans le dongle. Cette solution réduit les coûts pour le commerçant, les appareils mobiles étant généralement bien moins coûteux que les terminaux de paiement traditionnels.

L'autre sous-groupe des paiements de proximité entre entreprises et consommateurs est celui des paiements sans contact. Ils ne sont possibles que lorsque le consommateur utilise un appareil mobile au point de vente et l'approche du lecteur. Différentes technologies permettent ce type de paiement.

Processus de paiement mobile

Paiement mobile : Un paiement, défini comme un transfert de fonds en échange de biens ou de services, dans lequel l'appareil mobile intervient à la fois dans l'initiation et la confirmation du paiement.

Authentification mobile : L'utilisation d'un appareil mobile pour authentifier l'utilisateur, que ce soit dans le cadre d'une transaction de paiement ou pour accéder à certaines informations ou fonctionnalités.

Commande mobile : Transactions dans lesquelles le téléphone mobile est utilisé pour initier la commande, mais non pour effectuer le paiement.

Livraison mobile : Transactions dans lesquelles le téléphone mobile est utilisé pour réceptionner des biens ou des services sans effectuer le paiement.

Banque mobile : Accès aux fonctionnalités bancaires via le téléphone mobile.

Fidélité mobile : L'utilisation d'un appareil mobile pour stocker et utiliser des points de fidélité.

Technologies de paiement mobile

Identification par radiofréquence (RFID) est une application de la technologie sans contact pour les communications de proximité et de voisinage. Elle désigne de petits dispositifs électroniques composés d'une micropuce et d'une antenne. Le dispositif RFID remplit la même fonction qu'un code-barres ou qu'une bande magnétique au dos d'une carte de crédit ou d'une carte bancaire : il fournit un identifiant unique à l'objet concerné.

La communication en champ proche (NFC) est une extension de la technologie d'identification par radiofréquence. Il s'agit d'une technologie radio permettant à différents appareils de communiquer sans fil dans un rayon réduit, offrant ainsi des vitesses de transfert de données plus rapides et une sécurité accrue des données dans le domaine des paiements.

Une autre application concerne les smartphones équipés de la technologie NFC-technology. Ceux-ci peuvent se substituer aux cartes de paiement. Les applications mobiles stockent les informations de paiement de manière sécurisée dans un environnement certifié. Le smartphone peut ainsi être utilisé comme une carte de paiement compatible NFC. Les utilisateurs règlent leurs achats en approchant simplement leur smartphone d'un terminal au point de vente.

Efficacité du paiement mobile

Les paiements mobiles constituent un moyen de paiement efficace et sans contrainte, bénéfique tant pour les consommateurs que pour les entreprises. Ils permettent aux commerçants de mettre en place des comptes simples d'utilisation et des programmes de fidélité, incitant ainsi les clients à revenir. De plus, les paiements mobiles dispensent les entreprises de la location ou de l'achat d'équipements de traitement des paiements.

Les clients bénéficient également d'un processus de transaction simplifié. Toutes leurs informations sont stockées de façon numérique, rendant le passage en caisse rapide et sans friction. Par ailleurs, il est plus sûr de porter son téléphone sur soi que de l'argent liquide ou une carte de crédit. Dans un contexte marqué par l'usurpation d'identité et la fraude, cette centralisation des informations financières est une bonne nouvelle pour tous ceux qui se soucient de la sécurité de leurs données financières.

ID TECH est un fournisseur de périphériques de paiement de premier plan, spécialisé dans les pistes magnétiques, les contacts EMV et les technologies sans contact EMV. Fondée en 1985 en Californie, la société a ouvert son siège régional en Asie à Taïwan en 2016. Pour en savoir plus sur ses produits de paiement par transaction mobile, consultez le site https://idtechproducts.com/products/mobile-payment/