Tap and Go : Définition et enjeux

Les solutions de paiement actuelles offrent aux consommateurs une large gamme de moyens de règlement. L'époque où l'on ne payait qu'en espèces ou par carte de crédit est révolue. Aujourd'hui, que ce soit pour votre café quotidien ou ce téléviseur connecté que vous convoitez, vous pouvez régler vos achats en espèces, par carte de crédit, par chèque, via Google Pay, Apple Pay ou tout autre portefeuille numérique.

Le paiement sans contact, ou « tap and go », se généralise grâce aux nouvelles technologies intégrées dans les terminaux de paiement. Grâce à la technologie appelée NFC (Near Field Communication), les cartes de crédit et les portefeuilles numériques sur smartphone ou montre connectée permettent de finaliser vos achats en toute simplicité, d'un simple effleurement de l'écran.

Pourquoi avoir besoin d'un nouveau mode de paiement ?

Chacun vit à son propre rythme. Si un jour vous avez le temps de compter vos pièces à la centimes près, le lendemain vous peinez à trouver quelques secondes pour signer un reçu. Le logiciel NFC NFC offre aux utilisateurs une option supplémentaire qui ne nécessite même pas de portefeuille.

Bien que les cartes de crédit équipées d'une puce intègrent déjà la technologie NFC, votre smartphone et votre montre connectée en sont également dotés. Si vous êtes pressé et ne souhaitez pas fouiller dans votre sac ou votre portefeuille pour retrouver votre carte, il vous suffit de l'afficher sur l'écran de votre choix, d'appuyer dessus et le tour est joué.

En quoi consiste exactement le paiement « tap and go » ?

Vous vous demandez peut-être comment fonctionne concrètement la technologie « tap and go ». Le NFC permet à un terminal de paiement de capturer les données d'achat, que ce soit via un lecteur de puce ou un portefeuille numérique. Lorsque vous insérez votre carte, chaque code de transaction contient des données chiffrées qui ne sont déchiffrées qu'une fois parvenues à la banque destinataire. Lorsque vous tapez votre carte, les données de paiement sont transmises au terminal par ondes radio. Contrairement à l'insertion, le tap and go ne nécessite ni code PIN ni signature.

Qu'en est-il de la sécurité avec le tap and go ?

Si la sécurité est la principale préoccupation liée aux paiements tap and go, la réalité est que les paiements EMV de tout type, y compris le tap and go, sont de plus en plus robustes et sécurisés. Comme mentionné précédemment, les paiements sont effectués à l'aide de données chiffrées, et ce qui rend ces données si sécurisées, c'est qu'elles changent à chaque transaction.

Les cartes MagStripe utilisaient les mêmes données pour chaque achat, et les pistes magnétiques pouvaient être copiées bien plus facilement que les lecteurs de cartes à puce. Pour voler les informations des cartes à puce, les pirates informatiques devraient être en mesure d'identifier les données propres à chaque transaction.

Si l'insertion de la carte permet au terminal de paiement de collecter les données et d'authentifier les paiements en interne, la méthode tap and go accélère légèrement le processus sans pour autant compromettre le niveau de sécurité de la transaction.

Plutôt que de transmettre un numéro de carte lors de la transaction, le tap and go repose sur l'utilisation de tokens et d'ondes radio. Lorsque vous tapez votre carte ou votre portefeuille numérique, le numéro de compte associé à votre carte est converti en token numérique. Ce token ne reprend pas les mêmes chiffres que ceux figurant sur votre carte, ce qui sécurise les informations échangées entre les banques. Du côté du commerçant, il devient très difficile d'accéder aux données bancaires personnelles des clients, et pratiquement impossible pour des pirates de dérober quelque information que ce soit.

Si vous avez encore des réserves quant à la sécurité, vous pouvez toujours insérer votre carte à puce dans le terminal. C'est là tout l'avantage du système : il fonctionne dans les deux sens. Lorsque vous insérez la carte, la transaction s'effectue en interne. Lorsque vous la tapez, elle transite par une antenne.

Le tap and go est-il accepté partout ?

Les banques émettant encore des cartes équipées de puces, le paiement tap and go reste relativement récent en matière de traitement des transactions. Tous les commerces ne disposent pas des équipements nécessaires pour accepter ce type de paiement, tout dépend donc de l'endroit où vous vous trouvez.

Les terminaux de paiement les plus récents acceptent les cartes MagStripe, les cartes à puce ainsi que les paiements tap and go. Il vous est peut-être déjà arrivé de voir un panneau en magasin indiquant, par exemple, « Apple Pay uniquement ».

Même si nous ne sommes pas encore à l'ère du paiement sans contact exclusif, cette méthode semble être celle de l'avenir. En dehors des États-Unis, Visa a indiqué que 48 % de ses transactions en personne s'effectuent par paiement sans contact.

Où trouver des terminaux de paiement acceptant le Tap and Go ?

Comme il s'agit d'un mode de paiement relativement récent et que tous les commerçants ne disposent pas du matériel nécessaire pour l'accepter, vous vous demandez peut-être quels autres points de vente — comme les stations-service — en sont équipés. Les bornes et les terminaux de paiement sans surveillance, tels que ceux des stations-service, pourraient mettre un peu plus de temps à intégrer la technologie Tap and Go. Vous commencerez peut-être à voir des distributeurs automatiques et des bornes de commande dans les restaurants fast-food adopter cette technologie, car ils sont généralement conçus pour des paiements rapides et sans effort.

Quel est l'avenir du Tap and Go ?

Selon McKinseyprévoit que le portefeuille numérique en personne connaîtra un taux de croissance annuel composé de 45 %, le paiement « tap-and-pay » étant l'un des principaux moteurs de cette croissance. Pourquoi ? La technologie est la voie de l'avenir, et les jeunes générations souhaitent passer moins de temps aux caisses et moins interagir avec les commerçants. Elles veulent effectuer leurs achats et passer rapidement à la suite de leur journée.

Les cartes de crédit EMV avec lecteur de puce continuent d'être émises, il est donc peu probable que les paiements exclusivement par portefeuille numérique s'imposent de sitôt. Pour l'instant, il s'agit simplement d'une option supplémentaire pour ceux qui préfèrent apposer leur carte plutôt que d'insérer leur puce.

Pourquoi le Tap and Go est-il important ?

Étant donné la multitude de moyens de paiement disponibles aujourd'hui, il est essentiel de savoir lesquels vous pouvez utiliser et dans quels contextes. Le fait que la transition vers les paiements sans contact ne se fera pas du jour au lendemain ne signifie pas qu'elle n'aura pas lieu dans un avenir proche.

La clé pour protéger vos informations bancaires, c'est la sensibilisation. Il est important de se tenir informé des différentes façons d'effectuer ses paiements, afin de ne pas être pris au dépourvu lorsqu'un caissier vous demande d'apposer votre carte plutôt que d'insérer votre puce ou de la glisser. De plus, si vous êtes chef d'entreprise, vous devez être conscient de tous les modes de paiement que vos clients souhaiteront utiliser. Si les jeunes générations fréquentent votre établissement, il y a de fortes chances qu'ils recherchent une option de paiement sans contact, pour sa simplicité d'utilisation et sa sécurité.

Que vous soyez client ou chef d'entreprise, il est également judicieux d'avoir en tête un mode de paiement de secours, au cas où vous vous trouveriez dans un endroit n'acceptant pas votre moyen de paiement habituel, ou afin d'offrir des options à vos clients. Vous familiariser avec les différentes méthodes de paiement vous permettra également d'aborder la question de la sécurité avec plus de sérénité.

Quelle solution convient le mieux à votre entreprise ?

Si vous dirigez votre entreprise depuis un certain temps, il peut sembler difficile de justifier un investissement dans du nouveau matériel, d'autant plus que vos clients sont déjà habitués à votre mode d'encaissement. Toutefois, si vous souhaitez attirer une nouvelle clientèle — notamment les jeunes générations, plus susceptibles d'utiliser des portefeuilles numériques sur leur téléphone — cet investissement s'avère judicieux. Vos clients habituels bénéficieront également d'une plus grande variété de modes de paiement, notamment s'ils préfèrent les paiements sans contact aux espèces.

Si vous êtes un nouveau chef d'entreprise, la meilleure décision consiste peut-être à investir dès maintenant dans des terminaux de paiement sans contact, afin d'éviter d'avoir à renouveler intégralement votre équipement dans quelques années.

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