Comment fonctionnent les terminaux de paiement

Vous avez probablement vu des panneaux indiquant «borne de paiement numérique ici » ou « nous acceptons Apple Pay » dans de nombreux commerces que vous avez fréquentés récemment. Vous avez sans doute l'habitude de payer à la pompe dans une station-service d'un simple glissement de votre carte. Il vous est peut-être arrivé d'être agacé en achetant un café dans une petite boutique indépendante qui ne proposait pas d'option de paiement sans contact pour votre portefeuille numérique.

Si vous êtes propriétaire ou employé d'un commerce de détail, vous connaissez probablement très bien l'importance des terminaux de paiement. Si un système tombe en panne, les activités s'arrêtent. Si vous ne proposez pas suffisamment d'options, les clients risquent de se plaindre. Trouver le juste équilibre entre coût et commodité peut s'avérer difficile.

Aujourd'hui, les entreprises introduisent dans leurs commerces toutes sortes d'options de paiement. Les systèmes de point de vente modernes sont pratiques, rapides et montrent aux clients qu'ils sont écoutés. Nous avons tous nos modes de paiement préférés, et lorsque nos enseignes favorites proposent des solutions adaptées à ces préférences, nous sommes plus enclins à leur accorder notre fidélité et à en parler autour de nous.

Insérer sa carte dans un lecteur ou approcher son téléphone d'un scanner est suffisamment simple, mais savez-vous exactement comment fonctionnent les terminaux de paiement ?

Nous avons rassemblé tout ce que vous devez savoir sur le cheminement de l'argent, de la banque émettrice à la banque acquéreuse, une fois la transaction effectuée. Si vous êtes chef d'entreprise, nous vous accompagnons également. Nous aborderons les avantages liés au choix du terminal de paiement adapté à votre activité.

Toutes les cartes de crédit et de débit émises aux États-Unis sont désormais équipées d'une puce EMV . Les lecteurs de cartes à puce invitent les consommateurs à insérer leur carte plutôt qu'à la glisser. Cette évolution vers les paiements EMV a pour objectif d'accroître la sécurité et de réduire la fraude. Il est bien plus difficile de copier les informations des cartes dotées d'une puce, car celles-ci contiennent de petites données chiffrées qui changent à chaque achat. En revanche, la piste magnétique à laquelle beaucoup de personnes sont habituées contient des données qui restent identiques pour chaque paiement.

Les terminaux de paiement acceptant les cartes de crédit équipées d'une puce traitent le paiement en interne. Les codes de transaction étant différents d'un paiement à l'autre, les terminaux de paiement EMV mettent quelques secondes de plus pour authentifier un paiement que les cartes à piste magnétique.

La transaction interne qui se produit correspond au transfert des informations bancaires de l'établissement financier du titulaire de la carte vers la banque acquéreuse. La transition vers les cartes à puce exclusivement étant encore en cours, les systèmes de point de vente peuvent toujours inviter le client à saisir un code PIN ou à fournir une signature.

L'acquisition de nouveaux logiciels et équipements pour prendre en charge tous les types de paiement peut s'avérer coûteuse. La plupart des commerces ne sont pas encore en mesure d'accepter l'ensemble des modes de paiement, mais la bonne nouvelle est que de nombreux systèmes de point de vente acceptent diverses formes de transactions.

La plupart des terminaux EMV acceptant les cartes de crédit à puce offrent toujours la possibilité de passer la carte. Si votre client dispose d'une carte à puce, il doit insérer sa carte dans le terminal. La piste magnétique fonctionne toujours, mais ne doit être utilisée que sur les terminaux de paiement ne disposant pas de la technologie à puce.

La communication en champ proche (NFC) est le plus souvent utilisée pour le traitement des paiements par carte de crédit sur mobile, mais peut également fonctionner avec la technologie à puce. Le matériel requis pour les transactions NFC permet aux clients d'effectuer des paiements sans friction.

En matière de différents types de paiements, l'essentiel à retenir est que quel que soit le mode de paiement, la communication s'effectue toujours via la banque émettrice, le processeur et la banque acquéreuse.

Lorsque vous avez entendu parler de cette communication entre établissements financiers, vous avez peut-être également rencontré les termes de passerelle de paiement et de processeur de paiement. Le processeur est le terminal de paiement qui collecte les informations d'une carte de crédit. La passerelle constitue une étape supplémentaire par laquelle passent certaines transactions afin d'être vérifiées.

Toutes les entreprises n'ont pas besoin de passerelles de paiement pour authentifier leurs transactions. Celles-ci sont généralement les plus utiles pour les sites de commerce en ligne, car la carte n'est pas présente en magasin au moment de l'achat. Il s'agit simplement d'une vérification de sécurité supplémentaire.

Le terminal de paiement fixe est utilisé depuis de nombreuses années et équipe la caisse de la plupart des commerces établis. Les clients font la queue, achètent leurs produits et passent ou insèrent leur carte sur un appareil filaire qui transmet les données électroniquement. D'autres entreprises choisissent de permettre à leurs clients de payer via un terminal de carte de crédit sans fil.

Le traitement des paiements par carte de crédit sur mobile devient rapidement le moyen le plus efficace pour effectuer une transaction sur le moment. Les clients n'ont plus à faire la queue pour acheter un produit. En général, un commerçant dispose d'un terminal de paiement qui se connecte au téléphone portable de l'entreprise, ou il peut s'agir d'un équipement aussi simple qu'un petit boîtier permettant les paiements sans contact.

Les deux méthodes collectent les informations de la carte de la même façon, mais c'est le mode de transfert des données qui diffère. Les paiements filaires sont considérés comme légèrement plus sécurisés, notamment parce que les détails de la transaction n'ont pas à transiter sans fil via une base de données en nuage. Ils contribuent également à générer un trafic plus élevé en magasin, car les clients peuvent éviter les files d'attente et effectuer leurs achats plus rapidement grâce aux terminaux de paiement mobiles.

Les bornes en libre-service connaissent également une forte progression dans des établissements tels que les restaurants de restauration rapide, en raison de leur facilité d'utilisation pour le client et de leur capacité à accélérer le processus de commande.

Tout le monde sait ce que c'est que d'attendre en file derrière trois personnes qui paient en espèces. Le terminal de paiement en libre-service permet aux clients qui savent qu'ils vont régler par carte de crédit de finaliser leur commande rapidement et sans avoir à interagir avec un caissier. Pour les clients pressés, cette option peut s'avérer particulièrement bénéfique en termes de satisfaction.

Ces terminaux sont équipés des mêmes processeurs que les terminaux EMV filaires et sans fil, mais ne nécessitent pas la présence d'un opérateur. On les retrouve peut-être le plus souvent dans les stations-service, où il suffit d'insérer sa carte pour commencer à faire le plein immédiatement. La transaction s'effectue au sein de la machine, votre banque est notifiée et les données de paiement sont transmises à la banque acquéreuse.

Les terminaux de paiement offrent aux clients davantage d'options pour régler leurs achats. Ils n'ont plus à se soucier d'avoir du liquide sur eux et peuvent choisir, au moment de passer en caisse, d'utiliser un portefeuille numérique ou une carte de crédit.

Accorder à vos clients la liberté de choisir leur mode de paiement leur démontre que vous tenez à leur fidélité. Vous êtes attentif à la façon dont ils souhaitent dépenser leur argent, et vous avez adapté vos moyens d'encaissement en conséquence.

Cela témoigne également de votre respect pour leur temps. Les systèmes de paiement modernes sont d'une efficacité remarquable, et les clients manquent toujours de temps dans leur journée. Quoi de mieux qu'une transaction qui s'effectue en quelques secondes à peine ?

Les terminaux de paiement sont conçus pour accepter les cartes de crédit, les cartes de débit et les portefeuilles numériques dotés de la technologie NFC, des pistes magnétiques et des puces chiffrées. Le principal avantage pour les entreprises réside dans le renforcement constant de leur sécurité. Permettre aux consommateurs de payer sans espèces représente un risque important, mais EMV contribue grandement à sécuriser les transactions pour toutes les parties concernées.

Les données sont désormais chiffrées tout au long de leur transfert d'un établissement financier à l'autre, ce qui signifie qu'elles ne peuvent être déchiffrées qu'à leur arrivée à la banque acquéreuse. De plus, la grande majorité des terminaux étant aujourd'hui équipés d'un lecteur de puce, cela signifie également que icela va de pair avec la satisfaction client : lorsque les systèmes de point de vente accélèrent le processus d'achat, le client repart satisfait, et vous verrez votre activité progresser, car les clients ne partiront plus en raison de files d'attente trop longues.

Chez ID TECH, nous proposons des solutions de paiement adaptées à chaque type d'entreprise. Notre équipe de professionnels vous aidera à déterminer quels terminaux de paiement conviennent le mieux à votre activité, en tenant compte de la nature de votre entreprise et des préférences de votre clientèle. Consultez nos articles de blog sur les différents types de systèmes de paiement et l'évolution du secteur, ou nous contacter avec des questions.