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什么是EMV读卡器？
EMV®由美国运通、Discover、JCB、Mastercard、银联和Visa共同开发和管理，是一项全球性信用卡标准，通过计算机芯片对芯片卡交易进行身份验证并保障交易安全。EMV芯片对银行信息进行加密，其安全性远高于传统磁条卡。鉴于信用卡欺诈案件日益增多，这一点尤为重要。自2015年10月起，若持卡人使用伪造芯片卡进行交易，而商户未配备EMV读卡器，则该商户须 可能 承担相应的欺诈损失责任。这一规定被称为"责任转移"。责任转移对商户的影响推动了芯片卡交易量的持续增长。以使用Square Stand和Reader的商户为例，2015年3月，芯片卡交易仅占全部交易的17%，而彼时距责任转移政策正式生效还有七个月。短短五个月后，这一比例已攀升至36%。到2016年7月，芯片卡交易占比更是高达71%。EMV读卡器的普及速度之快令人瞩目——如今，刷磁条卡反而比"插入芯片卡"更为少见。
EMV是一项新技术吗？答案因人而异。如果您在欧洲生活或旅行，您会发现EMV已使用了十余年（其实际发源地是1992年的法国）。然而在美国，EMV的普及时间远不及欧洲。美国正积极推广芯片卡，以遏制愈演愈烈的信用卡欺诈问题。尽管美国的信用卡交易量占全球四分之一，但全球近 一半 的信用卡欺诈案件却发生在美国。究其原因，传统磁条卡所采用的技术早已过时，极易被仿制伪造。自引入EMV技术以来，英国的信用卡欺诈案件已减少了70%。
美国正逐渐感受到EMV技术带来的切实效益。商户对该技术的最大顾虑在于转型成本。据估计，对ATM机、收银终端、自动售货机、自助服务终端及票务终端进行升级改造，总费用将高达80至120亿美元。这固然是一笔巨大的投入，但早在2013年，信用卡欺诈造成的损失就已达53亿美元，且较前一年增长了12.5%。
更近期的数据显示（2018年3月），Visa报告称，自2015年9月以来，伪造信用卡欺诈案件已下降75%。在2015年4月至2016年4月期间，Mastercard的伪造信用卡欺诈案件也减少了54%。
芯片技术是金融支付体系的一次重要演进，有助于提升安全性、降低持卡人当面欺诈风险，并为未来增值应用的落地奠定基础。支持芯片的银行卡是内嵌微型计算机芯片的标准银行卡，部分芯片卡在完成交易时需要输入 PIN 码，而非签名确认。
EMV 技术的诞生主要是为了防范信用卡欺诈。EMV 卡属于智能卡（也称为芯片卡或 IC 卡），其数据存储于集成电路中。此外，EMV 卡同时保留了传统磁条技术，以确保向下兼容性。
EMV 标准存在若干变体。例如，Visa 和 Mastercard 均制定了支持非面对面（CNP）交易的 EMV 卡标准，适用于电话及互联网交易场景。Mastercard 推出了芯片认证程序（CAP），用于保障电子商务安全，并支持多种模式；Visa 则推出了动态密码认证（DPA）功能，是其基于不同默认值对 CAP 的具体实现。
EMV 芯片卡还可支持近场通信（NFC）功能。只需将卡靠近读卡器或轻触读卡器，无需插卡即可完成交易，这种方式称为非接触式交易，有别于将芯片卡插入 EMV 读卡器卡槽的接触式交易。目前，全球大多数地区正朝着接触与非接触双模式的方向发展，但在美国，大多数金融机构仍仅发行接触式芯片卡，原因之一是双模式卡及相应读卡设备的采购成本较高。
芯片卡采用动态认证机制，即交易数据持续变化，因此金融数据的安全性更高。这使得数据难以被截取，即便有人企图进行欺诈并获取数据，数据本身也已加密。与磁条卡不同，每次使用 EMV 卡支付时，卡内芯片都会生成一个唯一的交易码，且该交易码不可重复使用。磁条卡仅存储静态数据，犯罪分子可利用低成本的读卡器设备轻松复制，进而伪造银行卡。
下面我们进一步了解 EMV 读卡器及其使用流程。使用传统磁条卡时，只需将卡在卡槽中刷过即可，但有时若刷卡姿势不当，读卡器可能无法识别并拒绝交易。使用 EMV 芯片卡时，则需将带有芯片的一端插入 EMV 读卡器，通常芯片面朝上。
将 EMV 卡插入读卡器卡槽后，卡内芯片与发卡金融机构之间将进行数据交互，以验证卡片真实性并生成唯一交易数据。然而，这一过程比磁条卡刷卡耗时更长。若未等到系统提示便提前取卡，可能导致交易失败。
系统会提示您完成相应操作（如输入 PIN 码），随后读卡器会提示您取出卡片。取卡后，您可能仍需在收据上签名确认。请注意，EMV 芯片卡通常仍保留磁条，以备商户尚未升级至 EMV 读卡器时使用。有时，商户 已配备 该读卡器尚未升级至 EMV，原因各异，例如正值繁忙的节假日或其他业务高峰期。我曾拜访过一位商户，他用胶带封住了芯片卡插槽，上面写着"不支持芯片，概不受理"！然而，鉴于美国伪卡欺诈问题日益严峻，商户们势必会效仿其他国家的做法，加快推进升级。
数据印证了这一趋势：
- 8.55亿张： 据美国支付论坛估计，目前已向美国消费者发行的芯片卡总数
- 85%: 据CPI Card Group统计，截至2017年7月底，美国所有信用卡中已附带芯片的卡片占比
- 60%: 据CPI Card Group统计，截至2017年7月底，美国借记卡中已附带芯片的卡片占比
- $2-$4: 据First Data估算，发行一张新 EMV 卡的大致成本
- 1500万台： 据Javelin Research & Strategy估计，需要升级以支持芯片卡受理的销售终端总数
- 67.5亿美元： 据Javelin Research & Strategy估算，将1500万台POS终端替换为支持芯片卡设备所需的总成本
- 50-52%: 据 Visa、美国支付论坛及Strawhecker Group的综合估计，目前已具备芯片卡支付受理能力的商户门店占比
- 181万至230万： 据 Mastercard 和 Visa 估计，美国已支持芯片卡支付的销售终端数量
来源： creditcards.com
美国在推广 EMV 技术方面虽起步较晚，但正在加速追赶全球步伐，其带来的优势显而易见。
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