EMV芯片技术：六件您可能不知道的事

您可能会发现，每次走进一家商店，都会遇到不同类型的信用卡终端，需要刷卡或插卡。总体而言，这些终端的工作原理大同小异，但确实——企业可以选择的支付方式多种多样。例如，许多新兴小企业倾向于采用非接触式支付，而一些老牌企业则已逐步开始向EMV终端和 芯片读卡器.

EMV为何应运而生？American Express、Discover、JCB、Mastercard、银联和Visa均希望建立一套全球统一的支付标准。

由于美国仍处于从磁条信用卡向芯片读取器信用卡过渡的阶段，您可能对EMV芯片技术及其相关内容仍存有一些疑问。我们整理了五件您可能不知道的关于这项新技术的事，帮助您深入了解其工作原理。

没错，时间更长了。在这个追求速度与便捷的时代，最不想听到的消息莫过于新事物比旧流程耗时更长。这不是应该是一次升级吗？的确是，而且安全性更高。

究竟会多花多长时间？只是几秒钟而已。为什么会更慢？当您插入芯片卡时，支付处理过程与磁条卡类似，但不同之处在于：芯片中的数据会传输至您的金融机构，并生成一个专属于本次交易的唯一码。与此同时，您的付款正在被验证。随后，您通过PIN码完成身份认证，交易便告完成。

如前所述，交易所需时间稍长，但这正是因为它是一种更为安全的支付方式。EMV芯片技术的诞生，旨在降低磁条信用卡在全国范围内频发的欺诈风险。

为什么磁条会让您的卡更容易遭受欺诈？因为它与芯片读取器不同，无法对数据进行加密。磁条中存储的是固定数据，每次交易都不会改变。这使得不法分子更容易复制其中的信息，并仿制出具有相同磁条的伪卡。

EMV芯片技术通过两种方式打破了这种欺诈手段。首先，芯片本身是一小段经过加密的数据；其次，这段数据会随着每笔消费而变化。试想您的指纹——每个人的指纹都是独一无二的。芯片读取器的工作原理与此相似，每笔交易都会附加一组全新的数据。要解密这些数据，必须掌握特定的密钥或密码。如果您一天内完成四笔消费——比如购买一杯卡布奇诺、吃顿午餐、采购日用品和加油——那么这四笔交易分别在不同商户进行，且每笔都使用了不同的数据来授权。这意味着盗用难度提升了四倍——不法分子不仅需要预判您的下一笔消费，还需确切知道您的银行将向商户提供哪组数据公式才能完成交易，方可窃取您的信息。

如果您已经是众多从银行收到新信用卡或借记卡的用户之一，您可能已经注意到卡片上那枚小小的芯片。但翻到背面，您也会发现卡片上依然保留着磁条。这是因为美国各银行直到2015年才开始向EMV芯片技术过渡，目前并非所有用户都已收到新卡。正如并非所有银行用户都已换领新技术卡片一样，也并非所有企业都已购置用于读取EMV芯片数据的新硬件设备。

根据所需终端数量以及商户对EMV终端功能的要求，相关投入可能是一笔不小的开销。部分终端配备了磁条读卡器和芯片读卡器，同时也支持现金支付。而一些非常现代化的门店则可能仅配备近场通信读卡器。由于目前尚无统一的支付方式，短期内也不太可能实现统一，因此银行卡将同时支持磁条和EMV芯片两种技术。

如果您遇到不支持芯片插卡的支付终端，这将为您提供很大便利——您只需像以往一样刷卡即可完成支付。

您可能在上文读到"近场通信"这个词，并想知道它是什么。这是一种无需接触即可采集支付信息的硬件技术，也称为无感支付，即您所熟知的Apple Pay、Google Pay等支付方式。NFC读取技术同样可以扫描芯片信用卡中的加密数据，其原理与读取数字钱包信息基本相同。

对于希望提供非接触式支付选项的商户而言，这是留住信用卡用户的绝佳方式。

在探讨了这么多关于安全与支付保障的话题之后，您可能会疑惑：使用芯片读卡器后，为何在支付终端仍需输入PIN码？这是因为支付仍需经过身份验证。

这一步骤主要取决于您的银行卡是否配备了验证方式。如果已配备，则无需输入PIN码；如果未配备，则需要记住您的PIN码。另一种无需输入PIN码的情况，是您所使用的信用卡终端已搭载最新的软硬件设备。

如果您没有被要求输入PIN码，说明您的交易已实时完成授权。EMV终端与您的银行进行了即时通信，银行当场完成了支付验证。即便无需输入PIN码，您也无需担心安全问题，因为PIN码更多是用于身份认证，而非安全保障本身。此外，除PIN码外，您有时可能还需要签名才能完成购买。

在从磁条读卡器向EMV芯片技术转型的过程中，商户需要特别关注的一点是：一旦您的门店发生伪造支付行为，您作为商户可能需要承担相应的欺诈责任。

反之，金融机构也可能承担相应责任。如果银行尚未推进向客户换发新卡的工作，而客户的银行卡信息随后遭到盗取，则银行将承担相应责任。

如果您还有其他安全方面的疑问，或有上文未解答的问题，欢迎随时 联系我们。我们 ID TECH 能为您提供解答。如果您有意在近期过渡到 EMV 芯片技术，欢迎浏览我们的博客或在网站上了解相关支付终端产品。无论是台面支付、移动支付解决方案，还是无人值守自助终端，ID TECH 均提供全面现代化、高效精简的产品，助力您的企业支付解决方案迈向未来。