O Futuro da Tecnologia de Pagamentos

A tecnologia de pagamentos está em constante evolução, com o objetivo de tornar as transações cada vez mais simples e ágeis, proporcionando uma melhor experiência ao cliente.

Para Onde Caminha a Tecnologia de Pagamentos?

Confira algumas áreas que podem definir o futuro dos pagamentos:

• EMV
• Comunicação por Campo de Proximidade (NFC)
• Comércio por Voz
• Criptomoedas
• Inteligência Artificial

O que é EMV?

EMV® — desenvolvido e gerenciado pela American Express, Discover, JCB, Mastercard, UnionPay e Visa — é um padrão global para cartões de crédito que utilizam chips eletrônicos para autenticar (e proteger) transações realizadas com cartão com chip. EMV Os chips criptografam as informações bancárias, tornando-as muito mais seguras do que os antigos cartões com tarja magnética. Quem vive ou viaja pela Europa sabe que o EMV está em uso há mais de uma década (tendo sido introduzido na França em 1992). Nos Estados Unidos, porém, sua adoção não tem sido tão ampla por tanto tempo. O país está migrando para cartões com chip como medida para combater a fraude em cartões de crédito. Embora os Estados Unidos respondam por um quarto das transações com cartão de crédito no mundo, quase metade das fraudes globais com cartão de crédito ocorre no país.

O maior obstáculo para uma adoção mais ampla nos Estados Unidos é o custo dos equipamentos compatíveis com EMV. No entanto, diante das fraudes com cartões de tarja magnética, é apenas uma questão de tempo até que os EUA alcancem o nível de aceitação da tecnologia de pagamentos EMV já consolidado na Europa. Os dados financeiros são mais seguros em um cartão com chip porque ele opera com autenticação dinâmica — ou seja, os dados estão em constante alteração. Isso dificulta o isolamento das informações e, mesmo que alguém mal-intencionado consiga acessá-las, elas estão criptografadas. Já os cartões com tarja magnética contêm apenas dados estáticos, que podem ser copiados com um dispositivo leitor fraudulento de baixo custo para a criação de cartões falsificados.

Comunicação por Campo de Proximidade (NFC)

Near Field Communication, ou NFC, é a capacidade de realizar um pagamento por aproximação utilizando um celular ou tablet posicionado perto de um leitor compatível com NFC. Existem três modos distintos nos quais o NFC é utilizado.

• Emulação de Cartão – Neste modo, o dispositivo do cliente funciona como um cartão inteligente sem contato com um leitor externo, o que significa que o hardware não precisa ser substituído. Com uma infraestrutura existente compatível com NFC, é possível estabelecer uma comunicação bidirecional. Por exemplo, se um passageiro paga por uma passagem e embarca no avião, o NFC permite que o sistema também atualize a disposição dos assentos ou credite ao passageiro as milhas de viagem frequente correspondentes.
• Peer to Peer – Este modo permite que dois dispositivos habilitados com NFC se comuniquem entre si para compartilhar informações ou arquivos. Por exemplo, participantes de um evento de networking podem trocar informações de contato. Diga adeus aos cartões de visita impressos!
• Modo Leitor/Gravador – O modo leitor/gravador permite que dispositivos habilitados com NFC leiam informações armazenadas em tags NFC incorporadas em pôsteres e displays. Assim, por exemplo, é possível usar este modo para obter informações de horários de transporte público ou aproveitar ofertas especiais em materiais de marketing.

Comércio por Voz

Uma nova tendência está se consolidando sob o nome de comércio por voz, ou carteira de áudio. Qualquer ação que antes exigia o uso de um mecanismo de busca agora pode ser realizada pela voz, aproveitando a Inteligência Artificial (IA). Essa tecnologia utiliza softwares que oferecem ao consumidor a opção de usar a voz como alternativa ao mouse e ao teclado.

Em 2016, nos Estados Unidos, a Amazon vendeu oito milhões de dispositivos Echo ativados por voz. O assistente de voz da Microsoft, chamado Cortana, conta atualmente com 133 milhões de usuários mensais. É quase impossível assistir ao seu programa de TV ou evento esportivo favorito sem ver um anúncio de um desses dispositivos, especialmente durante a temporada de festas.

Veja algumas estatísticas adicionais. De acordo com a Comscore, até 2020, metade de todas as buscas online serão realizadas por voz.

As vendas de smartphones desaceleraram, mas o uso deles e de outros dispositivos ativados por voz — como o Google Voice, os Apple AirPods e aplicativos móveis Android para compras por voz — está em plena expansão. O comércio por voz torna a experiência de compra extremamente simples para os consumidores, representando um grande potencial de crescimento para varejistas, tanto online quanto offline. A Amazon observou que o comércio por voz aumentou o valor médio dos pedidos em cerca de 10%. Uma ótima notícia para o varejo.

Portanto, em qualquer lugar onde você possa usar seu smartphone, você pode usar o comércio por voz. Deitado na cama, se exercitando na academia ou parado no trânsito durante o deslocamento diário (desde que seja legal usar o celular no carro!) são apenas alguns exemplos.

Então, que tipos de dispositivos os consumidores utilizam para realizar suas compras? Não surpreendentemente, 81% usam smartphone, 25% usam caixas de som inteligentes e 21% usam algum tipo de dispositivo que não é um telefone, mas que possui tela.

Que tipos de atividades os consumidores realizam por meio do comércio por voz? 82% dos usuários buscam informações gerais, como previsão do tempo ou notícias. 67% utilizam a voz para reproduzir vídeos e músicas. E 35% usam o comércio por voz para realizar compras.

Criptomoedas

Em termos simples, uma criptomoeda é uma moeda digital ou virtual criada para funcionar como meio de troca. A parte "cripto" do nome refere-se ao uso de criptografia para proteger e verificar transações. Durante o boom tecnológico dos anos 1990, diversas tentativas foram feitas para criar moedas virtuais. Infelizmente, nenhuma das empresas obteve sucesso devido a fraudes e outras dificuldades financeiras. Em 2009, o Bitcoin foi criado por um grupo anônimo de programadores, dispensando o uso de entidades terceiras para rastrear transações e saldos. Anteriormente, essas entidades tinham acesso ao saldo e às transações de cada usuário. No universo peer-to-peer das criptomoedas, cada arquivo de transação contém as chaves públicas (endereços de carteira) do remetente e do destinatário, além da quantidade de moedas transferidas. O remetente dos fundos também precisa confirmar a aprovação da transação.

O que você pode fazer com uma criptomoeda? Diferentemente do que ocorria há poucos anos, hoje já existem comerciantes dispostos a aceitar criptomoedas como o Bitcoin. Tanto lojas online quanto físicas a aceitam como forma de pagamento. O Bitcoin pode ser utilizado para pagar hotéis, passagens aéreas, joias, aplicativos e peças de computador, entre outros. Outras criptomoedas também estão ganhando popularidade. A Apple está liderando esse movimento ao aceitar 10 modalidades de criptomoedas como pagamento em suas lojas Apple. Também é possível investir em criptomoedas, embora seja importante reconhecer que se trata de um investimento de alto risco.

Inteligência Artificial

Inteligência Artificial (IA) é uma expressão amplamente utilizada. Mas o que ela significa? Por definição, inteligência artificial (IA) é qualquer dispositivo capaz de imitar funções cognitivas da mente humana para realizar uma tarefa. Em termos mais simples, IA é uma máquina capaz de resolver problemas para atingir um objetivo final.

A tomada de decisão humana está sendo substituída por computadores e softwares em praticamente todos os aspectos da vida. Basta pensar no Google e em sua frota de carros autônomos. Há também termostatos com ajuste automático, aspiradores de pó robôs e assistentes pessoais digitais para realizar todo tipo de tarefa. Mas como isso afeta a tecnologia de pagamentos?

Hoje, é claro, você precisa ligar para um estabelecimento para fazer um pedido ou ir pessoalmente a uma loja física com dinheiro ou cartão de crédito em mãos. Mesmo quando você chega à loja, o proprietário não tem ideia de quem você é, com que frequência compra lá, o que costuma adquirir e, acima de tudo, quanto costuma gastar.

Como será o futuro? A personalização é a chave. Ao entrar na loja, o comerciante saberá quem você é e quais são suas preferências. Como sua identidade terá sido verificada e suas credenciais de pagamento estarão armazenadas com segurança na nuvem, qualquer transação se tornará "sem fricção" (menos obstáculos, uma experiência de compra mais agradável). O cliente tem uma ótima experiência e o comerciante sai com uma compreensão mais aprofundada do perfil de seus clientes.

Descrevemos possíveis tendências para o futuro da tecnologia de pagamentos. É fascinante acompanhar como as mudanças tecnológicas impactam nossa vida pessoal e cotidiana, e continuarão a fazê-lo no futuro.

ID TECH é um dos principais fornecedores de periféricos de pagamento, com expertise em MagStripe, EMV por contato e EMV sem contato. Fundada em 1985 na Califórnia, abriu sua sede asiática em Taiwan em 2016. Para mais informações sobre seu produto de pagamento por transação móvel, acesse https://idtechproducts.com.