O Futuro da Tecnologia de Pagamentos

A tecnologia de pagamentos está em constante evolução, com o objetivo de tornar as transações cada vez mais simples e ágeis, proporcionando uma melhor experiência ao cliente.

Para Onde Caminha a Tecnologia de Pagamentos?

Confira algumas áreas que provavelmente definirão o futuro dos pagamentos:

• EMV
• Comunicação por Campo de Proximidade
• Comércio por Voz
• Criptomoedas
• Inteligência Artificial

O Que é EMV?

O EMV® — desenvolvido e gerenciado pela American Express, Discover, JCB, Mastercard, UnionPay e Visa — é um padrão global para cartões de crédito que utilizam chips de computador para autenticar (e proteger) transações realizadas com cartão com chip. EMV Os chips criptografam as informações bancárias, tornando-as muito mais seguras do que os antigos cartões com tarja magnética. Quem vive ou viaja pela Europa já sabe que o EMV está em uso há mais de uma década (teve início na França em 1992). Nos Estados Unidos, porém, sua adoção não foi tão rápida. O país está migrando para os cartões com chip como medida para conter as fraudes com cartões de crédito. Embora os Estados Unidos respondam por um quarto das transações mundiais com cartão de crédito, quase metade das fraudes de cartão de crédito do mundo ocorre nesse país.

O principal obstáculo para uma adoção mais ampla nos Estados Unidos é o custo dos equipamentos compatíveis com EMV. No entanto, diante das fraudes com cartões de tarja magnética, é apenas uma questão de tempo até que o país alcance o nível de aceitação da tecnologia de pagamento EMV já consolidado na Europa. Os dados financeiros são mais seguros em um cartão com chip porque ele utiliza autenticação dinâmica — ou seja, os dados estão em constante mudança. Isso dificulta o isolamento das informações e, mesmo que alguém mal-intencionado consiga acessá-las, elas estarão criptografadas. Já os cartões de tarja magnética contêm apenas dados estáticos, que podem ser copiados por um dispositivo de clonagem de baixo custo para a criação de cartões fraudulentos.

Comunicação por Campo de Proximidade

Near Field Communication, ou NFC, é a capacidade de realizar pagamentos por aproximação utilizando um telefone ou tablet aproximado de um leitor compatível com NFC. Existem três modos distintos nos quais o NFC é utilizado.

• Emulação de Cartão – Neste modo, o dispositivo do cliente funciona como um cartão inteligente sem contato perante um leitor externo, o que significa que o hardware não precisa ser substituído. Com uma infraestrutura existente compatível com NFC, é possível estabelecer uma comunicação bidirecional. Por exemplo, quando um passageiro paga por uma passagem e embarca no avião, o NFC permite que o sistema atualize também a distribuição dos assentos ou credite as milhas de programa de fidelidade correspondentes ao passageiro.
• Ponto a Ponto – Este modo permite que dois dispositivos habilitados para NFC se comuniquem entre si para compartilhar informações ou arquivos. Por exemplo, participantes de um evento de networking podem trocar informações de contato. Diga adeus aos cartões de visita impressos!
• Modo Leitor/Gravador – O modo leitor/gravador permite que dispositivos habilitados para NFC leiam informações armazenadas em tags NFC incorporadas em pôsteres e displays. Assim, por exemplo, é possível utilizar este modo para obter informações de horários de transporte público ou aproveitar ofertas especiais em materiais de marketing.

Comércio por Voz

Uma nova tendência está se consolidando sob o nome de comércio por voz, ou carteira de áudio. Qualquer ação que antes exigia o uso de um mecanismo de busca pode agora ser realizada por meio da voz, aproveitando a Inteligência Artificial (IA). Essa tecnologia utiliza softwares que oferecem ao consumidor a opção de usar a voz como alternativa ao mouse e ao teclado.

Em 2016, nos Estados Unidos, a Amazon vendeu oito milhões de dispositivos Echo ativados por voz. A assistente de voz da Microsoft, chamada Cortana, conta atualmente com 133 milhões de usuários mensais. É quase impossível assistir ao seu programa de TV favorito ou a um evento esportivo sem se deparar com um anúncio de um desses dispositivos, especialmente durante a temporada de festas.

Confira algumas estatísticas adicionais. De acordo com a Comscore, até o ano de 2020, metade de todas as buscas online seriam realizadas por voz.

As vendas de smartphones diminuíram, mas o uso deles e de outros dispositivos ativados por voz — como Google Voice, Apple AirPods e aplicativos móveis Android para pedidos por voz — está em plena ascensão. O comércio por voz facilita tanto o processo de compra para os consumidores que representa um grande potencial de crescimento para os varejistas, tanto online quanto offline. A Amazon observou que o comércio por voz aumentou o valor médio dos pedidos em cerca de 10%. Uma ótima notícia para os varejistas.

Assim, em qualquer lugar onde você possa usar seu smartphone, você pode utilizar o comércio por voz. Deitado na cama, malhar na academia ou parado no trânsito da hora do rush (desde que seja permitido usar o telefone no carro!) são apenas alguns exemplos.

Que tipo de dispositivos os consumidores utilizam para realizar suas compras? Não é surpresa que 81% usem smartphone, 25% usem alto-falantes inteligentes e 21% usem algum dispositivo com tela que não seja um telefone.

Que tipo de atividades os consumidores realizam por meio do comércio por voz? 82% dos usuários buscam informações gerais, como previsão do tempo ou notícias. 67% utilizam a voz para reproduzir vídeos e músicas. E 35% usam o comércio por voz para realizar compras.

Criptomoedas

Em termos simples, uma criptomoeda é uma moeda digital ou virtual criada para funcionar como meio de troca. O prefixo "cripto" no nome faz referência ao uso de criptografia para proteger e verificar as transações. Durante o boom tecnológico da década de 1990, foram feitas diversas tentativas de criar moedas virtuais. Infelizmente, nenhuma das empresas obteve sucesso devido a fraudes e outras dificuldades financeiras. Em 2009, o Bitcoin foi criado por um grupo anônimo de programadores, sem recorrer a entidades terceiras para registrar transações e saldos. Anteriormente, essas entidades tinham acesso ao saldo e ao histórico de transações dos usuários. No universo peer-to-peer das criptomoedas, cada arquivo de transação contém as chaves públicas (endereços de carteira) do remetente e do destinatário, além da quantidade de moedas transferidas. O remetente dos fundos também precisa confirmar a aprovação da transação.

O que é possível fazer com uma criptomoeda? Ao contrário do que ocorria há poucos anos, hoje já existem comerciantes dispostos a aceitar criptomoedas como o Bitcoin. Tanto lojas online quanto estabelecimentos físicos a aceitam como forma de pagamento. Os Bitcoins podem ser usados para pagar hotéis, passagens aéreas, joias, aplicativos e peças de computador, entre outros. Outras criptomoedas também vêm ganhando popularidade. A Apple está na vanguarda ao aceitar 10 tipos de criptomoedas como pagamento em suas lojas Apple. Também é possível investir em criptomoedas, embora seja importante reconhecer que se trata de um investimento de alto risco.

Inteligência Artificial

Inteligência Artificial (IA) é um termo amplamente utilizado. Mas o que ele significa? Por definição, inteligência artificial (IA) é qualquer dispositivo capaz de imitar funções cognitivas semelhantes às da mente humana para realizar uma tarefa. Em termos mais simples, a IA é uma máquina capaz de resolver problemas para atingir um objetivo final.

A tomada de decisões humanas está sendo substituída por computadores e softwares em praticamente todos os aspectos da vida. Basta pensar no Google e em sua frota de carros autônomos. Há também termostatos de ajuste automático, aspiradores robóticos e assistentes pessoais digitais para executar as mais diversas tarefas. Mas como isso afeta a tecnologia de pagamentos?

Hoje, é claro, você precisa ligar para um comerciante para fazer um pedido ou ir pessoalmente a um estabelecimento físico com dinheiro ou cartão de crédito em mãos. Mesmo quando você chega à loja, o proprietário não tem ideia de quem você é, com que frequência você compra lá, o que você costuma adquirir e, acima de tudo, quanto você normalmente gasta.

Como será o futuro? A personalização é a chave. Ao entrar na loja, o comerciante saberá quem você é e quais são suas preferências. Como sua identidade terá sido verificada e suas credenciais de pagamento estarão armazenadas com segurança na nuvem, qualquer transação se tornará "sem atrito" (menos fricção, experiência de compra mais agradável). Você terá uma excelente experiência como cliente, e o comerciante sairá com uma compreensão mais aprofundada do perfil de seus clientes.

Descrevemos aqui possíveis tendências para o futuro da tecnologia de pagamentos. É fascinante acompanhar como as mudanças tecnológicas impactam nosso cotidiano e continuarão a fazê-lo no futuro.

ID TECH é um fornecedor líder de periféricos de pagamento com expertise em tarja magnética, contato EMV e sem contato EMV. Foi fundada em 1985 na Califórnia e abriu sua sede asiática em Taiwan em 2016. Para mais informações sobre seus produtos de pagamento em transações móveis, visite https://idtechproducts.com.