Artigo

A Eficiência dos Pagamentos Móveis

September 7, 2018

O que são Pagamentos Móveis?

Os pagamentos móveis são definidos como transferências de fundos realizadas por meio de redes de telecomunicações móveis ou de diversos dispositivos móveis, tanto na iniciação quanto na confirmação do pagamento.

A localização do pagador e a infraestrutura de suporte não são os fatores determinantes dos pagamentos móveis. O pagador pode estar em trânsito ou em um Ponto de Venda (PDV). O pagamento pode ser processado por cartões de crédito ou por uma carteira pré-paga. Os fundos podem ser transferidos e deduzidos do saldo pré-pago ou cobrados pelo operador de rede móvel. Soluções de pagamento móvel frequentemente agregam mais valor ao pagamento, incorporando programas de fidelidade, plataformas de publicidade e outros serviços de valor agregado à transação de pagamento.

O uso de aplicativos de mobile banking por parte dos consumidores para soluções de pagamento móvel está crescendo em ritmo acelerado. Nos Estados Unidos, quase um terço das pessoas (31%) utiliza o mobile banking com mais frequência do que qualquer outro aplicativo em seu smartphone. Apenas o acesso às redes sociais (55%) e a consulta de previsão do tempo (33%) são atividades móveis mais comuns.

É o que aponta o 2018 Mobile Banking Study do Citi, que revelou que 46% dos consumidores norte-americanos aumentaram o uso do mobile banking no último ano. Oito em cada dez pessoas (81%) já utilizam o celular para gerenciar suas finanças em média nove dias por mês. Nove em cada dez usuários de mobile banking (91%) afirmaram preferir o uso de aplicativos em vez de ir a uma agência, enquanto 68% dos millennials disseram que conseguem imaginar seu smartphone substituindo sua carteira física.

O uso de aplicativos bancários pelos consumidores continua crescendo, passando de 46% em 2015 para 63% em 2017. A maioria das pessoas utiliza aplicativos de mobile banking para verificar saldos e transações e realizar transferências de fundos. Nosso estudo constatou que os consumidores utilizam cada vez mais os aplicativos bancários para acompanhar investimentos e entrar em contato com o atendimento ao cliente.

As soluções de pagamento móvel estão transformando a forma como as empresas operam e continuam moldando a evolução dos pagamentos. Com os smartphones, os consumidores podem realizar praticamente qualquer tarefa, a qualquer hora e em qualquer lugar. Com o surgimento de aplicativos bancários e programas de fidelidade, as instituições financeiras engajam os consumidores por meio de experiências em dispositivos móveis.

As transferências remotas de fundos entre consumidores via dispositivos móveis incluem serviços para transferir dinheiro remotamente de uma conta para outra. Esses serviços podem transferir recursos armazenados diretamente em contas bancárias ou em outras carteiras virtuais. Os pagamentos remotos de empresas para consumidores incluem pagamentos online por dispositivos móveis e mobile banking.

Os pagamentos online por dispositivos móveis são pagamentos iniciados por meio de um dispositivo móvel para a compra de bens entregues posteriormente ou para o pagamento de bens digitais disponibilizados imediatamente.

As soluções de pagamento móvel frequentemente agregam mais valor à transação, incorporando programas de fidelidade, plataformas de publicidade e outros serviços de valor agregado ao processo de pagamento.

Métodos, Categorias e Exemplos de Pagamento Móvel

Os métodos não podem ser categorizados pela tecnologia em que se baseiam, pois esta está em constante evolução. Eles podem ser categorizados pelas partes envolvidas nos pagamentos, o que pode abranger transações de empresas para consumidores e de consumidores para outros consumidores.

Uma diferença entre as soluções de pagamento móvel e outros métodos de pagamento é a localização das partes envolvidas. A localização do pagador e a infraestrutura de suporte não são os fatores determinantes que caracterizam os pagamentos móveis. O pagador pode estar em trânsito ou em um Ponto de Venda (PDV). O pagamento pode ser processado por cartões de crédito ou por uma carteira pré-paga. Os fundos podem ser transferidos e deduzidos do saldo pré-pago ou cobrados pela operadora de rede móvel. Portanto, no caso dos pagamentos móveis, eles podem ser realizados tanto de forma presencial quanto remota.

O Mobile Banking é uma extensão do internet banking por meio da qual o consumidor inicia um pagamento via dispositivo móvel, resultando em transações realizadas pelos mesmos instrumentos de pagamento utilizados no internet banking. Os pagamentos de proximidade entre consumidores são métodos de transferência de fundos sem contato, possíveis apenas quando o pagador e o recebedor estão fisicamente próximos.

Outro grupo é o de pagamentos de proximidade entre empresas e consumidores, que é o mais relevante do ponto de vista comercial, pois reúne um grande número de soluções de pagamento que frequentemente incorporam outros serviços que agregam valor.

Uma solução de pagamento móvel envolve dispositivos móveis — geralmente smartphones — utilizados pelos comerciantes como terminais PDV. Isso é possível por meio de dongles conectados a smartphones com acesso à internet, que os comerciantes utilizam para processar pagamentos com cartão de crédito. O consumidor não precisa de um dispositivo móvel; basta passar o cartão no dongle. Essa solução reduz os custos do comerciante, pois os dispositivos móveis geralmente são muito mais baratos do que os terminais convencionais.

O outro subgrupo dos pagamentos de proximidade entre empresas e consumidores é o dos pagamentos sem contato. Eles são possíveis apenas quando o consumidor utiliza um dispositivo móvel no PDV e o aproxima do leitor. Diferentes tecnologias viabilizam esse tipo de pagamento.

Processos de Pagamento Móvel

Pagamento Móvel: Um pagamento, definido como uma transferência de fundos em troca de bens ou serviços, no qual o dispositivo móvel está envolvido tanto na iniciação quanto na confirmação do pagamento.

Autenticação Móvel: O uso de um dispositivo móvel para autenticar o utilizador, seja como parte de uma transação de pagamento ou para conceder acesso a determinadas informações ou funcionalidades.

Pedido Móvel: Transações em que o telemóvel é utilizado para iniciar o pedido, mas não para efetuar o pagamento.

Entrega Móvel: Transações em que o telemóvel é utilizado para receber a entrega de bens ou serviços sem que o pagamento seja realizado através do mesmo.

Banca Móvel: Acesso a funcionalidades bancárias através do telemóvel.

Fidelização Móvel: A utilização de um dispositivo móvel para armazenar e resgatar pontos de fidelização.

Tecnologias de Pagamento Móvel

Tecnologia de Solução de Pagamento Móvel e chips de computador

Identificação por Radiofrequência (RFID) é uma aplicação da tecnologia sem contato para comunicação de proximidade e de longa distância. Refere-se a pequenos dispositivos eletrônicos compostos por um chip diminuto e uma antena. O dispositivo RFID cumpre a mesma função que um código de barras ou uma tarja magnética no verso de um cartão de crédito ou cartão bancário: fornece um identificador único para aquele objeto.

Comunicação por Campo de Proximidade (NFC) é uma extensão da tecnologia de identificação por radiofrequência. Trata-se de uma tecnologia de radiofrequência que permite a diferentes dispositivos se comunicarem sem fio em curto alcance, possibilitando maior velocidade de transferência de dados e maior segurança nas transações do setor de pagamentos.

Outra aplicação são os smartphones com tecnologia NFC. Eles podem funcionar como substitutos dos cartões de pagamento. Os aplicativos móveis armazenam com segurança as informações de pagamento em um ambiente certificado. O smartphone pode ser utilizado como um cartão de pagamento habilitado para NFC. Dessa forma, os usuários efetuam o pagamento aproximando seu smartphone de um leitor no ponto de venda.

Eficiência dos Pagamentos Móveis

Os pagamentos móveis são uma forma eficiente e prática de pagar, trazendo benefícios tanto para consumidores quanto para empresas. Eles permitem que as empresas criem contas de fácil utilização e programas de recompensas, gerando incentivos para que os clientes retornem. Além disso, para as empresas, os pagamentos móveis eliminam a necessidade de alugar ou adquirir equipamentos de processamento de pagamentos.

Os clientes também vão apreciar o processo de transação simplificado. Todas as suas informações serão armazenadas digitalmente, tornando o checkout uma experiência rápida e descomplicada. Além disso, é mais seguro carregar o celular do que dinheiro ou cartão de crédito. No cenário atual de roubo de identidade e fraudes, essa consolidação das informações financeiras é uma ótima notícia para quem se preocupa com a segurança dos dados financeiros.

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