Como Funcionam os Terminais de Pagamento

Você provavelmente já viu placas dizendo 'quiosque de pagamento digital aqui' ou 'aceitamos Apple Pay' em diversas lojas que frequentou recentemente. Você certamente já está acostumado a pagar no posto de gasolina com um simples passar de cartão. Talvez já tenha ficado frustrado ao comprar um café em um pequeno estabelecimento e descobrir que eles não ofereciam uma opção de pagamento por aproximação compatível com sua carteira digital.

Se você é proprietário ou funcionário de um comércio varejista, certamente conhece bem a importância dos terminais de pagamento. Quando um sistema fica fora do ar, as operações param. Quando as opções de pagamento são insuficientes, os clientes reclamam. Encontrar o equilíbrio ideal entre custo e conveniência pode ser um desafio.

Hoje em dia, as empresas estão adotando os mais variados tipos de opções de pagamento em seus estabelecimentos. Os modernos sistemas de ponto de venda são práticos, ágeis e demonstram aos clientes que suas preferências são levadas em conta. Todos nós temos métodos de pagamento preferidos, e quando nossas lojas favoritas oferecem soluções que atendem a essas preferências, tendemos a frequentá-las mais e a recomendá-las a outras pessoas.

Inserir o cartão no leitor ou aproximar o celular de um scanner é simples, mas você sabe exatamente como funcionam os terminais de pagamento?

Reunimos tudo o que você precisa saber sobre como o dinheiro transita do banco emissor ao banco adquirente após a conclusão de uma transação. Se você é proprietário de um negócio, também temos informações valiosas para você. Vamos explorar os benefícios de escolher o terminal de pagamento certo para a sua empresa.

Todos os cartões de crédito e débito emitidos nos EUA atualmente contam com um chip EMV . Os leitores de cartão com chip orientam os consumidores a inserir o cartão no terminal em vez de passá-lo na leitora. O objetivo dessa mudança nos pagamentos EMV é aumentar a segurança e reduzir fraudes. É muito mais difícil copiar as informações de cartões equipados com chip, pois eles armazenam pequenos fragmentos de dados criptografados que se alteram a cada compra realizada. Já a tarja magnética, à qual muitos consumidores estão acostumados, possui dados que permanecem os mesmos em todos os pagamentos.

Os terminais de pagamento que aceitam cartões de crédito com chip processam o pagamento internamente. Como os códigos de transação variam de um pagamento para outro, os terminais de pagamento EMV levam alguns segundos a mais para autenticar um pagamento em comparação aos cartões com tarja magnética.

A transação interna que ocorre é a transferência de informações bancárias da instituição financeira do titular do cartão para o banco adquirente. Como a transição para cartões exclusivamente com chip ainda está em andamento, os sistemas de ponto de venda podem continuar solicitando que o cliente insira um código PIN ou forneça uma assinatura.

Adquirir novos softwares e equipamentos para aceitar todos os tipos de pagamento pode ser bastante oneroso. A maioria dos estabelecimentos ainda não consegue aceitar todas as formas de pagamento, mas a boa notícia é que muitos sistemas de ponto de venda já aceitam diferentes tipos de transações.

A maioria dos terminais EMV que aceitam cartões de crédito com chip ainda oferece a opção de leitura por trato magnético. Se o seu cliente possuir um cartão com chip, ele deverá inserir o cartão no terminal. A tarja magnética ainda funciona, mas deve ser utilizada apenas em terminais de pagamento que não dispõem de tecnologia de chip.

Comunicação por Campo de Proximidade (NFC) é mais comumente utilizada no processamento de pagamentos móveis com cartão de crédito, mas também pode funcionar com a tecnologia de chip. O equipamento necessário para transações NFC permite que os clientes realizem pagamentos sem atrito.

A conclusão quando se trata dos diferentes tipos de pagamento é que, independentemente da modalidade escolhida, a comunicação ainda ocorre por meio do banco emissor, do processador e do banco adquirente.

Ao ouvir falar sobre essa comunicação entre instituições financeiras, você provavelmente também se deparou com os termos gateway de pagamento e processador de pagamento. O processador é o terminal de pagamento que captura as informações do cartão de crédito. O gateway é uma etapa adicional pela qual algumas transações passam para serem verificadas.

Nem todas as empresas precisam de gateways de pagamento para autenticar transações. Eles são especialmente úteis para sites de e-commerce, pois o cartão não está fisicamente presente no estabelecimento no momento da compra. Trata-se simplesmente de uma verificação de segurança adicional.

O terminal de pagamento fixo é o que vem sendo utilizado há muitos anos e está presente nos caixas da maioria dos negócios consolidados. Existem filas de atendimento onde os clientes adquirem seus produtos e passam ou inserem o cartão em uma máquina com fio que transmite os dados eletronicamente. Outra forma que algumas empresas estão adotando para que seus clientes realizem pagamentos é por meio de um terminal de cartão de crédito sem fio.

O processamento móvel de cartão de crédito está se tornando rapidamente a forma mais eficiente de realizar uma transação no momento da compra. Os clientes não precisam mais aguardar em longas filas para adquirir um produto. Normalmente, o comerciante dispõe de um terminal de pagamento que se conecta ao celular da empresa, ou pode ser algo tão simples quanto um pequeno dispositivo que permite pagamentos por aproximação.

Ambos capturam as informações do cartão da mesma forma, mas o que difere é o modo como os dados são transferidos. Os pagamentos com fio são considerados um pouco mais seguros, ainda que seja apenas porque os detalhes da transação não precisam ser compartilhados de forma sem fio por meio de um banco de dados na nuvem. Os terminais de pagamento móvel também contribuem para aumentar o fluxo de clientes, pois permitem que eles evitem filas e concluam suas compras com muito mais rapidez.

Os quiosques de autoatendimento também têm crescido em espaços como redes de fast-food, graças à sua facilidade de uso para o cliente e à capacidade de agilizar o processo de pedidos.

Todo mundo já passou pela experiência de estar na fila atrás de três pessoas pagando em dinheiro. O terminal de pagamento de autoatendimento permite que quem vai pagar com cartão de crédito conclua seu pedido de forma rápida e sem precisar falar com um atendente. Para clientes com pressa, essa opção pode ser especialmente benéfica para a satisfação com o serviço.

Esses terminais são equipados com os mesmos processadores dos terminais EMV com fio e sem fio, mas sem a necessidade de um operador presente. Eles talvez sejam mais conhecidos nos postos de gasolina, onde basta inserir o cartão e começar a abastecer imediatamente. A transação ocorre dentro da máquina, seu banco é notificado e os dados do pagamento são enviados ao banco adquirente.

Os terminais de pagamento oferecem aos clientes mais opções na hora de pagar pelos produtos que estão adquirindo. Eles não precisam se preocupar em carregar dinheiro na carteira e podem escolher, no momento do pagamento, se preferem usar uma carteira digital ou cartão de crédito.

Dar aos seus clientes autonomia sobre a forma como pagam demonstra que você valoriza o negócio deles. Você está atento à maneira como eles desejam gastar seu dinheiro e adaptou sua forma de receber pagamentos para atendê-los da melhor forma.

Isso também significa que você respeita o tempo deles. Os sistemas de pagamento modernos são incrivelmente eficientes, e os clientes sempre precisam de mais tempo no seu dia. O que pode ser melhor do que uma transação concluída em apenas alguns segundos?

Os terminais de pagamento são desenvolvidos para aceitar cartões de crédito, débito e carteiras digitais equipados com tecnologia NFC, tiras magnéticas e chips criptografados. O maior benefício para as empresas é que esses sistemas estão se tornando cada vez mais seguros. Permitir que os consumidores paguem sem dinheiro físico representa um risco considerável, mas o EMV está tornando as transações muito mais seguras para ambas as partes envolvidas.

Os dados agora são criptografados durante todo o trajeto de uma instituição financeira para outra, o que significa que não podem ser descriptografados até chegar ao banco adquirente. Como a maioria dos terminais conta atualmente com tecnologia de leitura de chip, isso também significa queisso está diretamente ligado à satisfação do cliente: quando os sistemas de ponto de venda agilizam o processo de compra, o cliente sai satisfeito e você começa a ver mais movimento no seu negócio, pois os clientes não irão embora por causa de filas longas.

Na ID TECH, temos soluções de pagamento para todos os tipos de negócio. Nossa equipe de especialistas ajudará você a identificar quais terminais de pagamento são mais adequados para a sua empresa, levando em conta o segmento em que atua e as preferências da sua base de clientes. Confira nossos artigos sobre os diferentes tipos de sistemas de pagamento e como o setor de pagamentos está evoluindo, ou entrar em contato com suas dúvidas.