Como Funcionam os Terminais de Pagamento

Provavelmente você já viu placas dizendo 'quiosque de pagamento digital aqui' ou 'aceitamos Apple Pay' em diversas lojas que frequentou recentemente. Você já deve estar acostumado a pagar na bomba de combustível em postos de gasolina com um simples deslize do cartão. Talvez já tenha ficado frustrado ao comprar um café em um estabelecimento menor e descobrir que ele não oferecia opção de pagamento por aproximação compatível com sua carteira digital.

Se você é proprietário ou funcionário de um negócio varejista, certamente conhece bem a importância dos terminais de pagamento. Quando um sistema cai, as operações param. Quando as opções oferecidas são insuficientes, os clientes reclamam. Encontrar o equilíbrio certo entre custo e conveniência pode ser um verdadeiro desafio.

Hoje em dia, as empresas estão introduzindo em seus estabelecimentos os mais variados tipos de opções de pagamento. Os modernos sistemas de ponto de venda são práticos, ágeis e demonstram aos clientes que suas preferências são levadas em consideração. Todos temos formas preferidas de pagamento, e quando nossas lojas favoritas oferecem soluções que atendem a essas preferências, ficamos mais propensos a continuar comprando lá e a recomendá-las espontaneamente.

Inserir o cartão no terminal ou aproximar o celular de um leitor parece simples, mas você sabe exatamente como funcionam os terminais de pagamento?

Reunimos tudo o que você precisa saber sobre como o dinheiro percorre o caminho do banco emissor ao banco adquirente após a conclusão de uma transação. Se você é proprietário de um negócio, também temos informações valiosas para você. Vamos explorar os benefícios de escolher o terminal de pagamento certo para a sua empresa.

Todos os cartões de crédito e débito emitidos nos Estados Unidos já contam com um chip EMV . Os leitores de cartão com chip orientam os consumidores a inserir o cartão no terminal em vez de passá-lo na tarja. O objetivo dessa mudança nos pagamentos EMV é aumentar a segurança e reduzir fraudes. É muito mais difícil copiar as informações de cartões equipados com chip, pois eles armazenam pequenos fragmentos de dados criptografados que se renovam a cada compra realizada. Já a tarja magnética, à qual muitos consumidores estão acostumados, contém dados que permanecem inalterados em todos os pagamentos.

Os terminais de pagamento que aceitam cartões de crédito com chip processam o pagamento internamente. Como os códigos de transação variam de um pagamento para outro, os terminais de pagamento EMV levam alguns segundos a mais para autenticar uma transação do que os cartões com tarja magnética.

A transação interna que ocorre é a transferência de informações bancárias da instituição financeira do titular do cartão para o banco adquirente. Como a transição para cartões exclusivamente com chip ainda está em andamento, os sistemas de ponto de venda podem continuar solicitando que o cliente insira um código PIN ou forneça uma assinatura.

Adquirir novos softwares e equipamentos para aceitar todos os tipos de pagamento pode ser caro. A maioria dos estabelecimentos ainda não consegue aceitar todas as formas de pagamento, mas o lado positivo é que muitos sistemas de ponto de venda aceitam diversas modalidades de transação.

A maioria dos terminais EMV que aceitam cartões com chip ainda mantém a opção de leitura por tarja magnética. Se o cliente possuir um cartão com chip, ele deve utilizá-lo por inserção. A tarja magnética ainda funciona, mas deve ser usada apenas em terminais de pagamento que não dispõem de tecnologia de chip.

Near Field Communication (NFC) é mais comumente utilizada no processamento de pagamentos por cartão de crédito via dispositivos móveis, mas também pode funcionar com tecnologia de chip. O hardware necessário para transações NFC permite que os clientes realizem pagamentos sem atrito.

A conclusão sobre os diferentes tipos de pagamento é que, independentemente da modalidade utilizada, a comunicação ainda ocorre entre o banco emissor, o processador e o banco adquirente.

Ao ouvir falar sobre essa comunicação entre instituições financeiras, você também pode ter se deparado com os termos gateway de pagamento e processador de pagamento. O processador é o terminal de pagamento que captura as informações do cartão de crédito. O gateway é uma etapa adicional pela qual algumas transações passam para serem verificadas.

Nem todas as empresas precisam de gateways de pagamento para autenticar transações. Eles são especialmente úteis para sites de e-commerce, pois o cartão não está fisicamente presente no momento da compra. Trata-se simplesmente de uma camada adicional de segurança.

O terminal de pagamento fixo é o modelo utilizado há muitos anos e o mais comum nos caixas de estabelecimentos consolidados. Nesse modelo, os clientes passam pelos caixas, adquirem seus produtos e passam ou inserem o cartão em uma máquina com fio que transmite os dados eletronicamente. Outra opção que algumas empresas estão adotando é permitir que seus clientes paguem por meio de terminais de cartão de crédito sem fio.

O processamento de pagamentos por dispositivos móveis está se tornando rapidamente a forma mais eficiente de realizar uma transação no local. Os clientes não precisam mais esperar em longas filas para adquirir um produto. Em geral, o lojista dispõe de um terminal de pagamento que se conecta ao celular da empresa, ou pode ser algo tão simples quanto um pequeno dispositivo que permite pagamentos por aproximação.

Ambos capturam as informações do cartão da mesma forma, mas o que difere é o modo como os dados são transferidos. Os pagamentos por conexão com fio são considerados um pouco mais seguros, ainda que apenas pelo fato de os detalhes da transação não precisarem ser compartilhados sem fio por meio de uma base de dados em nuvem. Os terminais móveis também contribuem para aumentar o fluxo de clientes, pois permitem que eles evitem filas e concluam suas compras com muito mais agilidade.

Os quiosques de autoatendimento também têm crescido em locais como redes de fast-food, devido à facilidade de uso para o cliente e à capacidade de agilizar o processo de pedidos.

Todo mundo já passou pela experiência de estar na fila atrás de três pessoas pagando em dinheiro. O terminal de pagamento de autoatendimento permite que clientes que sabem que vão pagar com cartão de crédito concluam seu pedido de forma rápida e sem precisar falar com um atendente. Para clientes com pressa, essa opção pode ser especialmente benéfica para a satisfação do consumidor.

Esses terminais são equipados com os mesmos processadores dos terminais EMV com fio e sem fio, mas sem a necessidade de um operador presente. Eles são talvez mais comuns nos postos de combustível, onde basta inserir o cartão e começar a abastecer imediatamente. A transação ocorre dentro da máquina, seu banco é notificado e os dados do pagamento são enviados ao banco adquirente.

Os terminais de pagamento oferecem aos clientes mais opções na hora de pagar pelos produtos que estão adquirindo. Eles não precisam se preocupar em carregar dinheiro na carteira e podem escolher se desejam usar uma carteira digital ou cartão de crédito no momento do pagamento.

Dar aos seus clientes autonomia sobre como eles pagam demonstra que você valoriza o negócio deles. Você está atento à forma como eles querem gastar seu dinheiro e adaptou sua maneira de receber pagamentos para atendê-los.

Isso também significa que você respeita o tempo deles. Os sistemas de pagamento modernos são incrivelmente eficientes, e os clientes sempre precisam de mais tempo no dia a dia. O que pode ser melhor do que uma transação concluída em apenas alguns segundos?

Os terminais de pagamento são desenvolvidos para aceitar cartões de crédito, débito e carteiras digitais equipados com tecnologia NFC, tiras magnéticas e chips criptografados. O maior benefício para as empresas é que esses sistemas estão se tornando cada vez mais seguros. Permitir que os consumidores paguem sem dinheiro em espécie representa um risco considerável, mas o EMV está tornando as transações muito mais seguras para ambas as partes envolvidas.

Os dados agora são criptografados durante todo o percurso de uma instituição financeira para a próxima, o que significa que só podem ser descriptografados ao chegar ao banco adquirente. Como a maioria dos terminais atualmente conta com tecnologia de leitura de chip, isso também significa queestá diretamente ligado à satisfação do cliente: quando os sistemas de ponto de venda agilizam o processo de compra, o cliente sai satisfeito e você começa a perceber um aumento no movimento, pois os clientes não abandonam o estabelecimento por causa de longas filas.

Na ID TECH, oferecemos soluções de pagamento para todo tipo de negócio. Nossa equipe especializada ajudará você a identificar quais terminais de pagamento são mais adequados para a sua empresa, levando em conta o segmento em que atua e as preferências da sua base de clientes. Confira nossos artigos sobre os diferentes tipos de sistemas de pagamento e como o cenário de pagamentos está evoluindo, ou entrar em contato com dúvidas.