Tecnologia de Chip EMV: 6 Coisas Que Você Não Sabia

Você pode ter a sensação de que, a cada vez que entra em uma loja, se depara com um tipo diferente de terminal de cartão de crédito para passar ou inserir o seu cartão. Em geral, todos funcionam de forma semelhante, mas é verdade — há uma grande variedade de opções de pagamento entre as quais as empresas podem escolher. Por exemplo, muitas novas pequenas empresas optam por manter os pagamentos por aproximação, enquanto empresas mais antigas têm começado gradualmente a migrar para terminais EMV e leitores de cartão com chip.

Por que o EMV surgiu? American Express, Discover, JCB, Mastercard, UnionPay e Visa desejavam criar um padrão global para soluções de pagamento.

Como os EUA ainda estão passando pela transição dos cartões de crédito com tarja magnética para os cartões com chip, você pode ter algumas dúvidas sobre a tecnologia de chip EMV e tudo o que ela envolve. Reunimos cinco coisas que você provavelmente não sabia sobre essa nova tecnologia para ajudá-lo a entender exatamente como ela funciona.

Mais tempo, isso mesmo. Em um mundo que valoriza velocidade e praticidade, a última coisa que queremos ouvir é que algo novo vai demorar mais do que o processo anterior. Afinal, deveria ser uma melhoria, não é? Bem, é sim — e é mais segura também.

Quanto tempo a mais leva? Apenas alguns segundos. Por que demora mais? Ao inserir o cartão no terminal, o pagamento precisa ser processado de forma semelhante a um cartão com tarja magnética. A diferença é que os dados do chip são transferidos para a sua instituição financeira, onde um código exclusivo para aquela compra será gerado. Ao mesmo tempo em que o código é criado, o seu pagamento está sendo verificado. Em seguida, você autentica o pagamento com o seu código PIN e a compra é concluída.

Como mencionamos, a transação leva alguns segundos a mais, mas isso ocorre porque é uma forma mais segura de realizar um pagamento. A tecnologia de chip EMV foi criada com o objetivo de reduzir os níveis de fraude que vêm ocorrendo em todo o país com cartões de crédito habilitados com tarja magnética.

Por que a tarja magnética torna os cartões mais vulneráveis a fraudes? Porque ela não criptografa os dados como um leitor de chip. A tarja magnética contém dados permanentes que não mudam de transação para transação. Isso permite que falsificadores copiem as informações com mais facilidade e reproduzam cartões com a mesma tarja magnética.

A tecnologia de chip EMV combate esse método de fraude de duas formas. Primeiro, o chip consiste em um pequeno conjunto de dados criptografados. Segundo, esses dados mudam a cada compra realizada. Pense na sua impressão digital. Cada pessoa possui uma impressão única. É mais ou menos assim que os leitores de chip funcionam, pois um novo conjunto de dados é associado a cada compra. Para descriptografar os dados, é necessário ter acesso a uma chave secreta ou senha. Se você fizer quatro compras em um dia — digamos, um cappuccino, o almoço, o mercado e o combustível — serão quatro pagamentos em estabelecimentos diferentes, cada um utilizando dados distintos para autorizar as transações. Isso tornaria quatro vezes mais difícil copiar as informações: o falsificador teria que antecipar a sua próxima compra e conhecer a fórmula exata de dados que o seu banco forneceria ao estabelecimento para concluir a compra, a fim de roubar suas informações.

Se você já recebeu um novo cartão de crédito ou débito do seu banco, provavelmente notou o pequeno chip no cartão; mas, ao virá-lo, também deve ter percebido que ele ainda possui uma tarja magnética. Isso ocorre porque os bancos americanos começaram a migrar para a tecnologia de chip EMV somente em 2015, e nem todos os clientes receberam os novos cartões ainda. Assim como nem todos os correntistas obtiveram cartões com a nova tecnologia, nem todas as empresas adquiriram o hardware necessário para ler os dados do chip EMV.

Dependendo da quantidade de terminais necessários e do nível de sofisticação que os proprietários de negócios desejam em seus terminais EMV, o investimento pode ser considerável. Alguns terminais possuem leitores de tarja magnética, leitores de chip e ainda aceitam pagamentos em dinheiro. Estabelecimentos mais modernos podem contar apenas com leitores de comunicação por campo próximo (NFC). Como ainda não existe uma forma padronizada de realizar pagamentos — e provavelmente não haverá tão cedo —, os cartões continuarão sendo emitidos tanto com tarja magnética quanto com a tecnologia de chip EMV.

Isso facilita muito as coisas caso você se depare com um terminal de pagamento que não disponha de slot para inserir o cartão; basta passá-lo na leitora, como sempre foi feito.

Talvez você tenha lido acima o termo "comunicação por campo próximo" e se perguntado o que significa. Trata-se de um tipo de hardware que coleta informações de pagamento sem contato físico. Essa modalidade também é conhecida como pagamento sem fricção, ou o que você pode conhecer como Apple Pay, Google Pay e similares. A tecnologia de leitura NFC também consegue capturar os dados criptografados do seu cartão de crédito com chip de forma semelhante à que lê as informações da sua carteira digital.

Essa é uma excelente opção para empresários que desejam oferecer pagamentos sem contato e, ao mesmo tempo, fidelizar seus clientes que utilizam cartão de crédito.

Com toda essa discussão sobre segurança e pagamentos mais seguros, você pode se perguntar por que ainda é solicitado a digitar seu PIN nos terminais de pagamento ao utilizar um leitor de chip. Isso ocorre porque as transações ainda precisam ser autenticadas.

Em grande parte, essa etapa depende de o seu cartão estar ou não equipado com um método de verificação. Caso esteja, o PIN não será necessário; caso contrário, será preciso lembrá-lo. Outro motivo pelo qual o PIN pode não ser exigido é se o terminal de cartão de crédito utilizado contar com o hardware e o software mais atualizados.

Se você não foi solicitado a digitar o PIN, significa que sua transação foi autorizada em tempo real. O terminal EMV se comunicou com o seu banco, e o banco verificou o pagamento imediatamente. Não há motivo para preocupação com a segurança caso o PIN não seja solicitado, pois ele serve mais para confirmar a autenticidade do portador do que para garantir a segurança da transação em si. Além do PIN, pode ser que você ainda precise assinar para finalizar uma compra.

O ponto que merece atenção — e que deve ser considerado com cuidado — em relação à transição dos leitores de tarja magnética para a tecnologia de chip EMV é que você, como estabelecimento, pode ser responsabilizado por fraudes caso ocorra uma transação falsificada em seu negócio.

Por outro lado, a instituição financeira também pode ser responsabilizada. Se ela ainda não tomou as providências necessárias para migrar os cartões emitidos aos seus clientes e as informações desses cartões forem roubadas, o banco arcará com a responsabilidade.

Se você tiver mais dúvidas sobre segurança ou alguma pergunta que não foi respondida acima, fique à vontade para entrar em contato. Nossa equipe de especialistas na ID TECH tem as respostas. Você pode explorar nossos blogs ou conhecer os terminais de pagamento em nosso site, caso tenha interesse em realizar a transição para a tecnologia de chip EMV em breve. De pagamentos em balcão a soluções móveis e quiosques de autoatendimento, ID TECH oferece produtos modernos e eficientes, ideais para impulsionar as soluções de pagamento do seu negócio.