Tecnologia de Chip EMV: 6 Coisas que Você Não Sabia

Talvez você sinta que, a cada vez que entra em uma loja, se depara com um tipo diferente de terminal de cartão de crédito para passar ou inserir seu cartão. Em sua maioria, todos funcionam de forma semelhante, mas é verdade — há uma grande variedade de opções de pagamento entre as quais as empresas podem escolher. Por exemplo, muitas novas pequenas empresas optam por manter os pagamentos por aproximação, enquanto empresas mais antigas começaram gradualmente a migrar para terminais EMV e leitores de cartão com chip.

Por que o EMV surgiu? American Express, Discover, JCB, Mastercard, UnionPay e Visa desejavam criar um padrão global para soluções de pagamento.

Como os Estados Unidos ainda estão passando pela transição dos cartões de crédito com tarja magnética para os cartões com leitores de chip, é possível que você ainda tenha algumas dúvidas sobre a tecnologia de chip EMV e tudo o que ela envolve. Reunimos cinco coisas que você provavelmente não sabia sobre essa nova tecnologia para ajudá-lo a entender exatamente como ela funciona.

Mais tempo, isso mesmo. Em um mundo que preza a velocidade e a praticidade, a última coisa que queremos ouvir é que algo novo vai demorar mais do que o processo anterior. Afinal, deveria ser uma melhoria, certo? Bem, é sim — e é mais segura.

Quanto tempo a mais leva? Apenas alguns segundos. Por que demora mais? Ao inserir o cartão, o pagamento precisa ser processado de forma semelhante ao de um cartão com tarja magnética. A diferença é que os dados do chip são transferidos para sua instituição financeira, onde um código exclusivo para aquela compra será gerado. Ao mesmo tempo em que o código é criado, seu pagamento está sendo verificado. Em seguida, você autentica o pagamento com seu código PIN e a compra é concluída.

Como mencionamos, a transação leva alguns segundos a mais, mas isso ocorre porque é uma forma mais segura de realizar um pagamento. A tecnologia de chip EMV foi criada com o objetivo de reduzir o nível de fraude que vinha ocorrendo em todo o país com cartões de crédito com tarja magnética.

Por que a tarja magnética torna seus cartões mais suscetíveis a fraudes? Porque ela não criptografa os dados como um leitor de chip. A tarja magnética contém dados permanentes que não se alteram de transação para transação. Isso permite que falsificadores copiem as informações com mais facilidade e reproduzam cartões com a mesma tarja magnética.

A tecnologia de chip EMV combate esse método de fraude de duas formas. Primeiro, o chip contém um pequeno conjunto de dados criptografados. Segundo, esses dados mudam a cada compra realizada. Pense na sua impressão digital. Cada pessoa possui uma impressão única. É assim que os leitores de chip funcionam: um novo conjunto de dados é associado a cada compra. Para descriptografar os dados, é necessário ter acesso a uma chave ou senha secreta. Se você fizer quatro compras em um dia — um cappuccino, o almoço, compras no supermercado e combustível —, isso representa quatro pagamentos em estabelecimentos diferentes, cada um utilizando dados distintos para autorizar as transações. Isso tornaria a cópia das informações quatro vezes mais difícil: o falsificador teria de antecipar sua próxima compra e conhecer a fórmula exata de dados que seu banco forneceria ao estabelecimento para concluir a transação e, assim, roubar suas informações.

Se você é uma das muitas pessoas que já receberam um novo cartão de crédito ou débito do seu banco, provavelmente notou o pequeno chip no cartão, mas ao virá-lo, também deve ter percebido que ele ainda possui uma tarja magnética. Isso ocorre porque os bancos americanos começaram a transição para a tecnologia de chip EMV somente em 2015 e nem todos os clientes receberam os novos cartões ainda. Assim como nem todos os correntistas obtiveram cartões com a nova tecnologia, nem todas as empresas adquiriram o hardware necessário para ler os dados do chip EMV.

Dependendo do número de terminais necessários e do nível de sofisticação que os proprietários desejam para seus terminais EMV, o investimento pode ser considerável. Alguns terminais possuem leitores de tarja magnética, leitores de chip e ainda aceitam pagamentos em dinheiro. Já estabelecimentos mais modernos podem contar apenas com leitores de Comunicação por Campo Próximo (NFC). Como ainda não existe uma forma padronizada de pagamentos — e provavelmente não haverá por algum tempo —, os cartões continuarão sendo equipados tanto com tarja magnética quanto com tecnologia de chip EMV.

Isso facilitará muito as coisas caso você se depare com um terminal de pagamento que não possua slot para inserção do cartão; basta passá-lo na leitora como você sempre fez.

Talvez você tenha lido o termo Comunicação por Campo Próximo acima e se perguntado o que significa. Trata-se de um tipo de tecnologia que coleta informações de pagamento sem contato físico. Esse método também é conhecido como pagamento por aproximação, ou o que você pode conhecer como Apple Pay, Google Pay e similares. A tecnologia de leitura NFC também consegue escanear os dados criptografados do seu cartão de crédito com chip, de forma semelhante à maneira como lê as informações da sua carteira digital.

Essa é uma excelente alternativa para proprietários de negócios que desejam oferecer opções de pagamento por aproximação e fidelizar seus clientes que utilizam cartão de crédito.

Com toda essa discussão sobre segurança e pagamentos mais protegidos, você pode se perguntar por que ainda é solicitado a inserir seu PIN nos terminais de pagamento ao utilizar um leitor de chip. Isso ocorre porque as transações ainda precisam ser autenticadas.

Em grande parte, essa etapa depende de o seu cartão estar ou não equipado com um método de verificação. Se estiver, você não precisará de um PIN; caso contrário, será necessário lembrá-lo. Outro motivo pelo qual você pode não precisar do PIN é se o terminal de cartão que está utilizando estiver com o hardware e o software mais atualizados.

Se você não foi solicitado a inserir um PIN, significa que sua transação foi autorizada em tempo real. O terminal EMV se comunicou com o seu banco, e o banco verificou o pagamento imediatamente. Não se preocupe com questões de segurança caso não seja solicitado a inserir o PIN, pois ele serve mais para fins de autenticidade do que de segurança propriamente dita. Além do PIN, em alguns casos você ainda pode precisar de uma assinatura para finalizar a compra.

O ponto que merece atenção — e ao qual você deve estar atento — em relação à transição dos leitores de tarja magnética para a tecnologia de chip EMV é que você, como lojista, pode passar a ser responsável por fraudes caso ocorra um pagamento falsificado em seu estabelecimento.

Por outro lado, a instituição financeira também pode ser responsabilizada. Se ela ainda não tomou medidas para substituir os cartões emitidos aos seus clientes e as informações desses cartões forem roubadas, o banco será o responsável.

Se você tiver outras dúvidas sobre segurança ou alguma pergunta que não foi respondida acima, fique à vontade para entrar em contato. Nossa equipe de especialistas na ID TECH tem as respostas. Você pode explorar nossos blogs ou conhecer os terminais de pagamento em nosso site, caso esteja interessado em fazer a transição para a tecnologia de chip EMV em breve. De pagamentos em balcão a soluções móveis e quiosques não assistidos, ID TECH oferece todos os produtos modernizados e otimizados, ideais para avançar com as soluções de pagamento do seu negócio.