Tap and Go: 개념과 중요성

오늘날 소비자들은 다양한 결제 수단을 활용할 수 있습니다. 현금이나 신용카드만 사용하던 시대는 지났습니다. 이제는 매일 마시는 커피 한 잔이나 오래전부터 원하던 스마트 TV를 현금, 신용카드, 수표, Google Pay, Apple Pay 또는 기타 디지털 지갑으로 구매할 수 있습니다.

탭 앤 고(비접촉 결제)는 새로운 기술이 탑재된 결제 단말기의 도움으로 어디서나 빠르게 확산되고 있습니다. 근거리 무선 통신(NFC) 기술을 통해 신용카드나 스마트폰·스마트워치의 디지털 지갑으로 화면을 한 번 탭하는 것만으로 결제를 완료할 수 있습니다.

또 다른 결제 수단이 왜 필요한가?

사람들은 저마다 다른 일정으로 바쁘게 살아갑니다. 어느 날은 잔돈을 여유롭게 세어 낼 수 있지만, 다음 날에는 결제 인증을 위해 서명을 끄적일 시간조차 없을 때도 있습니다. NFC 소프트웨어는 지갑 없이도 사용할 수 있는 추가적인 결제 옵션을 제공합니다.

칩 리더가 탑재된 신용카드에는 NFC가 내장되어 있지만, 스마트폰과 스마트워치도 동일한 기술을 지원합니다. 바쁘게 이동 중이라 지갑이나 가방에서 카드를 꺼내기 번거로울 때는, 사용 중인 기기 화면에서 결제 수단을 불러와 탭 한 번으로 결제를 완료할 수 있습니다.

탭 앤 고란 정확히 무엇인가?

탭 앤 고(tap and go) 기술이 실제로 어떻게 작동하는지 궁금하실 수 있습니다. NFC는 결제 단말기에서의 스캔을 통해 칩 리더기나 디지털 지갑으로부터 구매 데이터를 수집할 수 있음을 의미합니다. 카드를 삽입(dip)할 경우, 각 스캔 코드에는 암호화된 데이터가 포함되어 있으며, 이 데이터는 수신 은행에 도달하기 전까지 복호화되지 않습니다. 카드를 탭할 경우에는 결제 데이터가 무선 주파수를 통해 단말기로 전송됩니다. 카드 삽입 방식과 달리, 탭 앤 고는 PIN이나 서명을 요구하지 않습니다.

탭 앤 고의 보안은 어떨까요?

탭 앤 고 결제에서 보안이 가장 큰 우려 사항일 수 있지만, 실제로 EMV 결제 는 탭 앤 고를 포함한 모든 방식에서 그 어느 때보다 강력하고 안전해지고 있습니다. 앞서 언급한 바와 같이, 결제는 암호화된 데이터를 통해 처리되며, 이 결제 데이터가 매우 안전한 이유는 결제가 이루어질 때마다 데이터가 변경되기 때문입니다.

MagStripe 카드는 모든 거래에서 동일한 데이터를 사용했으며, 마그네틱 선은 칩 카드 리더기에 비해 훨씬 쉽게 복제될 수 있었습니다. 해커가 칩 리더기가 탑재된 신용카드 정보를 탈취하려면 거래마다 데이터가 어떤 형태로 변하는지 파악해야 합니다.

카드 삽입 방식은 결제 단말기가 데이터를 수집하고 내부적으로 결제를 인증하는 반면, 탭 앤 고 방식은 그 과정을 약간 더 빠르게 처리하면서도 거래의 보안 수준에는 전혀 영향을 미치지 않습니다.

탭 앤 고는 거래 중 카드 번호를 직접 전송하는 대신, 토큰과 무선 주파수를 활용하는 방식으로 작동합니다. 카드나 디지털 지갑을 탭하면 카드에 등록된 계좌 번호가 디지털 토큰으로 변환됩니다. 이 토큰은 실제 카드에 기재된 번호와 다른 값으로 구성되어, 은행 간 전송 및 공유 과정에서 거래의 안전성을 보장합니다. 판매자 입장에서는 고객의 개인 금융 정보를 획득하기 매우 어렵고, 해커가 어떠한 정보도 탈취하기 극히 어렵습니다.

보안이 여전히 걱정된다면 칩을 삽입하는 방식을 사용할 수도 있습니다. 이것이 바로 이 방식의 장점입니다. 두 가지 방법 모두 사용 가능하기 때문입니다. 삽입 방식은 거래가 내부적으로 처리되고, 탭 방식은 안테나를 통해 거래가 이루어집니다.

탭 앤 고를 모든 곳에서 사용할 수 있나요?

은행들이 칩 리더기가 탑재된 카드를 계속 출시하고 있는 만큼, 탭 앤 고 방식은 결제 수단으로서 아직 비교적 새로운 기술입니다. 모든 매장이 이러한 결제를 수용할 수 있는 하드웨어를 갖추고 있는 것은 아니므로, 사용 가능 여부는 이용하는 장소에 따라 다릅니다.

최신 결제 단말기는 MagStripe, 칩 리더기, 탭 앤 고 결제를 모두 지원할 수 있습니다. 매장에서 'Apple Pay 전용'과 같은 안내문을 보신 적이 있을 수도 있습니다.

아직 비접촉 결제만 사용하는 시대는 아니지만, 이 방식이 미래의 주류가 될 것으로 보입니다. Visa에 따르면, 미국을 제외한 전 세계에서 대면 거래의 48%가 비접촉 결제를 통해 이루어지고 있습니다.

이 결제 방식은 비교적 새롭게 등장한 기술이며, 모든 소매업체가 이를 지원하는 하드웨어를 갖추고 있지는 않습니다. 주유소 같은 곳은 어떨지 궁금하실 수도 있습니다. 주유소 등 무인 결제 단말기(키오스크 포함)에 탭 앤 고 기술이 도입되기까지는 다소 시간이 걸릴 수 있습니다. 반면, 빠르고 간편한 결제를 기본으로 하는 자판기나 패스트푸드 레스토랑 키오스크 에는 비교적 이른 시일 내에 해당 기술이 도입될 것으로 예상됩니다.

탭 앤 고의 미래는 어떻게 될까요?

McKinsey에 따르면, 대면 방식의 디지털 지갑은 연평균 45%의 성장률을 기록할 것으로 전망되며, '탭 앤 페이(tap-and-pay)'가 이 성장을 이끄는 핵심 동력이 될 것입니다. 그 이유는 무엇일까요? 기술은 미래의 방향이며, 젊은 세대는 계산대에서 대기하는 시간을 줄이고 판매자와의 불필요한 대화 없이 빠르게 결제를 마치고 일상으로 돌아가길 원합니다.

칩 리더가 탑재된 EMV 신용카드는 여전히 출시되고 있기 때문에, 가까운 미래에 디지털 지갑 결제만으로 완전히 대체되기는 어려울 것입니다. 현재로서는 카드를 꽂는 방식보다 탭 방식을 선호하는 사람들에게 제공되는 추가적인 선택지에 불과합니다.

탭 앤 고가 중요한 이유는 무엇인가요?

오늘날 결제 수단이 매우 다양해진 만큼, 어떤 방식을 어디서 사용할 수 있는지 파악하는 것이 중요합니다. 비접촉 결제로의 전환이 하루아침에 이루어지지 않는다고 해서, 가까운 미래에 일어나지 않을 것이라는 의미는 아닙니다.

금융 정보를 안전하게 지키는 핵심은 바로 정보 습득입니다. 매장 직원이 카드를 꽂거나 긁는 대신 탭 하라고 요청했을 때 당황하지 않으려면, 결제 방식의 변화를 항상 주시하는 것이 중요합니다. 또한 사업자라면, 고객들이 원하는 다양한 결제 방식을 사전에 파악해야 합니다. 젊은 세대가 주요 고객층이라면, 편의성과 보안을 이유로 비접촉 결제 옵션을 원할 가능성이 높습니다.

고객이든 사업주든, 원하는 결제 방식을 받지 않는 곳에서도 유연하게 대처할 수 있도록 대체 결제 수단을 미리 염두에 두는 것이 좋습니다. 이는 고객에게 다양한 선택지를 제공하는 데도 도움이 됩니다. 다양한 결제 방식에 익숙해지면 보안 측면에서도 한층 안심할 수 있습니다.

귀사에 가장 적합한 결제 방식은 무엇인가요?

오랫동안 사업을 운영해 오셨다면, 고객들이 이미 기존 결제 방식에 익숙해져 있기 때문에 굳이 새로운 하드웨어에 투자해야 하는지 의문이 드실 수 있습니다. 하지만 스마트폰에 디지털 지갑을 사용하는 젊은 세대 고객을 새롭게 유치하고 싶다면, 지금이 바로 투자할 적기입니다. 기존 고객들에게도 현금 결제 대신 보다 편리한 비접촉 결제 옵션을 제공할 수 있어 만족도를 높일 수 있습니다.

신규 사업주라면, 몇 년 후 하드웨어를 다시 교체해야 하는 번거로움을 피하기 위해 처음부터 비접촉 결제 단말기에 투자하는 것이 최선의 선택일 수 있습니다.

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