Il Futuro della Tecnologia dei Pagamenti

La tecnologia dei pagamenti è in continua evoluzione, con l'obiettivo di rendere le transazioni il più fluide e semplici possibile per garantire un'esperienza ottimale al cliente.

Verso Dove si Dirige la Tecnologia dei Pagamenti?

Ecco alcune aree in cui potrebbe risiedere il futuro dei pagamenti:

• EMV
• Comunicazione in Prossimità (NFC)
• Commercio Vocale
• Criptovalute
• Intelligenza Artificiale

Cos'è EMV?

EMV® — sviluppato e gestito da American Express, Discover, JCB, Mastercard, UnionPay e Visa — è uno standard globale per le carte di credito che utilizzano chip elettronici per autenticare (e proteggere) le transazioni effettuate con carte dotate di chip. EMV I chip cifrano le informazioni bancarie, rendendole molto più sicure rispetto alle vecchie carte a banda magnetica. Chi vive o viaggia in Europa sa bene che EMV è in uso da oltre un decennio (è nato in Francia nel 1992). Negli Stati Uniti, tuttavia, la sua diffusione è molto più recente. Il paese sta passando alle carte con chip nel tentativo di arginare le frodi con carte di credito. Sebbene gli Stati Uniti rappresentino un quarto delle transazioni mondiali con carta di credito, quasi la metà delle frodi globali in questo settore si verifica proprio sul territorio americano.

Il principale ostacolo a una più ampia diffusione negli Stati Uniti è il costo dell'hardware compatibile con EMV. Tuttavia, di fronte alle frodi sulle carte a banda magnetica, è solo questione di tempo prima che gli USA raggiungano il livello di adozione della tecnologia di pagamento EMV già consolidata in Europa. I dati finanziari sono più al sicuro su una carta con chip grazie all'autenticazione dinamica: i dati cambiano costantemente, rendendo difficile isolarli, e anche qualora un malintenzionato riuscisse ad accedervi, risulterebbero comunque cifrati. Le carte a banda magnetica, al contrario, contengono solo dati statici, che possono essere copiati con un economico dispositivo di skimming per creare carte contraffatte.

Comunicazione in Prossimità (NFC)

La Near Field Communication, o NFC, è la tecnologia che consente di effettuare pagamenti contactless avvicinando uno smartphone o un tablet a un lettore abilitato NFC. Esistono tre modalità distinte in cui viene utilizzato NFC.

• Card Emulation – In questa modalità, il dispositivo del cliente si comporta come una smart card contactless interagendo con un lettore esterno, il che significa che l'hardware non deve essere sostituito. Con un'infrastruttura già conforme NFC, è possibile stabilire una comunicazione bidirezionale. Ad esempio, se un passeggero acquista un biglietto e sale sull'aereo, NFC consente al sistema di aggiornare automaticamente le disposizioni dei posti o di accreditare al passeggero i punti frequent flyer spettanti.
• Peer to Peer – Questa modalità consente a due dispositivi abilitati NFC di comunicare tra loro per condividere informazioni o file. Ad esempio, i partecipanti a un evento di networking possono scambiarsi i propri contatti direttamente. Dite pure addio ai biglietti da visita cartacei!
• Reader/Writer Mode – La modalità Reader/Writer consente ai dispositivi abilitati NFC di leggere le informazioni memorizzate su tag NFC incorporati in poster e display. Ad esempio, è possibile utilizzare questa modalità per consultare gli orari dei mezzi di trasporto pubblico o per usufruire di offerte speciali presenti in materiali promozionali.

Commercio Vocale

Una nuova tendenza si sta affermando sotto il nome di voice commerce o audio wallet. Qualsiasi azione che in passato richiedeva l'uso di un motore di ricerca può oggi essere eseguita tramite comandi vocali, sfruttando l'Intelligenza Artificiale (IA). Questa tecnologia si avvale di software che offre al consumatore la voce come alternativa al mouse e alla tastiera.

Nel 2016, negli Stati Uniti, Amazon ha venduto otto milioni di dispositivi Echo a controllo vocale. L'assistente vocale di Microsoft, Cortana, conta attualmente 133 milioni di utenti mensili. È praticamente impossibile guardare la propria serie televisiva preferita o un evento sportivo senza imbattersi in una pubblicità di questi dispositivi, soprattutto durante le festività natalizie.

Ecco alcune statistiche aggiuntive. Secondo Comscore, entro il 2020 la metà di tutte le ricerche online sarà effettuata tramite comandi vocali.

Le vendite di smartphone sono in calo, ma il loro utilizzo — così come quello di altri dispositivi a controllo vocale come Google Voice, Apple AirPods e le app mobili Android — per effettuare ordini vocali è in forte crescita. Il voice commerce semplifica enormemente gli acquisti per i consumatori e rappresenta una grande opportunità di guadagno per i retailer, sia online che offline. Amazon ha rilevato che il voice commerce ha incrementato il valore medio degli ordini di circa il 10%, una notizia decisamente positiva per il settore retail.

Il voice commerce è disponibile ovunque sia possibile utilizzare il proprio smartphone: a letto, in palestra o bloccati nel traffico del pendolare (sempre che l'uso del telefono in auto sia consentito!) sono solo alcuni esempi.

Quali dispositivi utilizzano i consumatori per effettuare i propri acquisti? Non sorprende che l'81% utilizzi uno smartphone, il 25% altoparlanti intelligenti e il 21% un dispositivo dotato di schermo che non sia un telefono.

Quali attività svolgono i consumatori tramite il commercio vocale? L'82% degli utenti cerca informazioni generali come meteo o notizie. Il 67% utilizza la voce per riprodurre video e musica. E il 35% si avvale del commercio vocale per effettuare acquisti.

Criptovalute

In parole semplici, una criptovaluta è una valuta digitale o virtuale progettata per fungere da mezzo di scambio. La parola "cripto" nel nome indica l'utilizzo della crittografia per proteggere e verificare le transazioni. Durante il boom tecnologico degli anni Novanta, furono compiuti diversi tentativi di creare valute virtuali. Purtroppo, nessuna delle società coinvolte riuscì nell'intento a causa di frodi e altre difficoltà finanziarie. Nel 2009, Bitcoin fu creato da un gruppo anonimo di programmatori, senza ricorrere a entità terze per tenere traccia delle transazioni e dei saldi. In precedenza, tali entità avevano accesso al saldo e alle transazioni dell'utente. Nel mondo peer-to-peer delle criptovalute, ogni file di transazione contiene le chiavi pubbliche (indirizzi del portafoglio) del mittente e del destinatario, nonché il numero di monete trasferite. Il mittente dei fondi deve inoltre fornire la propria approvazione della transazione.

Cosa si può fare con una criptovaluta? A differenza di quanto avveniva solo pochi anni fa, oggi esistono commercianti disposti ad accettare criptovalute come Bitcoin. Sia i negozi online che quelli fisici la accettano come metodo di pagamento. I Bitcoin possono essere utilizzati per pagare hotel, voli, gioielli, applicazioni e componenti informatici, solo per citarne alcuni. Anche altre criptovalute stanno guadagnando popolarità. Apple è in prima linea, accettando 10 forme di criptovalute come pagamento nei suoi Apple Store. È inoltre possibile investire in criptovalute, sebbene sia necessario tenere presente che si tratta di un investimento ad alto rischio.

Intelligenza Artificiale

L'intelligenza artificiale (IA) è un termine molto abusato. Ma cosa significa esattamente? Per definizione, l'intelligenza artificiale (IA) è qualsiasi sistema in grado di simulare funzioni cognitive tipiche della mente umana al fine di portare a termine un compito. In termini più semplici, l'IA è una macchina capace di risolvere problemi per raggiungere un obiettivo finale.

Il processo decisionale umano viene sostituito da computer e software in quasi ogni ambito della vita quotidiana. Basta pensare a Google e alle sue flotte di auto a guida autonoma. Esistono poi termostati a regolazione automatica, aspirapolvere robot e assistenti personali digitali in grado di svolgere ogni tipo di attività. Ma in che modo tutto ciò influisce sulla tecnologia dei pagamenti?

Oggi, naturalmente, è necessario telefonare a un esercente per effettuare un ordine oppure recarsi di persona in un negozio fisico con contanti o carta di credito alla mano. Anche quando ci si presenta in negozio, il titolare non ha modo di sapere chi siamo, con quale frequenza acquistiamo, cosa acquistate di solito e, soprattutto, quanto spendiamo tipicamente.

Come si presenterà il futuro? La personalizzazione è la chiave. Quando si entra in un negozio, il commerciante saprà chi siete e quali sono le vostre preferenze. Poiché la vostra identità sarà verificata e le credenziali di pagamento saranno archiviate in modo sicuro sul cloud, ogni transazione diventerà "senza attrito" (meno ostacoli, un'esperienza di acquisto più piacevole). Il cliente vive un'esperienza migliore e il commerciante acquisisce una conoscenza più approfondita della propria clientela.

Abbiamo illustrato alcune possibili tendenze nel futuro della tecnologia dei pagamenti. È un argomento affascinante: osservare come i cambiamenti tecnologici influenzino la nostra vita quotidiana e continueranno a farlo in futuro.

ID TECH è un fornitore leader di periferiche per i pagamenti, con una consolidata esperienza nelle tecnologie MagStripe, EMV a contatto ed EMV contactless. Fondata nel 1985 in California, ha aperto la sua sede asiatica a Taiwan nel 2016. Per ulteriori informazioni sui suoi prodotti per i pagamenti tramite dispositivi mobili, visita https://idtechproducts.com.