Il Futuro della Tecnologia dei Pagamenti

La tecnologia dei pagamenti è in continua evoluzione, con l'obiettivo di rendere le transazioni il più fluide e semplici possibile per garantire un'esperienza ottimale al cliente.

Dove sta andando la Tecnologia dei Pagamenti?

Ecco alcune aree in cui potrebbe risiedere il futuro dei pagamenti:

• EMV
• Comunicazione in Campo Prossimo (NFC)
• Commercio Vocale
• Criptovalute
• Intelligenza Artificiale

Cos'è EMV?

EMV® — sviluppato e gestito da American Express, Discover, JCB, Mastercard, UnionPay e Visa — è uno standard globale per le carte di credito che utilizzano chip informatici per autenticare (e proteggere) le transazioni effettuate con carte dotate di chip. EMV I chip cifrano le informazioni bancarie, rendendole molto più sicure rispetto alle vecchie carte con banda magnetica. Chi vive o viaggia in Europa sa già che EMV è in uso da oltre un decennio (è stato introdotto in Francia nel 1992). Negli Stati Uniti, invece, la sua diffusione è molto più recente. Il paese sta passando alle carte con chip nel tentativo di arginare le frodi sulle carte di credito. Nonostante gli Stati Uniti rappresentino un quarto delle transazioni mondiali con carta di credito, quasi la metà delle frodi globali in questo settore si verifica proprio qui.

Il principale ostacolo a una diffusione più ampia negli Stati Uniti è il costo dell'hardware compatibile con EMV. Tuttavia, di fronte alle frodi sulle carte di credito che prendono di mira le carte con banda magnetica, è solo questione di tempo prima che gli USA raggiungano il livello di adozione della tecnologia di pagamento EMV già consolidato in Europa. I dati finanziari sono più al sicuro su una carta con chip grazie all'autenticazione dinamica: i dati cambiano continuamente, rendendo molto difficile isolarli e, anche qualora un malintenzionato riuscisse ad accedervi, risulterebbero comunque cifrati. Le carte con banda magnetica, al contrario, contengono solo dati statici, che possono essere copiati con un economico dispositivo di skimming per creare carte contraffatte.

Comunicazione in Campo Prossimo (NFC)

La Near Field Communication, o NFC, è la tecnologia che consente di effettuare pagamenti contactless avvicinando uno smartphone o un tablet a un lettore abilitato NFC. Esistono tre modalità distinte in cui viene utilizzato NFC.

• Card Emulation – In questa modalità, il dispositivo del cliente si comporta come una smart card contactless collegata a un lettore esterno, eliminando così la necessità di sostituire l'hardware. Grazie a un'infrastruttura già conforme a NFC, è possibile stabilire una comunicazione bidirezionale. Ad esempio, se un passeggero acquista un biglietto e sale a bordo dell'aereo, NFC consente al sistema di aggiornare automaticamente la disposizione dei posti o di accreditare al passeggero i punti miglia previsti.
• Peer to Peer – Questa modalità permette a due dispositivi abilitati NFC di comunicare tra loro per scambiare informazioni o file. Ad esempio, i partecipanti a un evento di networking possono condividere i propri contatti professionali. Addio ai biglietti da visita cartacei!
• Reader/Writer Mode – La modalità Reader/Writer consente ai dispositivi abilitati NFC di leggere le informazioni memorizzate su tag NFC incorporati in poster e display. Ad esempio, è possibile utilizzare questa modalità per consultare gli orari dei trasporti pubblici o approfittare di offerte speciali presenti nei materiali di marketing.

Commercio Vocale

Una nuova tendenza si sta affermando sotto il nome di voice commerce, o audio wallet. Qualsiasi azione che in passato richiedeva l'utilizzo di un motore di ricerca può oggi essere eseguita tramite comandi vocali, sfruttando l'Intelligenza Artificiale (IA). Questa tecnologia si avvale di software che offre al consumatore la voce come alternativa al mouse e alla tastiera.

Nel 2016, negli Stati Uniti, Amazon ha venduto otto milioni di dispositivi Echo a controllo vocale. L'assistente vocale di Microsoft, Cortana, conta attualmente 133 milioni di utenti mensili. È ormai difficile guardare la propria serie TV preferita o un evento sportivo senza imbattersi in una pubblicità di questi dispositivi, specialmente durante il periodo delle feste.

Ecco alcune statistiche aggiuntive. Secondo Comscore, entro il 2020 la metà di tutte le ricerche online sarà effettuata tramite comandi vocali.

Le vendite di smartphone sono in calo, ma il loro utilizzo — insieme ad altri dispositivi a controllo vocale come Google Voice, Apple AirPods e le app mobile Android — per effettuare ordini tramite la voce è in forte crescita. Il voice commerce semplifica enormemente il processo di acquisto per i consumatori, prospettando vantaggi significativi per i retailer, sia online che offline. Amazon ha rilevato che il voice commerce ha incrementato il valore medio degli ordini di circa il 10%. Una buona notizia per il settore retail.

Il voice commerce può essere utilizzato ovunque si disponga di uno smartphone: comodamente a letto, durante un allenamento in palestra o anche in coda nel traffico del pendolare (sempre che l'uso del telefono in auto sia consentito dalla legge!) sono solo alcuni esempi.

Quali dispositivi utilizzano i consumatori per effettuare i propri acquisti? Non sorprende che l'81% utilizzi uno smartphone, il 25% altoparlanti intelligenti e il 21% un dispositivo dotato di schermo che non sia un telefono.

Quali attività svolgono i consumatori tramite il commercio vocale? L'82% degli utenti cerca informazioni generali come meteo o notizie. Il 67% utilizza la voce per riprodurre video e musica. Il 35%, infine, si avvale del commercio vocale per effettuare acquisti.

Criptovalute

In parole semplici, una criptovaluta è una valuta digitale o virtuale progettata per fungere da mezzo di scambio. Il termine "cripto" fa riferimento all'utilizzo della crittografia per proteggere e verificare le transazioni. Durante il boom tecnologico degli anni Novanta, furono compiuti diversi tentativi di creare valute virtuali, ma nessuna delle aziende coinvolte riuscì nell'intento a causa di frodi e difficoltà finanziarie. Nel 2009 è stato creato Bitcoin da un gruppo anonimo di programmatori, con l'obiettivo di eliminare la necessità di affidarsi a entità terze per tenere traccia delle transazioni e dei saldi — entità che, in precedenza, avevano accesso ai dati del conto e alle operazioni degli utenti. Nel mondo peer-to-peer delle criptovalute, ogni file di transazione contiene le chiavi pubbliche (indirizzi del portafoglio) del mittente e del destinatario, nonché il numero di monete trasferite. Il mittente dei fondi deve inoltre confermare la propria approvazione della transazione.

Cosa si può fare con una criptovaluta? A differenza di qualche anno fa, oggi esistono numerosi esercenti disposti ad accettare criptovalute come Bitcoin, sia online che nei negozi fisici. I Bitcoin possono essere utilizzati per pagare hotel, voli, gioielli, applicazioni e componenti informatici, solo per citarne alcuni. Anche altre criptovalute stanno guadagnando popolarità. Apple è in prima linea, accettando 10 forme di criptovalute come metodo di pagamento nei propri Apple Store. È inoltre possibile investire in criptovalute, sebbene si tratti di un investimento ad alto rischio.

Intelligenza Artificiale

L'Intelligenza Artificiale (IA) è un termine ormai sulla bocca di tutti. Ma cosa significa esattamente? Per definizione, l'intelligenza artificiale (IA) è qualsiasi dispositivo in grado di simulare funzioni cognitive tipiche della mente umana al fine di portare a termine un compito. Detto in modo ancora più semplice, l'IA è una macchina capace di risolvere problemi per raggiungere un obiettivo.

Il processo decisionale umano viene sostituito da computer e software in quasi ogni ambito della vita quotidiana. Basti pensare a Google e alla sua flotta di automobili a guida autonoma, ai termostati autoregolanti, agli aspirapolvere robotici e agli assistenti personali digitali in grado di svolgere i compiti più disparati. Ma in che modo tutto ciò influisce sulla tecnologia dei pagamenti?

Oggi, naturalmente, è necessario contattare telefonicamente un esercente per ordinare qualcosa, oppure recarsi di persona in un negozio fisico con contanti o carta di credito. Anche quando si entra in un negozio, il titolare non sa chi siete, con quale frequenza vi recate lì, cosa acquistate abitualmente e, soprattutto, quanto spendete in media.

Come sarà il futuro? La personalizzazione è la chiave. Quando entrate in un negozio, l'esercente saprà chi siete e quali sono le vostre preferenze. Poiché la vostra identità sarà stata verificata e le credenziali di pagamento saranno archiviate in modo sicuro sul cloud, qualsiasi transazione diventerà "frictionless" (priva di attriti, per un'esperienza d'acquisto più piacevole). Il cliente vivrà un'esperienza migliore e l'esercente acquisirà una conoscenza più approfondita della propria clientela.

Abbiamo descritto alcune possibili tendenze future della tecnologia dei pagamenti. È un tema affascinante, che invita a osservare come i cambiamenti tecnologici stiano influenzando — e continueranno a influenzare — la nostra vita quotidiana.

ID TECH è un fornitore leader di periferiche per i pagamenti, con una consolidata competenza in MagStripe, EMV contact ed EMV contactless. Fondata nel 1985 in California, ha aperto la sua sede asiatica a Taiwan nel 2016. Per ulteriori informazioni sui suoi prodotti per i pagamenti da dispositivi mobili, visita il sito https://idtechproducts.com.