L'Efficienza dei Pagamenti Mobile

Cosa sono i Pagamenti Mobile?

I pagamenti mobile sono definiti come trasferimenti di fondi effettuati tramite reti di telecomunicazione mobile o diversi dispositivi mobili, sia nella fase di avvio che in quella di conferma del pagamento.

La posizione del pagante e l'infrastruttura di supporto non sono i fattori chiave che caratterizzano i pagamenti mobile. Il pagante può essere in movimento o presso un Punto Vendita (PoS). Il pagamento può essere elaborato tramite carte di credito o mediante un portafoglio prepagato. I fondi possono essere trasferiti e detratti dall'importo prepagato oppure addebitati dall'operatore di rete mobile. Le soluzioni di pagamento mobile spesso aggiungono ulteriore valore al pagamento, integrando programmi fedeltà, piattaforme pubblicitarie e altri servizi a valore aggiunto all'interno della transazione.

L'utilizzo da parte dei consumatori di applicazioni di mobile banking per soluzioni di pagamento mobile sta crescendo a un ritmo sostenuto. Negli Stati Uniti, quasi un terzo delle persone (31%) utilizza il mobile banking più di qualsiasi altra app sul proprio smartphone. Solo l'accesso ai social media (55%) e il controllo delle previsioni meteo (33%) risultano attività mobile più diffuse.

Questo emerge dal 2018 Mobile Banking Study di Citi, che ha rivelato come il 46% dei consumatori statunitensi abbia incrementato il proprio utilizzo del mobile banking nell'ultimo anno. Otto persone su dieci (81%) gestiscono ora il proprio denaro tramite smartphone per una media di nove giorni al mese. Nove utenti di mobile banking su dieci (91%) hanno dichiarato di preferire l'utilizzo delle app rispetto alla visita in filiale, mentre il 68% dei millennial ha affermato di poter immaginare lo smartphone come sostituto del proprio portafoglio fisico.

L'utilizzo delle app bancarie da parte dei consumatori continua a crescere, passando dal 46% nel 2015 al 63% nel 2017. La maggior parte delle persone utilizza le app di mobile banking per verificare saldi e transazioni e per effettuare bonifici. Lo studio ha evidenziato che i consumatori ricorrono sempre più spesso alle app bancarie per monitorare gli investimenti e contattare il servizio clienti.

Le soluzioni di pagamento mobile stanno trasformando il modo in cui le aziende operano e continuano a influenzare l'evoluzione dei pagamenti. Grazie agli smartphone, i consumatori possono svolgere quasi qualsiasi attività, in qualsiasi momento e da qualsiasi luogo. Con l'avvento delle app bancarie e dei programmi fedeltà, gli istituti finanziari coinvolgono i consumatori attraverso esperienze digitali su dispositivo mobile.

I trasferimenti remoti di fondi da consumatore a consumatore tramite dispositivi mobili comprendono servizi che consentono di trasferire denaro a distanza da un conto a un altro. Questi servizi possono trasferire fondi depositati direttamente su conti bancari o custoditi in altri portafogli virtuali. I pagamenti remoti da azienda a consumatore includono i pagamenti online da dispositivo mobile e il mobile banking.

I pagamenti online da dispositivo mobile sono pagamenti avviati tramite un dispositivo mobile per acquistare beni consegnati in un momento successivo oppure per acquistare beni digitali disponibili immediatamente.

Le soluzioni di pagamento mobile spesso arricchiscono la transazione con servizi aggiuntivi, integrando programmi fedeltà, piattaforme pubblicitarie e altri servizi a valore aggiunto.

Metodi, categorie ed esempi di pagamento mobile

I metodi non possono essere classificati in base alla tecnologia su cui si basano, poiché tale tecnologia è in continua evoluzione. Possono invece essere categorizzati in base ai soggetti coinvolti nelle transazioni: aziende verso consumatori e consumatori verso altri consumatori.

Una differenza tra le soluzioni di pagamento mobile e gli altri metodi di pagamento riguarda la posizione delle parti coinvolte. La posizione del pagante e dell'infrastruttura di supporto non sono i fattori chiave che caratterizzano i pagamenti mobile. Il pagante può essere in movimento o trovarsi presso un Punto Vendita (PdV). Il pagamento può essere elaborato tramite carta di credito o mediante un portafoglio prepagato. I fondi possono essere trasferiti e scalati dall'importo prepagato oppure addebitati dall'operatore di rete mobile. Nel caso dei pagamenti mobile, le transazioni possono quindi avvenire in prossimità tra le parti oppure a distanza.

I trasferimenti remoti di fondi da consumatore a consumatore tramite dispositivi mobili comprendono servizi che consentono di trasferire denaro a distanza da un conto a un altro. Questi servizi possono trasferire fondi depositati direttamente su conti bancari o custoditi in altri portafogli virtuali. I pagamenti remoti da azienda a consumatore includono i pagamenti online da dispositivo mobile e il mobile banking.

Il Mobile Banking è un'estensione dell'online banking che consente al consumatore di avviare un pagamento tramite dispositivo mobile, dando origine a transazioni eseguite con gli stessi strumenti di pagamento dell'online banking. I pagamenti in prossimità da consumatore a consumatore sono metodi di pagamento per il trasferimento contactless di fondi, possibile solo quando il pagante e il beneficiario si trovano fisicamente vicini.

Un altro gruppo è quello dei pagamenti in prossimità da azienda a consumatore, il più interessante dal punto di vista commerciale, poiché include numerose soluzioni di pagamento che spesso integrano servizi aggiuntivi in grado di generare valore.

Una soluzione di pagamento mobile prevede l'utilizzo di dispositivi mobili — solitamente smartphone — da parte degli esercenti come terminali POS. Ciò è reso possibile da dongle collegati a smartphone connessi a Internet, utilizzati dagli esercenti per accettare pagamenti con carta di credito. Il consumatore non ha bisogno di un dispositivo mobile: può semplicemente strisciare la propria carta nel dongle. Questa soluzione riduce i costi per l'esercente, poiché i dispositivi mobili sono generalmente molto più economici dei terminali tradizionali.

L'altro sottogruppo dei pagamenti in prossimità da azienda a consumatore è quello dei pagamenti contactless. Questi sono possibili solo quando il consumatore utilizza un dispositivo mobile al POS e lo avvicina al lettore. Esistono diverse tecnologie che abilitano questo tipo di pagamenti.

Processi di pagamento mobile

Pagamento mobile: Un pagamento, inteso come trasferimento di fondi in cambio di beni o servizi, in cui il dispositivo mobile è coinvolto sia nell'avvio che nella conferma della transazione.

Autenticazione mobile: L'utilizzo di un dispositivo mobile per autenticare l'utente, sia nell'ambito di una transazione di pagamento sia per consentire l'accesso a determinate informazioni o funzionalità.

Ordine mobile: Transazioni in cui il telefono cellulare viene utilizzato per avviare l'ordine, ma non per effettuare il pagamento.

Consegna mobile: Transazioni in cui il telefono cellulare viene utilizzato per ricevere la consegna di beni o servizi, senza che il pagamento avvenga tramite il dispositivo.

Mobile banking: Accesso alle funzionalità bancarie tramite telefono cellulare.

Fidelizzazione mobile: L'utilizzo di un dispositivo mobile per raccogliere e riscattare punti fedeltà.

Tecnologie di Pagamento Mobile

Radio Frequency Identification (RFID) è un'applicazione della tecnologia contactless per comunicazioni sia di prossimità che a distanza ravvicinata. Si riferisce a piccoli dispositivi elettronici composti da un microchip e un'antenna. Il dispositivo RFID svolge la stessa funzione di un codice a barre o di una banda magnetica sul retro di una carta di credito o di un bancomat: fornisce un identificatore univoco per l'oggetto in questione.

Near Field Communication (NFC) è un'estensione della tecnologia di identificazione a radiofrequenza. Si tratta di una tecnologia radio che consente a diversi dispositivi di comunicare tra loro in modalità wireless entro un breve raggio d'azione, garantendo una maggiore velocità di trasferimento dei dati e una sicurezza più elevata nell'ambito dei pagamenti.

Un'altra applicazione riguarda gli smartphone dotati di tecnologia NFC. Questi dispositivi possono sostituire a tutti gli effetti le carte di pagamento. Le applicazioni mobile archiviano in modo sicuro le informazioni di pagamento in un ambiente certificato. Lo smartphone può essere utilizzato come una carta di pagamento abilitata NFC: gli utenti effettuano il pagamento semplicemente avvicinando il proprio dispositivo a un lettore presso il punto vendita.

Efficienza dei Pagamenti Mobile

I pagamenti mobile rappresentano un metodo di pagamento efficiente e privo di complicazioni, con vantaggi concreti sia per i consumatori che per le aziende. Consentono alle imprese di creare account di facile utilizzo e programmi fedeltà, offrendo ai clienti un incentivo a tornare. Inoltre, per le aziende, i pagamenti mobile eliminano la necessità di noleggiare o acquistare apparecchiature per l'elaborazione dei pagamenti.

Anche i clienti beneficeranno di un processo di transazione più snello. Tutte le loro informazioni verranno archiviate digitalmente, rendendo il pagamento un'esperienza rapida e senza complicazioni. Inoltre, è più sicuro portare con sé il proprio telefono rispetto a contanti o carte di credito. Nell'attuale contesto di furti d'identità e frodi, questa centralizzazione delle informazioni finanziarie è una buona notizia per chi è attento alla sicurezza dei propri dati finanziari.

ID TECH è un fornitore leader di periferiche per i pagamenti, con una consolidata esperienza nelle tecnologie MagStripe, EMV a contatto ed EMV contactless. Fondata nel 1985 in California, ha aperto la sua sede asiatica a Taiwan nel 2016. Per ulteriori informazioni sui suoi prodotti per i pagamenti tramite dispositivi mobili, visita https://idtechproducts.com/products/mobile-payment/