Come Funzionano i Terminali di Pagamento

Probabilmente hai visto cartelli con scritto 'chiosco di pagamento digitale qui' o 'accettiamo Apple Pay' in molti negozi che hai visitato di recente. Sei probabilmente abituato a pagare alla pompa di benzina con un semplice passaggio della carta. Forse ti sei trovato a disagio quando, acquistando un caffè in un piccolo esercizio commerciale, non era disponibile un'opzione di pagamento contactless compatibile con il tuo portafoglio digitale.

Se sei il titolare o un dipendente di un'attività commerciale al dettaglio, conosci bene l'importanza dei terminali di pagamento. Se un sistema si blocca, l'attività si ferma. Se non offri abbastanza opzioni, i clienti potrebbero lamentarsi. Trovare il giusto equilibrio tra costi e comodità può essere una sfida.

Oggi le aziende stanno introducendo nei propri punti vendita ogni tipo di opzione di pagamento. I moderni sistemi di punto vendita sono comodi, veloci e dimostrano ai clienti che le loro esigenze vengono ascoltate. Ognuno di noi ha un metodo di pagamento preferito, e quando i nostri negozi preferiti offrono soluzioni in linea con queste preferenze, siamo più propensi a tornare ad acquistare e a parlarne positivamente con amici e conoscenti.

Inserire la carta o avvicinare il telefono a uno scanner è un'operazione semplice, ma sai esattamente come funzionano i terminali di pagamento?

Abbiamo raccolto tutto ciò che devi sapere su come il denaro viaggia dalla banca emittente alla banca acquirente al completamento di una transazione. Se sei un imprenditore, abbiamo pensato anche a te: approfondiremo i vantaggi della scelta del terminale di pagamento più adatto alla tua attività.

Tutte le carte di credito e di debito emesse negli Stati Uniti sono ora dotate di un chip EMV . I lettori di carte con chip invitano i consumatori a inserire la carta anziché strisciare. Lo scopo di questo passaggio ai pagamenti EMV è aumentare la sicurezza e ridurre le frodi. È molto più difficile copiare le informazioni delle carte dotate di chip, poiché si tratta di piccoli frammenti di dati crittografati che cambiano a ogni acquisto effettuato. Il MagStripe a cui molti sono abituati contiene invece dati che rimangono invariati per ogni pagamento.

I terminali di pagamento che accettano carte di credito dotate di chip completano il pagamento internamente. Poiché i codici di transazione variano da un pagamento all'altro, i terminali di pagamento EMV impiegano qualche secondo in più per autenticare un pagamento rispetto alle carte con MagStripe.

La transazione interna che si verifica è il trasferimento delle informazioni bancarie dall'istituto finanziario del titolare della carta alla banca acquirente. Poiché il passaggio alle sole carte con chip è ancora in corso, i sistemi punto vendita potrebbero ancora richiedere al cliente di inserire un codice PIN o fornire una firma.

Dotarsi di nuovi software e hardware per gestire ogni tipo di pagamento può diventare costoso. La maggior parte dei negozi non è ancora in grado di accettare tutte le tipologie di pagamento, ma il lato positivo è che molti sistemi punto vendita supportano diverse forme di transazione.

La maggior parte dei terminali EMV che accettano carte di credito con chip dispone ancora della possibilità di strisciare la carta. Se il cliente possiede una carta con chip, dovrebbe inserirla nell'apposito lettore. La banda magnetica funziona ancora, ma dovrebbe essere utilizzata solo nei terminali di pagamento privi di tecnologia chip.

Near Field Communication (NFC) viene utilizzata principalmente per l'elaborazione di pagamenti con carta di credito da dispositivi mobili, ma può funzionare anche con la tecnologia chip. L'hardware necessario per le transazioni NFC consente ai clienti di completare pagamenti senza attrito.

In definitiva, indipendentemente dalla tipologia di pagamento, la comunicazione avviene sempre attraverso la banca emittente, il processore e la banca acquirente.

Parlando di questa comunicazione tra istituti finanziari, si sente spesso menzionare i termini payment gateway e payment processor. Il processore è il terminale di pagamento che acquisisce le informazioni dalla carta di credito. Il gateway rappresenta un passaggio aggiuntivo attraverso cui alcune transazioni vengono verificate.

Non tutte le aziende hanno bisogno di payment gateway per autenticare le transazioni. Sono particolarmente utili per i siti di e-commerce, poiché la carta non è fisicamente presente nel negozio al momento dell'acquisto. Si tratta semplicemente di un ulteriore controllo di sicurezza.

Il terminale di pagamento fisso è quello utilizzato da molti anni e presente alle casse della maggior parte delle attività commerciali consolidate. Esistono file alla cassa dove i clienti acquistano i propri prodotti e strisciano o inseriscono la carta in un apparecchio cablato che trasmette i dati in formato elettronico. L'altra modalità che alcune aziende stanno scegliendo per consentire ai propri clienti di pagare è attraverso un terminale di pagamento wireless.

L'elaborazione dei pagamenti con carta di credito da dispositivi mobili sta rapidamente diventando il metodo più efficiente per effettuare transazioni sul posto. I clienti non devono più attendere in lunghe file per acquistare un prodotto. In genere, l'esercente dispone di un terminale di pagamento da collegare al telefono aziendale, oppure può trattarsi di qualcosa di semplice come un piccolo box che consente pagamenti contactless.

Entrambi acquisiscono le informazioni della carta nello stesso modo, ma ciò che differisce è la modalità di trasferimento dei dati. I pagamenti cablati sono considerati leggermente più sicuri, se non altro perché i dettagli della transazione non devono essere condivisi in modalità wireless attraverso un database cloud. Contribuiscono inoltre ad aumentare il traffico in negozio, poiché i clienti possono evitare le file ed entrare e uscire dai negozi molto più rapidamente grazie ai terminali di pagamento mobili.

I chioschi automatici si sono diffusi sempre di più anche in luoghi come i fast food, grazie alla loro semplicità d'uso per il cliente e alla capacità di velocizzare il processo di ordinazione.

Tutti sanno cosa significa trovarsi in fila dietro tre persone che pagano in contanti. Il terminale di pagamento automatico consente a chi sa già di voler pagare con carta di credito di completare l'ordine rapidamente e senza dover parlare con un cassiere. Per i clienti di fretta, questa opzione può risultare particolarmente vantaggiosa in termini di soddisfazione.

Questi terminali sono dotati degli stessi processori dei terminali EMV cablati e wireless, ma non richiedono la presenza di un operatore. Li si trova forse più comunemente nelle stazioni di servizio, dove basta inserire la carta e iniziare immediatamente a fare rifornimento. La transazione avviene all'interno del dispositivo, la banca viene notificata e i dati di pagamento vengono inviati alla banca acquirente.

I terminali di pagamento offrono ai clienti maggiori possibilità di scelta al momento di pagare i propri acquisti. Non devono preoccuparsi di avere contanti nel portafoglio e possono decidere, una volta alla cassa, se utilizzare un portafoglio digitale o una carta di credito.

Dare ai propri clienti la libertà di scegliere come pagare dimostra che tieni alla loro fidelizzazione. Stai prestando attenzione a come preferiscono spendere il loro denaro e hai adattato le tue modalità di incasso per venire incontro alle loro esigenze.

Significa anche che rispetti il loro tempo. I moderni sistemi di pagamento sono estremamente efficienti, e i clienti hanno sempre bisogno di guadagnare tempo. C'è qualcosa di meglio di una transazione che si completa in pochi secondi?

I terminali di pagamento sono progettati per accettare carte di credito, carte di debito e portafogli digitali dotati di tecnologia NFC, strisce magnetiche e chip crittografati. Il vantaggio principale per le aziende è che questi sistemi diventano sempre più sicuri nel tempo. Consentire ai consumatori di pagare senza contante comporta un certo rischio, ma EMV sta rendendo le operazioni molto più sicure per entrambe le parti coinvolte.

I dati vengono ora crittografati durante il transito da un istituto finanziario all'altro, il che significa che non possono essere decifrati fino al loro arrivo alla banca acquirente. Poiché la maggior parte dei terminali è oggi dotata di tecnologia di lettura del chip, ciò significa anche che il processo va di pari passo con la soddisfazione del cliente: quando i sistemi di punto vendita accelerano il processo di acquisto, il cliente se ne va soddisfatto e si inizia a registrare un aumento del volume d'affari, poiché i clienti non abbandoneranno il negozio a causa delle lunghe attese.

Da ID TECH, offriamo soluzioni di pagamento per ogni tipo di attività. Il nostro team di professionisti ti aiuterà a individuare i terminali di pagamento più adatti alla tua azienda, in base al settore in cui operi e alle preferenze della tua clientela. Consulta i nostri articoli sui diversi tipi di sistemi di pagamento e sull'evoluzione del panorama dei pagamenti, oppure contattarci con domande.