Come funzionano i terminali di pagamento

Probabilmente hai visto cartelli con la scritta 'chiosco di pagamento digitale qui' o 'accettiamo Apple Pay' in molti negozi che hai frequentato di recente. Sei probabilmente abituato a pagare alla pompa di benzina con un semplice passaggio della carta. Forse ti sei infastidito quando, acquistando un caffè in un piccolo negozio a conduzione familiare, non era disponibile un'opzione di pagamento contactless compatibile con il tuo portafoglio digitale.

Se sei un titolare o un dipendente di un'attività commerciale al dettaglio, conosci bene l'importanza dei terminali di pagamento. Se un sistema va in down, l'attività si ferma. Se non offri abbastanza opzioni, i clienti potrebbero lamentarsi. Trovare il giusto equilibrio tra costi e comodità può essere difficile.

Oggi le aziende stanno introducendo nei propri punti vendita ogni tipo di opzione di pagamento. I moderni sistemi di punto vendita sono comodi, veloci e trasmettono ai clienti la sensazione di essere ascoltati. Ognuno di noi ha un metodo di pagamento preferito, e quando i nostri negozi preferiti offrono soluzioni adatte a tali preferenze, siamo più propensi a tornare e a consigliarli ad altri.

Inserire la carta nel lettore o avvicinare il telefono a uno scanner è semplice, ma sai esattamente come funzionano i terminali di pagamento?

Abbiamo raccolto tutto ciò che devi sapere su come il denaro viaggia dalla banca emittente alla banca acquirente una volta completata una transazione. Se sei un imprenditore, abbiamo pensato anche a te: analizzeremo i vantaggi della scelta del terminale di pagamento più adatto alla tua attività.

Tutte le carte di credito e di debito emesse negli Stati Uniti ora sono dotate di un chip EMV . I lettori di carte con chip invitano i consumatori a inserire la carta anziché strisciarne la banda. L'obiettivo di questo cambiamento nei pagamenti EMV è aumentare la sicurezza e ridurre le frodi. È molto più difficile copiare le informazioni delle carte dotate di chip, poiché si tratta di piccoli blocchi di dati crittografati che cambiano a ogni acquisto. La banda magnetica a cui molti sono abituati contiene invece dati che rimangono invariati per ogni pagamento.

I terminali di pagamento che accettano carte di credito con chip completano il pagamento internamente. Poiché i codici di transazione variano da un pagamento all'altro, i terminali di pagamento EMV impiegano qualche secondo in più per autenticare un pagamento rispetto alle carte con banda magnetica.

La transazione interna che si verifica consiste nel trasferimento delle informazioni bancarie dall'istituto finanziario del titolare della carta alla banca acquirente. Poiché la transizione alle sole carte con chip è ancora in corso, i sistemi di punto vendita potrebbero ancora richiedere al cliente di inserire un codice PIN o fornire una firma.

Dotarsi di nuovi software e hardware per accettare ogni tipo di pagamento può risultare costoso. La maggior parte dei negozi non è ancora in grado di accettare tutte le forme di pagamento, ma la buona notizia è che molti sistemi di punto vendita supportano diverse tipologie di transazione.

La maggior parte dei terminali EMV che accettano carte di credito con chip dispone ancora della possibilità di effettuare lo strisciamento. Se il cliente possiede una carta dotata di chip, dovrebbe inserirla nell'apposito lettore. La banda magnetica continua a funzionare, ma dovrebbe essere utilizzata soltanto nei terminali di pagamento privi di tecnologia chip.

Near Field Communication (NFC) viene utilizzata principalmente per i pagamenti con carta di credito tramite dispositivi mobili, ma può funzionare anche con la tecnologia chip. L'hardware necessario per le transazioni NFC consente ai clienti di completare i pagamenti in modo semplice e senza attrito.

In sintesi, per quanto riguarda le diverse tipologie di pagamento, indipendentemente dal metodo utilizzato, la comunicazione avviene sempre tra banca emittente, processore e banca acquirente.

Parlando di questa comunicazione tra istituti finanziari, si sentono spesso anche i termini gateway di pagamento e processore di pagamento. Il processore è il terminale di pagamento che acquisisce le informazioni dalla carta di credito. Il gateway rappresenta invece un passaggio aggiuntivo attraverso il quale alcune transazioni vengono sottoposte a verifica.

Non tutte le aziende necessitano di gateway di pagamento per autenticare le transazioni. Questi strumenti risultano particolarmente utili per i siti di e-commerce, poiché la carta non è fisicamente presente al momento dell'acquisto. Si tratta semplicemente di un livello di sicurezza aggiuntivo.

Il terminale di pagamento fisso è quello utilizzato da molti anni e che la maggior parte delle aziende consolidate ha installato alle proprie casse. Nelle file alla cassa, i clienti acquistano i prodotti e strisciano o inseriscono la carta su un dispositivo cablato che trasmette i dati in formato elettronico. Un'altra modalità che alcune aziende stanno adottando per consentire ai propri clienti di pagare è quella del terminale di pagamento wireless.

Il pagamento con carta di credito tramite dispositivi mobili sta diventando rapidamente il metodo più efficiente per effettuare transazioni sul momento. I clienti non devono più attendere in lunghe code per acquistare un prodotto. In genere, il commerciante dispone di un terminale di pagamento da collegare al telefono aziendale, oppure si tratta di qualcosa di ancora più semplice, come un piccolo dispositivo che consente i pagamenti contactless.

Entrambe le soluzioni acquisiscono le informazioni della carta nello stesso modo, ma è la modalità di trasferimento dei dati a fare la differenza. I pagamenti tramite connessione cablata sono considerati leggermente più sicuri, se non altro perché i dettagli della transazione non devono essere condivisi in modalità wireless attraverso un database cloud. Contribuiscono inoltre ad aumentare il traffico in negozio, poiché i terminali di pagamento mobili permettono ai clienti di evitare le code ed entrare e uscire dai negozi molto più rapidamente.

I chioschi automatici si sono diffusi sempre di più anche in luoghi come i fast food, grazie alla loro semplicità d'uso per il cliente e alla capacità di velocizzare il processo di ordinazione.

Tutti sanno cosa significa trovarsi in coda dietro tre persone che pagano in contanti. Il terminale di pagamento automatico consente a chi sa già di voler pagare con carta di credito di completare il proprio ordine rapidamente e senza dover parlare con un cassiere. Per i clienti sempre di corsa, questa opzione può rivelarsi particolarmente vantaggiosa in termini di soddisfazione.

Questi terminali sono dotati degli stessi processori dei terminali EMV con e senza fili, ma non richiedono la presenza di un operatore. Li si trova forse più comunemente nelle stazioni di servizio, dove è sufficiente inserire la carta e iniziare subito a fare rifornimento. La transazione avviene all'interno del dispositivo, la banca viene notificata e i dati di pagamento vengono trasmessi alla banca acquiring.

I terminali di pagamento offrono ai clienti maggiori possibilità di scelta al momento di pagare i propri acquisti. Non devono preoccuparsi di avere contanti nel portafoglio e possono scegliere, una volta alla cassa, se utilizzare un portafoglio digitale o una carta di credito.

Lasciare ai clienti la libertà di scegliere come pagare è un segnale chiaro: vuoi la loro fiducia e il loro ritorno. Dimostra che sei attento alle loro preferenze di spesa e che hai adattato le modalità di incasso per venire incontro alle loro esigenze.

Significa anche che rispetti il loro tempo. I moderni sistemi di pagamento sono straordinariamente efficienti, e i clienti hanno sempre bisogno di guadagnare tempo nella loro giornata. Cosa c'è di meglio di una transazione che si conclude in pochi secondi?

I terminali di pagamento sono progettati per accettare carte di credito, carte di debito e portafogli digitali dotati di tecnologia NFC, strisce magnetiche e chip crittografati. Il vantaggio principale per le aziende è che questi sistemi diventano sempre più sicuri nel tempo. Consentire ai consumatori di pagare senza contanti comporta rischi significativi, ma EMV sta rendendo le transazioni molto più sicure per entrambe le parti coinvolte.

I dati vengono ora crittografati durante il loro percorso da un istituto finanziario all'altro, il che significa che non possono essere decifrati fino al momento in cui raggiungono la banca acquiring. Poiché la maggior parte dei terminali è ormai dotata di tecnologia di lettura del chip, ciò significa anche cheva di pari passo con la soddisfazione del cliente: quando i sistemi di punto vendita accelerano il processo di acquisto, il cliente se ne va soddisfatto e si inizia a registrare un aumento del giro d'affari, poiché i clienti non abbandoneranno il negozio a causa delle lunghe code.

In ID TECH, disponiamo di soluzioni di pagamento per ogni tipo di attività. Il nostro team di esperti ti aiuterà a individuare i terminali di pagamento più adatti alla tua azienda, in base al settore in cui operi e alle preferenze della tua clientela. Consulta i nostri articoli sui diversi tipi di sistemi di pagamento e sull'evoluzione del panorama dei pagamenti, oppure contattarci per qualsiasi domanda.