El futuro de la tecnología de pagos

La tecnología de pagos evoluciona constantemente con el objetivo de hacer las transacciones lo más fluidas y sencillas posible, garantizando así una experiencia óptima para el cliente.

¿Hacia dónde se dirige la tecnología de pagos?

A continuación se presentan algunas áreas donde es muy probable que resida el futuro de los pagos:

• EMV
• Comunicación de campo cercano (NFC)
• Comercio por voz
• Criptomonedas
• Inteligencia artificial

¿Qué es EMV?

EMV®, desarrollado y gestionado por American Express, Discover, JCB, Mastercard, UnionPay y Visa, es un estándar global para tarjetas de crédito que utilizan chips informáticos para autenticar y proteger las transacciones realizadas con tarjeta con chip. EMV Los chips cifran la información bancaria, lo que los hace mucho más seguros que las antiguas tarjetas de banda magnética. Quienes viven o viajan por Europa saben que EMV lleva más de una década en uso (de hecho, comenzó en Francia en 1992). Sin embargo, en Estados Unidos su implantación no ha sido tan prolongada. El país está adoptando las tarjetas con chip con el fin de frenar el fraude con tarjetas de crédito. Aunque Estados Unidos concentra una cuarta parte de las transacciones mundiales con tarjeta de crédito, casi la mitad del fraude global en este ámbito se produce allí.

El principal obstáculo para una aceptación más generalizada en Estados Unidos es el coste del hardware compatible con EMV. No obstante, ante el fraude con tarjetas de crédito dirigido a las tarjetas de banda magnética, es solo cuestión de tiempo que Estados Unidos alcance el nivel de adopción de la tecnología de pago EMV ya presente en Europa. Los datos financieros son más seguros en una tarjeta con chip porque esta opera con autenticación dinámica; es decir, los datos cambian constantemente. Esto dificulta su aislamiento y, aunque alguien con intención fraudulenta pudiera acceder a ellos, estarían cifrados. Las tarjetas de banda magnética, en cambio, solo contienen datos estáticos que pueden copiarse con un dispositivo lector fraudulento de bajo coste para crear tarjetas falsas.

Comunicación de campo cercano (NFC)

La comunicación de campo cercano, o NFC, es la capacidad de realizar un pago sin contacto acercando un teléfono o tableta a un lector compatible con NFC. Existen tres modos distintos en los que se utiliza NFC.

• Emulación de tarjeta – En este modo, el dispositivo del cliente actúa como una tarjeta inteligente sin contacto ante un lector externo, lo que significa que no es necesario sustituir el hardware. Con una infraestructura existente compatible con NFC, puede establecerse una comunicación bidireccional. Por ejemplo, si un pasajero paga un billete y embarca en el avión, NFC permite al sistema actualizar también la distribución de asientos o acreditar al pasajero las millas de viajero frecuente correspondientes.
• Punto a punto – Este modo permite que dos dispositivos habilitados con NFC se comuniquen entre sí para compartir información o archivos. Por ejemplo, los asistentes a un evento de networking pueden intercambiar datos de contacto. ¡Así que dígale adiós a las tarjetas de visita impresas!
• Modo lector/escritor – El modo lector/escritor permite a los dispositivos habilitados con NFC leer información almacenada en etiquetas NFC integradas en carteles y pantallas. Por ejemplo, puede utilizar este modo para consultar los horarios del transporte público o aprovechar ofertas especiales en materiales de marketing.

Comercio por voz

Una nueva tendencia se está consolidando bajo el nombre de comercio por voz o cartera de audio. Cualquier acción que antes requería un motor de búsqueda puede realizarse ahora mediante la voz, aprovechando la Inteligencia Artificial (IA). Se vale de un software que ofrece al consumidor la voz como alternativa al ratón y el teclado.

En 2016, Amazon vendió ocho millones de dispositivos Echo activados por voz en Estados Unidos. Cortana, el asistente de voz de Microsoft, cuenta actualmente con 133 millones de usuarios mensuales. Es casi imposible ver un programa de televisión o un evento deportivo sin ver un anuncio de uno de estos dispositivos, especialmente durante la temporada navideña.

A continuación, algunas estadísticas adicionales. Según Comscore, para el año 2020, la mitad de todas las búsquedas en línea serán por voz.

Las ventas de smartphones han descendido, pero su uso —junto con otros dispositivos activados por voz como Google Voice, Apple AirPods y aplicaciones móviles Android para realizar pedidos por voz— está en pleno auge. El comercio por voz facilita enormemente la compra a los consumidores y ofrece grandes perspectivas de crecimiento para los comercios, tanto online como offline. Amazon ha señalado que el comercio por voz ha incrementado el importe de los pedidos en torno a un 10 %. Una buena noticia para los comerciantes.

Así pues, en cualquier lugar donde pueda usar su smartphone, puede usar el comercio por voz. Tumbado en la cama, entrenando en el gimnasio o atrapado en un atasco durante el trayecto al trabajo (¡siempre que sea legal usar el teléfono en el coche!) son solo algunos ejemplos.

¿Qué tipo de dispositivos utilizan los consumidores para realizar sus compras? No es de extrañar que el 81% use un smartphone, el 25% altavoces inteligentes y el 21% algún dispositivo que, sin ser un teléfono, cuenta con pantalla.

¿Qué tipo de actividades realizan los consumidores mediante el comercio por voz? El 82% de los usuarios busca información general, como el tiempo o las noticias. El 67% usa la voz para reproducir vídeos y música. Y el 35% utiliza el comercio por voz para realizar compras.

Criptomonedas

En términos sencillos, una criptomoneda es una divisa digital o virtual diseñada para funcionar como medio de intercambio. El prefijo «cripto» hace referencia al uso de criptografía para proteger y verificar las transacciones. Durante el auge tecnológico de los años noventa, se realizaron varios intentos de crear monedas virtuales; sin embargo, ninguna de las empresas que lo intentaron lo logró debido al fraude y a otras dificultades financieras. En 2009 se creó Bitcoin, impulsado por un grupo anónimo de programadores, sin recurrir a entidades intermediarias para el seguimiento de transacciones y saldos, ya que dichas entidades tendrían acceso a los saldos y movimientos de las cuentas. En el mundo entre pares de las criptomonedas, cada archivo de transacción contiene las claves públicas (direcciones de cartera) del emisor y del receptor, así como el número de monedas transferidas. Asimismo, el emisor de los fondos debe acreditar su conformidad con la transacción.

¿Para qué se puede usar una criptomoneda? A diferencia de lo que ocurría hace apenas unos años, cada vez son más los comerciantes dispuestos a aceptar criptomonedas como Bitcoin. Tanto los comercios en línea como los establecimientos físicos la admiten como método de pago. Los Bitcoins pueden utilizarse para pagar hoteles, vuelos, joyería, aplicaciones y componentes informáticos, entre otros. Otras criptomonedas también ganan en popularidad. Apple encabeza esta tendencia al aceptar 10 tipos de criptomonedas como forma de pago en sus tiendas Apple. También es posible invertir en criptomonedas, aunque conviene tener en cuenta que se trata de una inversión de alto riesgo.

Inteligencia artificial

La Inteligencia Artificial (IA) es un término que está en boca de todos. ¿Qué significa exactamente? Por definición, la inteligencia artificial (IA) es cualquier dispositivo capaz de imitar funciones cognitivas propias de la mente humana con el fin de llevar a cabo una tarea. Dicho de forma más sencilla, la IA es una máquina capaz de resolver problemas para alcanzar un objetivo determinado.

La toma de decisiones humanas está siendo sustituida por ordenadores y software en prácticamente todos los ámbitos de la vida. Basta con pensar en Google y su flota de vehículos autónomos. A ello se suman los termostatos autorregulables, los robots aspiradores autónomos y los asistentes personales digitales, capaces de realizar todo tipo de tareas. Pero ¿cómo afecta todo esto a la tecnología de pagos?

Hoy en día, para hacer un pedido es necesario llamar al comerciante por teléfono o acudir en persona al establecimiento físico con dinero en efectivo o tarjeta de crédito. Incluso cuando el cliente llega a la tienda, el propietario no sabe quién es, con qué frecuencia compra allí, qué suele adquirir ni, sobre todo, cuánto gasta habitualmente.

¿Cómo será el futuro? La personalización es la clave. Cuando el cliente entre en la tienda, el comerciante sabrá quién es y cuáles son sus preferencias. Dado que su identidad habrá sido verificada y sus credenciales de pago estarán almacenadas de forma segura en la nube, cualquier transacción resultará «sin fricciones» (menos barreras, una experiencia de compra más satisfactoria). El cliente disfrutará de una experiencia de usuario óptima y el comerciante obtendrá un mejor conocimiento de su base de clientes.

Hemos descrito posibles tendencias en el futuro de la tecnología de pagos. Es un ámbito fascinante en el que resulta apasionante observar cómo los cambios tecnológicos impactan en nuestra vida cotidiana y personal, y seguirán haciéndolo en el futuro.

ID TECH es un proveedor líder de periféricos de pago con experiencia en banda magnética, contacto EMV y EMV sin contacto. Fue fundada en 1985 en California y abrió su sede para Asia en Taiwán en 2016. Para obtener más información sobre su solución de pagos en transacciones móviles, visite https://idtechproducts.com.