Cómo funcionan los terminales de pago

Seguramente habrá visto carteles que dicen 'quiosco de pago digital aquí' o 'aceptamos Apple Pay' en muchas de las tiendas que ha visitado últimamente. Probablemente está acostumbrado a pagar en el surtidor de la gasolinera con un simple pase de su tarjeta. Quizás le ha resultado incómodo comprar un café en una pequeña cafetería y descubrir que no disponían de pago sin contacto para su cartera digital.

Si es propietario o trabaja en un comercio minorista, seguramente conoce de sobra la importancia de los terminales de pago. Si el sistema cae, el negocio se detiene. Si no ofrece suficientes opciones, los clientes pueden quejarse. Encontrar el equilibrio adecuado entre coste y comodidad puede ser todo un reto.

Hoy en día, las empresas están incorporando todo tipo de opciones de pago en sus establecimientos. Los modernos sistemas de punto de venta son cómodos, rápidos y transmiten a los clientes que sus preferencias importan. Todos tenemos métodos de pago preferidos y, cuando nuestras tiendas favoritas ofrecen soluciones adaptadas a esas preferencias, es más probable que les demos nuestra fidelidad y que las recomendemos de boca en boca.

Introducir la tarjeta en el lector o acercar el teléfono a un escáner es sencillo, pero ¿sabe exactamente cómo funcionan los terminales de pago?

Hemos recopilado todo lo que necesita saber sobre cómo viaja el dinero desde el banco emisor hasta el banco adquirente una vez completada una transacción. Si es propietario de un negocio, también le tenemos cubierto: analizaremos las ventajas de elegir el terminal de pago adecuado para su empresa.

Todas las tarjetas de crédito y débito que se emiten actualmente en EE. UU. incorporan un chip EMV . Los lectores de tarjetas con chip indican a los consumidores que introduzcan la tarjeta en lugar de pasarla. El objetivo de este cambio en los pagos EMV es aumentar la seguridad y reducir el fraude. Es mucho más difícil copiar la información de las tarjetas con chip, ya que contienen pequeños fragmentos de datos cifrados que cambian con cada compra realizada. La banda magnética a la que muchos usuarios están habituados almacena datos que permanecen invariables en cada pago.

Los terminales de pago que aceptan tarjetas de crédito equipadas con chip procesan el pago de forma interna. Dado que los códigos de transacción varían de un pago a otro, los terminales de pago EMV tardan unos segundos más en autenticar un pago que las tarjetas con banda magnética.

La transacción interna que se produce consiste en la transferencia de información bancaria desde la entidad financiera del titular de la tarjeta hasta el banco adquirente. Dado que la transición hacia tarjetas exclusivamente con chip todavía está en curso, es posible que los sistemas de punto de venta sigan solicitando al cliente que introduzca un PIN o proporcione una firma.

Adquirir el software y el hardware necesarios para aceptar todo tipo de pagos puede resultar costoso. La mayoría de los comercios aún no pueden admitir todas las formas de pago, aunque la ventaja es que muchos sistemas de punto de venta aceptan distintos tipos de transacciones.

La mayoría de los terminales EMV que aceptan tarjetas de crédito con chip también conservan la opción de pasar la tarjeta por la banda magnética. Si el cliente dispone de una tarjeta con chip, debería utilizarla insertándola en el lector. La banda magnética sigue funcionando, pero debería emplearse únicamente en terminales de pago que no cuenten con tecnología de chip.

NFC (Near Field Communication) se utiliza principalmente para el procesamiento de pagos con tarjeta de crédito desde dispositivos móviles, aunque también puede funcionar con tecnología de chip. El hardware necesario para las transacciones NFC permite a los clientes realizar pagos sin fricciones.

En definitiva, independientemente del tipo de pago utilizado, la comunicación entre el banco emisor, el procesador y el banco adquirente sigue siendo la misma en todos los casos.

Al hablar de esta comunicación entre entidades financieras, es probable que también haya escuchado los términos pasarela de pago y procesador de pagos. El procesador es el terminal de pago que captura la información de una tarjeta de crédito. La pasarela es un paso adicional por el que pasan algunas transacciones para ser verificadas.

No todos los negocios necesitan pasarelas de pago para autenticar sus transacciones. Por lo general, resultan especialmente útiles para los sitios de comercio electrónico, ya que la tarjeta no está físicamente presente en el establecimiento en el momento de la compra. Se trata, simplemente, de una verificación de seguridad adicional.

El terminal de pago fijo es el que se ha venido utilizando durante muchos años y el que la mayoría de los negocios consolidados tienen instalado en sus cajas. En estas cajas, los clientes adquieren sus productos y pasan o insertan su tarjeta en un terminal con cable que transmite los datos electrónicamente. Otra opción por la que algunas empresas están optando para facilitar el pago a sus clientes es el terminal de pago inalámbrico.

El procesamiento de pagos con tarjeta mediante dispositivos móviles se está convirtiendo rápidamente en la forma más eficiente de realizar una transacción en el momento. Los clientes ya no tienen que esperar en largas colas para comprar un producto. Habitualmente, el comerciante dispone de un terminal de pago que se conecta al teléfono móvil de la empresa, o incluso puede tratarse de algo tan sencillo como una pequeña caja blanca que permite realizar pagos sin contacto.

Ambas modalidades capturan la información de la tarjeta de la misma manera, pero difieren en el modo en que se transfieren los datos. Los pagos con cable se consideran algo más seguros, precisamente porque los detalles de la transacción no tienen que transmitirse de forma inalámbrica a través de una base de datos en la nube. Además, contribuyen a generar mayor afluencia de clientes, ya que los terminales de pago móviles permiten evitar las colas y agilizar las compras en el establecimiento.

Los quioscos desatendidos también han experimentado un auge en establecimientos como los restaurantes de comida rápida, gracias a su facilidad de uso para el cliente y a su capacidad para agilizar el proceso de pedido.

Todo el mundo sabe lo que es hacer cola detrás de tres personas que pagan en efectivo. El terminal de pago desatendido permite a quienes saben que van a pagar con tarjeta de crédito completar su pedido de forma rápida y sin necesidad de hablar con un cajero. Para los clientes con el tiempo justo, esta opción puede resultar especialmente beneficiosa para su satisfacción.

Estos terminales están equipados con los mismos procesadores que los terminales EMV con cable e inalámbricos, pero no requieren la presencia de ninguna persona. Quizás el lugar donde más se ven es en las gasolineras, donde simplemente se inserta la tarjeta y se empieza a repostar de inmediato. La transacción se realiza dentro del propio dispositivo, se notifica al banco y los datos del pago se envían al banco adquirente.

Los terminales de pago ofrecen a los clientes más opciones a la hora de abonar sus compras. No tienen que preocuparse por llevar efectivo encima y pueden elegir, en el momento de pagar, si desean utilizar un monedero digital o una tarjeta de crédito.

Dar a sus clientes autonomía sobre cómo pagan les demuestra que valora su negocio. Usted está atento a cómo quieren gestionar su dinero y ha adaptado su forma de cobrar para satisfacer sus preferencias.

También demuestra que respeta su tiempo. Los sistemas de pago modernos son increíblemente eficientes, y los clientes siempre necesitan aprovechar cada minuto del día. ¿Qué puede ser mejor que una transacción que se realiza en cuestión de segundos?

Los terminales de pago están diseñados para aceptar tarjetas de crédito, débito y monederos digitales equipados con tecnología NFC, bandas magnéticas y chips cifrados. La mayor ventaja para las empresas es que su seguridad no deja de mejorar. Permitir que los consumidores paguen sin dinero en efectivo conlleva un riesgo importante, pero EMV está haciendo las transacciones mucho más seguras para todas las partes implicadas.

Los datos se cifran mientras viajan de una entidad financiera a otra, lo que significa que no pueden descifrarse hasta que llegan al banco adquirente. Además, dado que la mayoría de los terminales ya incorporan tecnología de lectura de chip, también significa queestá estrechamente ligado a la satisfacción del cliente: cuando los sistemas de punto de venta agilizan el proceso de compra, el cliente se va satisfecho y el negocio empieza a crecer, ya que los clientes no abandonarán el establecimiento a causa de largas colas.

En ID TECH, disponemos de soluciones de pago para todo tipo de negocios. Nuestro equipo de profesionales le ayudará a determinar qué terminales de pago pueden ser los más adecuados para su empresa, en función del tipo de negocio que gestione y de las preferencias de su base de clientes. Consulte nuestros artículos sobre los distintos tipos de sistemas de pago y cómo está evolucionando el sector, o contactarnos si tiene alguna pregunta.