Tecnología de chip EMV: 6 cosas que probablemente no sabías

Quizás sientes que cada vez que entras en una tienda hay un tipo diferente de terminal de pago en el que deslizas o introduces tu tarjeta. En su mayor parte, todos funcionan de manera similar, pero es cierto: existe una gran variedad de opciones de pago entre las que las empresas pueden elegir. Por ejemplo, muchos nuevos negocios pequeños optan por los pagos sin contacto, mientras que los más consolidados han comenzado gradualmente a hacer la transición a terminales EMV y lectores de tarjetas con chip.

¿Por qué surgió EMV? American Express, Discover, JCB, Mastercard, UnionPay y Visa quisieron crear un estándar global para las soluciones de pago.

Dado que Estados Unidos aún está en plena transición de las tarjetas de crédito con banda magnética a las tarjetas con lector de chip, es posible que aún tengas algunas dudas sobre la tecnología de chip EMV y todo lo que conlleva. Hemos reunido cinco cosas que probablemente no sabías sobre esta nueva tecnología para ayudarte a entender exactamente cómo funciona.

Más tiempo, así es. En un mundo en el que la rapidez y la comodidad lo son todo, lo último que queremos escuchar es que algo nuevo va a tardar más que el proceso anterior. Se supone que es una mejora, ¿verdad? Pues sí, y además es más segura.

¿Cuánto más tarda? Un par de segundos, nada más. ¿Por qué tarda más? Cuando introduces una tarjeta en el lector, el pago debe procesarse de manera similar a como lo haría una tarjeta con banda magnética. La diferencia es que los datos del chip se transfieren a tu entidad financiera, donde se generará un código único para esa transacción. Al mismo tiempo que se crea el código, se verifica tu pago. A continuación, autenticas el pago con tu código PIN y la compra queda completada.

Como hemos mencionado, la transacción tarda unos segundos más, pero es porque se trata de una forma más segura de realizar un pago. La tecnología de chip EMV se creó con el objetivo de reducir el nivel de fraude que se ha venido produciendo en todo el país con las tarjetas de crédito con banda magnética.

¿Por qué la banda magnética hace que las tarjetas sean más vulnerables al fraude? Porque no cifra los datos como lo hace un lector de chip. La banda magnética contiene datos permanentes que no cambian de una transacción a otra. Esto permite a los falsificadores copiar la información con mayor facilidad y reproducir tarjetas con la misma banda magnética.

La tecnología de chip EMV combate este método de fraude de dos maneras. En primer lugar, el chip contiene una pequeña cantidad de datos cifrados. En segundo lugar, esos datos cambian con cada compra que realizas. Piensa en tu huella dactilar: se supone que cada persona tiene una huella única. Así es, en cierto modo, como funcionan los lectores de chip, ya que a cada compra se le asigna un conjunto de datos diferente. Para descifrar los datos, es necesario tener acceso a una clave o contraseña secreta. Si realizas cuatro compras en un día —por ejemplo, un café, el almuerzo, la compra del supermercado y gasolina—, eso son cuatro pagos en distintos establecimientos que han utilizado datos diferentes para autorizar tus transacciones. Esto haría que copiar la información fuera cuatro veces más difícil: el falsificador tendría que anticiparse a tu próxima compra y conocer la fórmula exacta de datos que tu banco proporcionaría al establecimiento para completar la transacción y así poder robar tu información.

Si ya has recibido una nueva tarjeta de crédito o débito de tu banco, probablemente hayas notado el pequeño chip en la tarjeta; pero si le das la vuelta, seguramente también habrás visto que sigue teniendo una banda magnética. Esto se debe a que los bancos estadounidenses comenzaron la transición a la tecnología de chip EMV en 2015 y no todos los clientes han recibido aún las nuevas tarjetas. Del mismo modo que no todos los usuarios bancarios disponen de tarjetas con la nueva tecnología, tampoco todos los comercios han adquirido el hardware necesario para leer los datos del chip EMV.

Dependiendo del número de terminales necesarios y del nivel de avance tecnológico que deseen los propietarios de negocios para sus terminales EMV, puede suponer un gasto considerable. Algunos terminales disponen de lectores de banda magnética, lectores de chip y también permiten aceptar efectivo. Otros establecimientos más modernos pueden contar únicamente con lectores de comunicación de campo cercano (NFC). Dado que todavía no existe un método de pago universal —y probablemente no lo habrá durante algún tiempo—, las tarjetas seguirán incorporando tanto banda magnética como tecnología de chip EMV.

Esto facilitará enormemente las cosas si se encuentra ante un terminal de pago que no disponga de ranura para introducir la tarjeta; simplemente podrá pasarla por el lector como lo ha hecho siempre.

Es posible que haya leído el término «comunicación de campo cercano» anteriormente y se haya preguntado qué significa. Se trata de un tipo de hardware que recopila información de pago sin necesidad de contacto físico. También se conoce como pago sin fricción, o lo que usted puede conocer como Apple Pay, Google Pay y similares. La tecnología de lectura NFC también puede escanear los datos cifrados del chip de su tarjeta de crédito de manera similar a como lee la información de su cartera digital.

Esta es una excelente opción para los propietarios de negocios que desean ofrecer pagos sin contacto y, al mismo tiempo, fidelizar a sus clientes que pagan con tarjeta de crédito.

Con todo lo que se habla sobre seguridad y pagos más seguros, quizás se pregunte por qué sigue teniendo que introducir su PIN en los terminales de pago cuando ya ha utilizado un lector de chip. Esto se debe a que los pagos siguen requiriendo autenticación.

En gran medida, este paso depende de si su tarjeta cuenta o no con un método de verificación. Si lo tiene, no necesitará un PIN; si no lo tiene, deberá recordarlo. Otro motivo por el que puede no necesitarlo es que el terminal de pago que esté utilizando disponga del hardware y software más actualizados.

Si no se le solicita el PIN, significa que su transacción fue autorizada en tiempo real. El terminal EMV se comunicó con su banco y este verificó el pago de inmediato. No debe preocuparse por problemas de seguridad si no se le pide que introduzca el PIN, ya que este sirve más para verificar la identidad que para garantizar la seguridad. Además del PIN, es posible que en algunos casos aún necesite una firma para finalizar la compra.

El aspecto que debe tener en cuenta —y al que debe prestar atención— en relación con la transición de los lectores de banda magnética a la tecnología de chip EMV es que usted, como comerciante, podría ser responsable del fraude en caso de que se produzca un pago falsificado en su establecimiento.

Por otro lado, la entidad financiera también podría ser responsable. Si no ha tomado medidas para actualizar las tarjetas que emite a sus clientes y, como consecuencia, la información de dichas tarjetas es robada, el banco será el responsable.

Si tiene más dudas sobre seguridad o alguna pregunta que no haya sido respondida anteriormente, no dude en contactarnos. Nuestros profesionales en ID TECH tiene las respuestas. Puede explorar nuestros blogs o consultar los terminales de pago en nuestro sitio web si está interesado en realizar la transición a la tecnología de chip EMV en un futuro próximo. Desde pagos en mostrador hasta soluciones móviles y quioscos desatendidos, ID TECH dispone de todos los productos modernizados y optimizados necesarios para avanzar con las soluciones de pago para su negocio.