Die Zukunft der Zahlungstechnologie

Die Zahlungstechnologie entwickelt sich kontinuierlich weiter mit dem Ziel, Transaktionen so reibungslos und einfach wie möglich zu gestalten und damit ein optimales Kundenerlebnis zu gewährleisten.

Wohin entwickelt sich die Zahlungstechnologie?

Hier sind einige Bereiche, in denen die Zukunft des Zahlungsverkehrs liegen könnte:

• EMV
• Near Field Communication
• Voice Commerce
• Kryptowährungen
• Künstliche Intelligenz

Was ist EMV?

EMV® – entwickelt und verwaltet von American Express, Discover, JCB, Mastercard, UnionPay und Visa – ist ein globaler Standard für Kreditkarten, die Computerchips zur Authentifizierung und Absicherung von Chip-Kartentransaktionen nutzen. EMV EMV-Chips verschlüsseln Bankdaten und sind damit wesentlich sicherer als herkömmliche Magnetstreifenkarten. Wer in Europa lebt oder dorthin reist, weiß, dass EMV seit über einem Jahrzehnt im Einsatz ist (der Ursprung liegt tatsächlich im Frankreich des Jahres 1992). In den USA hingegen ist die Verbreitung bei weitem nicht so lange etabliert. Die Vereinigten Staaten stellen auf Chipkarten um, um Kreditkartenbetrug einzudämmen. Obwohl auf die USA ein Viertel aller weltweiten Kreditkartentransaktionen entfällt, findet hier fast die Hälfte des weltweiten Kreditkartenbetrugs statt.

Das größte Hindernis für eine breitere Akzeptanz in den USA sind die Kosten für EMV-fähige Hardware. Angesichts des auf Magnetstreifenkarten abzielenden Kreditkartenbetrugs ist es jedoch nur eine Frage der Zeit, bis die USA das in Europa bereits erreichte Akzeptanzniveau für EMV-Zahlungstechnologie aufholen. Finanzdaten sind auf einer Chipkarte sicherer, da diese mit dynamischer Authentifizierung arbeitet – die Daten ändern sich also fortlaufend. Das macht es schwer, sie zu isolieren, und selbst wenn jemand mit betrügerischer Absicht Zugang zu den Daten erlangen würde, wären diese verschlüsselt. Magnetstreifenkarten hingegen enthalten nur statische Daten, die mit einem kostengünstigen Skimming-Gerät kopiert werden können, um gefälschte Karten zu erstellen.

Near Field Communication

Near Field Communication bzw. NFC bezeichnet die Möglichkeit, eine kontaktlose Zahlung durchzuführen, indem man ein Smartphone oder Tablet in die Nähe eines NFC-fähigen Lesegeräts hält. NFC wird in drei verschiedenen Modi eingesetzt.

• Card Emulation – In diesem Modus verhält sich das Gerät des Kunden wie eine kontaktlose Chipkarte gegenüber einem externen Lesegerät, sodass keine Hardware ausgetauscht werden muss. Mit einer vorhandenen NFC-konformen Infrastruktur lässt sich eine bidirektionale Kommunikation aufbauen. Bezahlt ein Passagier beispielsweise sein Ticket und besteigt das Flugzeug, kann NFC gleichzeitig die Sitzplatzzuteilung aktualisieren oder dem Passagier die entsprechenden Vielfliegermeilen gutschreiben.
• Peer to Peer – Dieser Modus ermöglicht es zwei NFC-fähigen Geräten, miteinander zu kommunizieren, um Informationen oder Dateien auszutauschen. So können Teilnehmer einer Netzwerkveranstaltung beispielsweise Kontaktdaten teilen. Gedruckte Visitenkarten gehören damit der Vergangenheit an!
• Reader/Writer Mode – Im Reader/Writer Mode können NFC-fähige Geräte Informationen auslesen, die auf NFC-Tags in Plakaten und Displays gespeichert sind. So lassen sich beispielsweise Fahrplaninformationen für den öffentlichen Nahverkehr abrufen oder Sonderangebote in Marketingmaterialien nutzen.

Voice Commerce

Ein neuer Trend zeichnet sich unter dem Begriff Voice Commerce oder Audio Wallet ab. Vorgänge, für die früher eine Suchmaschine benötigt wurde, lassen sich heute mithilfe von Künstlicher Intelligenz (KI) per Sprache erledigen. Entsprechende Software gibt dem Verbraucher die Möglichkeit, die Sprache als Alternative zu Maus und Tastatur zu nutzen.

Im Jahr 2016 verkaufte Amazon in den Vereinigten Staaten acht Millionen sprachgesteuerte Echo-Geräte. Microsofts Sprachassistent Cortana zählt derzeit 133 Millionen monatliche Nutzer. Kaum eine Lieblingssendung oder ein Sportereignis vergeht, ohne dass man – besonders in der Vorweihnachtszeit – Werbung für eines dieser Geräte sieht.

Weitere aussagekräftige Zahlen: Laut Comscore werden bis zum Jahr 2020 die Hälfte aller Online-Suchanfragen per Sprache gestellt.

Die Smartphone-Verkäufe sind zwar rückläufig, doch die Nutzung von Smartphones und anderen sprachgesteuerten Geräten wie Google Voice, Apple AirPods sowie Android-Apps für die Bestellung per Sprache nimmt stark zu. Voice Commerce macht den Einkauf für Verbraucher denkbar einfach und birgt großes Potenzial für den Einzel- und Online-Handel gleichermaßen. Amazon hat festgestellt, dass Voice Commerce den Bestellwert um rund 10 % steigert – eine erfreuliche Entwicklung für den Handel.

Voice Commerce lässt sich überall dort nutzen, wo man sein Smartphone verwenden kann. Ob im Bett liegend, beim Sport im Fitnessstudio oder im Stau auf dem Weg zur Arbeit (sofern die Nutzung des Telefons im Auto gesetzlich erlaubt ist!) – die Einsatzmöglichkeiten sind vielfältig.

Welche Geräte nutzen Verbraucher für ihre Einkäufe? Wenig überraschend: 81 % verwenden ein Smartphone, 25 % einen Smart Speaker und 21 % ein Gerät mit Bildschirm, das kein Telefon ist.

Welche Aktivitäten führen Verbraucher über Voice Commerce aus? 82 % der Nutzer rufen allgemeine Informationen ab, etwa Wetter oder Nachrichten. 67 % nutzen die Sprachsteuerung zum Abspielen von Videos und Musik. Und 35 % tätigen über Voice Commerce tatsächlich Einkäufe.

Kryptowährungen

Vereinfacht ausgedrückt ist eine Kryptowährung eine digitale oder virtuelle Währung, die als Tauschmittel konzipiert ist. Der Begriff „Krypto" verweist auf den Einsatz von Kryptografie zur Absicherung und Überprüfung von Transaktionen. Während des Technologiebooms der 1990er Jahre gab es mehrere Versuche, virtuelle Währungen zu schaffen – keines der beteiligten Unternehmen konnte sich jedoch aufgrund von Betrug und anderen finanziellen Schwierigkeiten durchsetzen. Im Jahr 2009 wurde Bitcoin von einer anonymen Gruppe von Programmierern ins Leben gerufen. Statt auf Drittanbieter zur Verwaltung von Transaktionen und Kontoständen zu setzen – die entsprechend Zugriff auf Kontoinformationen gehabt hätten – basiert das System auf einem anderen Prinzip: In der Peer-to-Peer-Welt der Kryptowährungen enthält jede Transaktionsdatei die öffentlichen Schlüssel (Wallet-Adressen) von Sender und Empfänger sowie die Anzahl der übertragenen Coins. Der Absender muss zudem seine Zustimmung zur Transaktion nachweisen.

Was lässt sich mit einer Kryptowährung anfangen? Anders als noch vor wenigen Jahren gibt es inzwischen zahlreiche Händler, die Kryptowährungen wie Bitcoin akzeptieren – sowohl online als auch im stationären Handel. Mit Bitcoin lassen sich unter anderem Hotels, Flüge, Schmuck, Apps und Computerkomponenten bezahlen. Auch andere Kryptowährungen gewinnen zunehmend an Bedeutung. Apple geht dabei mit gutem Beispiel voran und akzeptiert in seinen Apple Stores 10 verschiedene Kryptowährungen als Zahlungsmittel. Darüber hinaus besteht die Möglichkeit, in Kryptowährungen zu investieren – allerdings sollte man sich bewusst sein, dass es sich dabei um eine Hochrisikoinvestition handelt.

Künstliche Intelligenz

Künstliche Intelligenz (KI) ist ein viel verwendeter Begriff. Doch was verbirgt sich dahinter? Per Definition bezeichnet künstliche Intelligenz (KI) jedes System, das kognitive Funktionen des menschlichen Denkens nachahmen kann, um eine Aufgabe zu erfüllen. Einfacher ausgedrückt: KI ist eine Maschine, die Probleme lösen kann, um ein bestimmtes Ziel zu erreichen.

Menschliche Entscheidungsprozesse werden in nahezu allen Lebensbereichen zunehmend durch Computer und Software ersetzt. Man denke nur an Google und seine Flotte selbstfahrender Fahrzeuge. Hinzu kommen selbstregelnde Thermostate, autonome Staubsauger und digitale persönliche Assistenten, die unterschiedlichste Aufgaben übernehmen. Doch welchen Einfluss hat das auf die Zahlungstechnologie?

Heute muss man noch beim Händler anrufen, um eine Bestellung aufzugeben, oder persönlich mit Bargeld oder Kreditkarte in ein Geschäft gehen. Selbst wenn man vor Ort erscheint, weiß der Inhaber in der Regel nicht, wer man ist, wie oft man dort einkauft, was man üblicherweise kauft – und vor allem, wie viel man typischerweise ausgibt.

Wie wird die Zukunft aussehen? Personalisierung ist der Schlüssel. Wenn Sie ein Geschäft betreten, weiß der Händler, wer Sie sind und welche Präferenzen Sie haben. Da Ihre Identität verifiziert und Ihre Zahlungsdaten sicher in der Cloud gespeichert sind, wird jede Transaktion „reibungslos" – weniger Aufwand, mehr Einkaufsfreude. Sie profitieren von einem erstklassigen Kundenerlebnis, und der Händler gewinnt ein besseres Verständnis seiner Kundschaft.

Wir haben mögliche Trends in der Zukunft der Zahlungstechnologie skizziert. Es ist ein faszinierendes Thema zu beobachten, wie technologische Veränderungen unser persönliches, alltägliches Leben beeinflussen – und dies auch künftig weiter tun werden.

ID TECH ist ein führender Anbieter von Zahlungsperipheriegeräten mit ausgewiesener Expertise in den Bereichen Magnetstreifen, EMV-Kontakt und EMV-Kontaktlos. Das Unternehmen wurde 1985 in Kalifornien gegründet und eröffnete 2016 seinen Asiensitz in Taiwan. Weitere Informationen zu mobilen Zahlungsprodukten finden Sie unter https://idtechproducts.com.