Die Effizienz mobiler Zahlungen

Was sind mobile Zahlungen?

Mobile Zahlungen sind definiert als Geldtransfers über mobile Telekommunikationsnetze oder verschiedene mobile Endgeräte, wobei sowohl die Initiierung als auch die Bestätigung der Zahlung über diese Kanäle erfolgt.

Der Aufenthaltsort des Zahlers und die zugrunde liegende Infrastruktur sind nicht die entscheidenden Merkmale mobiler Zahlungen. Der Zahler kann sich unterwegs oder an einem Point of Sale (PoS) befinden. Die Zahlung kann per Kreditkarte oder über eine Prepaid-Wallet abgewickelt werden. Geldbeträge können übertragen und vom Prepaid-Guthaben abgebucht oder über den Mobilfunkanbieter in Rechnung gestellt werden. Mobile Zahlungslösungen bieten häufig einen Mehrwert über die eigentliche Zahlung hinaus und bündeln Treueprogramme, Werbeplattformen sowie weitere Mehrwertdienste mit der Zahlungstransaktion.

Die Nutzung mobiler Banking-Anwendungen für mobile Zahlungslösungen nimmt rasant zu. In den USA nutzen fast ein Drittel der Bevölkerung (31 Prozent) Mobile Banking häufiger als jede andere App auf ihrem Smartphone. Nur der Zugriff auf soziale Medien (55 Prozent) und das Abrufen von Wetterinformationen (33 Prozent) sind noch verbreiteter.

Dies geht aus der 2018 Mobile Banking Study von Citi hervor, die ergab, dass 46 Prozent der US-amerikanischen Verbraucher ihre Mobile-Banking-Nutzung im vergangenen Jahr gesteigert haben. Acht von zehn Personen (81 Prozent) nutzen ihr Smartphone inzwischen durchschnittlich an neun Tagen pro Monat zur Verwaltung ihrer Finanzen. Neun von zehn Mobile-Banking-Nutzern (91 Prozent) gaben an, Apps gegenüber dem Besuch einer Filiale zu bevorzugen, während 68 Prozent der Millennials erklärten, dass ihr Smartphone ihre physische Geldbörse ersetzen könnte.

Die Nutzung von Banking-Apps durch Verbraucher steigt weiter an – von 46 % im Jahr 2015 auf 63 % im Jahr 2017. Die meisten Menschen nutzen Mobile-Banking-Apps, um Kontostände und Transaktionen zu prüfen sowie Geld zu überweisen. Unsere Studie zeigt, dass Verbraucher Banking-Apps zunehmend auch zur Überprüfung von Kapitalanlagen und zur Kontaktaufnahme mit dem Kundenservice einsetzen.

Mobile Zahlungslösungen verändern die Art und Weise, wie Unternehmen agieren, und treiben die Weiterentwicklung des Zahlungsverkehrs maßgeblich voran. Mit Smartphones können Verbraucher nahezu jede Aufgabe jederzeit und von überall erledigen. Durch Banking-Apps und Treueprogramme schaffen Finanzinstitute neue Berührungspunkte mit ihren Kunden über mobile Endgeräte.

Mobile Peer-to-Peer-Geldtransfers umfassen Dienste, mit denen Geld aus der Ferne von einem Konto auf ein anderes übertragen werden kann. Diese Dienste können Gelder übertragen, die direkt in Bankkonten oder in anderen virtuellen Geldbörsen gespeichert sind. Mobile Business-to-Consumer-Zahlungen aus der Ferne umfassen mobile Online-Zahlungen und Mobile Banking.

Mobile Online-Zahlungen sind Zahlungen, die über ein mobiles Endgerät initiiert werden – entweder für den Kauf von Waren, die zu einem späteren Zeitpunkt geliefert werden, oder für den Erwerb digitaler Güter, die sofort verfügbar sind.

Mobile Zahlungslösungen bieten häufig einen Mehrwert über die eigentliche Zahlung hinaus und bündeln Treueprogramme, Werbeplattformen sowie weitere Mehrwertdienste mit der Zahlungstransaktion.

Mobile Zahlungsmethoden, Kategorien und Beispiele

Die Methoden lassen sich nicht anhand der zugrunde liegenden Technologie kategorisieren, da diese sich ständig weiterentwickelt. Eine sinnvolle Kategorisierung erfolgt stattdessen nach den beteiligten Parteien: Dabei kann es sich um Unternehmen und Verbraucher oder um Verbraucher untereinander handeln.

Ein wesentlicher Unterschied zwischen mobilen Zahlungslösungen und anderen Zahlungsmethoden liegt in der räumlichen Situation der beteiligten Parteien. Der Standort des Zahlenden und die unterstützende Infrastruktur sind dabei nicht die entscheidenden Faktoren. Der Zahlende kann unterwegs sein oder sich an einem Point of Sale (PoS) befinden. Die Zahlung kann per Kreditkarte oder über ein Prepaid-Wallet abgewickelt werden. Gelder können transferiert und vom Prepaid-Guthaben abgebucht oder durch den Mobilfunkanbieter in Rechnung gestellt werden. Mobile Zahlungen können daher sowohl in unmittelbarer Nähe beider Parteien als auch aus der Ferne durchgeführt werden.

Mobile Peer-to-Peer-Geldtransfers umfassen Dienste, mit denen Geld aus der Ferne von einem Konto auf ein anderes übertragen werden kann. Diese Dienste können Gelder übertragen, die direkt in Bankkonten oder in anderen virtuellen Geldbörsen gespeichert sind. Mobile Business-to-Consumer-Zahlungen aus der Ferne umfassen mobile Online-Zahlungen und Mobile Banking.

Mobile Banking ist eine Erweiterung des Online-Bankings, über die Verbraucher mobile Bankzahlungen initiieren, die anschließend über dieselben Zahlungsinstrumente wie beim Online-Banking abgewickelt werden. Kontaktlose Peer-to-Peer-Zahlungen in unmittelbarer Nähe sind Zahlungsmethoden für die kontaktlose Übertragung von Geldbeträgen, die nur möglich sind, wenn sich Zahlender und Zahlungsempfänger in räumlicher Nähe zueinander befinden.

Eine weitere Gruppe sind die kontaktnahen Business-to-Consumer-Zahlungen, die aus geschäftlicher Sicht besonders interessant sind: Sie umfassen eine Vielzahl von Zahlungslösungen, die häufig zusätzliche Mehrwertdienste bündeln.

Eine mobile Zahlungslösung basiert auf mobilen Endgeräten – in der Regel Mobiltelefonen –, die von Händlern als POS-Terminals eingesetzt werden. Ermöglicht wird dies durch Dongles, die an internetfähige Smartphones angeschlossen werden und Kreditkartenzahlungen ermöglichen. Der Verbraucher benötigt dabei kein eigenes mobiles Endgerät – er kann seine Karte einfach durch den Dongle ziehen. Diese Lösung senkt die Kosten für Händler, da mobile Endgeräte in der Regel deutlich günstiger sind als herkömmliche Terminals.

Die andere Untergruppe der kontaktnahen Business-to-Consumer-Zahlungen sind die kontaktlosen Zahlungen. Diese setzen voraus, dass der Verbraucher ein mobiles Endgerät am POS verwendet und es in die Nähe des Lesegeräts hält. Verschiedene Technologien ermöglichen diese Art von Zahlungen.

Mobile Zahlungsprozesse

Mobile Payment: Eine Zahlung, definiert als Übertragung von Geldmitteln im Austausch für Waren oder Dienstleistungen, bei der das mobile Gerät sowohl bei der Initiierung als auch bei der Bestätigung der Zahlung beteiligt ist.

Mobile Authentication: Die Nutzung eines mobilen Geräts zur Authentifizierung des Benutzers – entweder im Rahmen einer Zahlungstransaktion oder um Zugang zu bestimmten Informationen oder Funktionen zu erhalten.

Mobile Ordering: Transaktionen, bei denen das Mobiltelefon zur Initiierung der Bestellung verwendet wird, jedoch nicht zur Durchführung der Zahlung.

Mobile Delivery: Transaktionen, bei denen das Mobiltelefon genutzt wird, um den Empfang von Waren oder Dienstleistungen zu bestätigen, ohne dass die Zahlung darüber abgewickelt wird.

Mobile Banking: Zugang zu Bankfunktionen über das Mobiltelefon.

Mobile Loyalty: Die Nutzung eines mobilen Geräts zum Speichern und Einlösen von Treuepunkten.

Mobile-Payment-Technologien

Radio Frequency Identification (RFID) ist eine Anwendung der kontaktlosen Technologie für die Nahbereichs- und Weitbereichskommunikation. Es handelt sich dabei um kleine elektronische Geräte, die aus einem winzigen Chip und einer Antenne bestehen. Das RFID-Gerät erfüllt denselben Zweck wie ein Barcode oder ein Magnetstreifen auf der Rückseite einer Kredit- oder Girokarte: Es stellt eine eindeutige Kennung für das jeweilige Objekt bereit.

Near Field Communication (NFC) ist eine Weiterentwicklung der RFID-Technologie. Es handelt sich um eine Hochfrequenztechnologie, die verschiedenen Geräten ermöglicht, drahtlos auf kurze Distanz miteinander zu kommunizieren – mit höherer Datenübertragungsgeschwindigkeit und gesteigerter Datensicherheit im Zahlungsverkehr.

Eine weitere Anwendung sind Smartphones mit NFC-Technologie. Sie können als Ersatz für Zahlungskarten eingesetzt werden. Mobile Anwendungen speichern die Zahlungsdaten sicher in einer zertifizierten Umgebung. Das Smartphone lässt sich wie eine NFC-fähige Zahlungskarte verwenden. Nutzer bezahlen, indem sie ihr Smartphone einfach an ein Lesegerät am Point of Sale halten.

Effizienz mobiler Zahlungen

Mobile Zahlungen sind eine effiziente und unkomplizierte Zahlungsmethode, von der sowohl Verbraucher als auch Unternehmen profitieren. Sie ermöglichen es Unternehmen, einfach zu bedienende Konten und Treueprogramme einzurichten, die Kunden zu erneuten Besuchen animieren. Darüber hinaus entfällt für Unternehmen durch mobile Zahlungen die Notwendigkeit, Zahlungsabwicklungsgeräte zu mieten oder zu kaufen.

Auch die Kunden profitieren von einem reibungslosen Transaktionsprozess. Alle ihre Daten werden digital gespeichert, sodass der Bezahlvorgang schnell und problemlos abläuft. Zudem ist es sicherer, das Smartphone bei sich zu tragen als Bargeld oder eine Kreditkarte. Angesichts der heutigen Bedrohung durch Identitätsdiebstahl und Betrug ist diese Bündelung von Finanzdaten eine erfreuliche Entwicklung für alle, denen die Sicherheit ihrer Finanzdaten am Herzen liegt.

ID TECH ist ein führender Anbieter von Zahlungsperipheriegeräten mit ausgewiesener Expertise in den Bereichen Magnetstreifen, EMV-Kontakt und EMV-Kontaktlos. Das Unternehmen wurde 1985 in Kalifornien gegründet und eröffnete 2016 seinen Asiensitz in Taiwan. Weitere Informationen zu mobilen Zahlungsprodukten finden Sie unter https://idtechproducts.com/products/mobile-payment/