Wie Zahlungsterminals funktionieren

Wahrscheinlich haben Sie in letzter Zeit in diversen Geschäften Hinweisschilder gesehen, die darauf hinweisen, dass man „Zahlungskiosk hier" bezahlen kann oder dass Apple Pay akzeptiert wird. Vermutlich sind Sie es gewohnt, an der Zapfsäule einer Tankstelle einfach mit Ihrer Karte zu bezahlen. Vielleicht hat es Sie auch schon geärgert, als Sie in einem kleinen Café Kaffee kaufen wollten und dort keine kontaktlose Zahlungsoption für Ihr digitales Wallet angeboten wurde.

Als Inhaber oder Mitarbeiter eines Einzelhandelsunternehmens kennen Sie die Bedeutung von Zahlungsterminals nur zu gut. Fällt ein System aus, kommt der Betrieb zum Stillstand. Bieten Sie nicht genügend Optionen an, beschweren sich die Kunden. Die richtige Balance zwischen Kosten und Komfort zu finden, kann eine echte Herausforderung sein.

Heutzutage führen Unternehmen in ihren Geschäften eine Vielzahl von Zahlungsoptionen ein. Moderne Point-of-Sale-Systeme sind praktisch, schnell und signalisieren den Kunden, dass ihre Bedürfnisse ernst genommen werden. Wir alle haben bevorzugte Zahlungsmethoden – und wenn unsere Lieblingsgeschäfte auf diese Präferenzen eingehen, kaufen wir dort häufiger ein und empfehlen sie bereitwillig weiter.

Eine Karte in ein Terminal zu stecken oder das Smartphone unter einen Scanner zu halten, ist einfach genug – aber wissen Sie auch genau, wie Zahlungsterminals funktionieren?

Wir haben alles Wissenswerte darüber zusammengestellt, wie Gelder nach Abschluss einer Transaktion von der ausstellenden Bank zur Akzeptanzbank übertragen werden. Und wenn Sie Unternehmer sind, haben wir auch für Sie gesorgt: Wir erläutern, welche Vorteile die Wahl des richtigen Zahlungsterminals für Ihr Unternehmen mit sich bringt.

Alle in den USA ausgegebenen Kredit- und Debitkarten verfügen inzwischen über einen EMV-Chip . Kartenlesegeräte mit Chip fordern Verbraucher auf, ihre Karte einzustecken anstatt sie durchzuziehen. Dieser Wandel bei EMV-Zahlungen dient der Erhöhung der Sicherheit und der Reduzierung von Betrug. Das Kopieren von Kartendaten ist bei Karten mit Chip wesentlich schwieriger, da es sich um kleine verschlüsselte Datenpakete handelt, die sich bei jedem Kauf ändern. Der Magnetstreifen, den viele kennen, enthält hingegen Daten, die bei jeder Zahlung gleich bleiben.

Zahlungsterminals, die Kreditkarten mit Chip akzeptieren, verarbeiten die Zahlung intern. Da sich die Transaktionscodes von Zahlung zu Zahlung unterscheiden, benötigen EMV-Zahlungsterminals etwas mehr Zeit zur Authentifizierung als Karten mit Magnetstreifen.

Bei der internen Transaktion werden Bankdaten des Karteninhabers von dessen Kreditinstitut an die Acquiring-Bank übermittelt. Da die vollständige Umstellung auf Chip-only-Karten noch nicht abgeschlossen ist, können Point-of-Sale-Systeme die Kunden weiterhin zur Eingabe einer PIN oder zur Leistung einer Unterschrift auffordern.

Die Anschaffung neuer Hard- und Software zur Unterstützung aller Zahlungsarten kann kostspielig werden. Die meisten Geschäfte sind noch nicht in der Lage, sämtliche Zahlungsarten zu akzeptieren – allerdings bieten viele Point-of-Sale-Systeme bereits Unterstützung für verschiedene Transaktionsformen.

Die meisten EMV-Terminals, die Chip-Karten akzeptieren, unterstützen nach wie vor auch das Kartenlesen per Magnetstreifen. Besitzt Ihr Kunde eine Karte mit Chip, sollte diese gesteckt werden. Der Magnetstreifen funktioniert zwar noch, sollte jedoch nur an Zahlungsterminals verwendet werden, die nicht über Chip-Technologie verfügen.

Near Field Communication (NFC) wird am häufigsten für die mobile Kreditkartenverarbeitung eingesetzt, ist jedoch auch mit Chip-Technologie kompatibel. Die für NFC-Transaktionen erforderliche Hardware ermöglicht es Kunden, reibungslose Zahlungen durchzuführen.

Das Wesentliche bei den verschiedenen Zahlungsarten ist, dass unabhängig von der gewählten Zahlungsmethode stets eine Kommunikation zwischen ausstellender Bank, Zahlungsabwickler und Acquiring-Bank stattfindet.

Im Zusammenhang mit dieser Kommunikation zwischen Finanzinstituten sind möglicherweise auch die Begriffe Payment Gateway und Payment Processor geläufig. Der Processor ist das Zahlungsterminal, das die Informationen einer Kreditkarte erfasst. Das Gateway ist ein zusätzlicher Schritt, den manche Transaktionen zur Verifizierung durchlaufen.

Nicht jedes Unternehmen benötigt ein Payment Gateway zur Authentifizierung von Transaktionen. Besonders hilfreich sind sie in der Regel für E-Commerce-Websites, da die Karte zum Zeitpunkt des Kaufs nicht physisch vorliegt. Es handelt sich dabei schlicht um eine zusätzliche Sicherheitsprüfung.

Das stationäre Zahlungsterminal wird seit vielen Jahren eingesetzt und ist in den meisten etablierten Unternehmen an den Kassen zu finden. Kunden stellen ihre Waren zusammen, warten in der Kassenschlange und zahlen per Magnetstreifen oder Chip an einem kabelgebundenen Gerät, das Daten elektronisch überträgt. Daneben entscheiden sich immer mehr Unternehmen dafür, ihren Kunden die Zahlung über kabellose Kreditkartenterminals zu ermöglichen.

Die mobile Kreditkartenverarbeitung entwickelt sich schnell zur effizientesten Methode für Transaktionen vor Ort. Kunden müssen nicht mehr in langen Schlangen warten, um ein Produkt zu kaufen. In der Regel verfügt ein Händler über ein Zahlungsterminal, das an ein Firmenhandy angeschlossen wird – oder es handelt sich um etwas so Einfaches wie eine kleine weiße Box, die kontaktlose Zahlungen ermöglicht.

Beide Methoden erfassen Kartendaten auf dieselbe Weise – der Unterschied liegt in der Art der Datenübertragung. Kabelgebundene Zahlungen gelten als etwas sicherer, da Transaktionsdaten nicht drahtlos über eine Cloud-Datenbank übertragen werden müssen. Mobile Zahlungsterminals tragen zudem zur Steigerung des Kundenaufkommens bei, da Kunden Warteschlangen umgehen und das Geschäft deutlich schneller verlassen können.

Unbemannte Kiosk-Terminals haben sich auch in Bereichen wie Fast-Food-Restaurants zunehmend etabliert, da sie für den Kunden einfach zu bedienen sind und den Bestellvorgang beschleunigen.

Jeder kennt die Situation: Man steht in der Warteschlange hinter drei Personen, die bar bezahlen. Das unbemannte Zahlungsterminal ermöglicht es Kunden, die wissen, dass sie mit Kreditkarte zahlen möchten, ihre Bestellung schnell und ohne Kontakt mit einem Kassierer abzuschließen. Für Kunden, die es eilig haben, kann diese Option die Kundenzufriedenheit erheblich steigern.

Diese Terminals sind mit denselben Prozessoren ausgestattet wie kabelgebundene und kabellose EMV-Terminals, benötigen jedoch keine Bedienperson vor Ort. Am häufigsten begegnet man ihnen an Tankstellen, wo man einfach die Karte einsteckt und sofort mit dem Tanken beginnt. Die Transaktion wird direkt am Gerät abgewickelt, die Bank wird benachrichtigt und die Zahlungsdaten werden an die Empfängerbank übermittelt.

Zahlungsterminals bieten Kunden mehr Flexibilität bei der Bezahlung ihrer Einkäufe. Sie müssen sich keine Gedanken darüber machen, Bargeld dabei zu haben, und können an der Kasse frei entscheiden, ob sie lieber mit einer digitalen Geldbörse oder einer Kreditkarte zahlen möchten.

Wenn Sie Ihren Kunden die Freiheit lassen, selbst zu entscheiden, wie sie bezahlen, signalisieren Sie ihnen, dass Sie ihr Geschäft schätzen. Sie zeigen damit, dass Sie auf ihre Zahlungspräferenzen achten und Ihre Zahlungsabwicklung entsprechend angepasst haben, um ihnen entgegenzukommen.

Es zeigt außerdem, dass Ihnen die Zeit Ihrer Kunden wichtig ist. Moderne Zahlungssysteme sind ausgesprochen effizient, und Kunden können jeden gewonnenen Moment gut gebrauchen. Was könnte besser sein als eine Transaktion, die in wenigen Sekunden abgeschlossen ist?

Zahlungsterminals sind darauf ausgelegt, Kredit- und Debitkarten sowie digitale Geldbörsen zu akzeptieren, die mit NFC-Technologie, Magnetstreifen (MagStripe) und verschlüsselten Chips ausgestattet sind. Der größte Vorteil für Unternehmen besteht darin, dass die Sicherheit kontinuierlich verbessert wird. Die bargeldlose Zahlung ist mit einem gewissen Risiko verbunden, doch EMV macht den Zahlungsverkehr für alle Beteiligten deutlich sicherer.

Daten werden nun auf dem gesamten Übertragungsweg von einer Finanzinstitution zur nächsten verschlüsselt, sodass eine Entschlüsselung erst bei der Empfängerbank möglich ist. Da die meisten Terminals inzwischen über eine Chip-Lesetechnologie verfügen, bedeutet das außerdem, dassdies eng mit der Kundenzufriedenheit verknüpft ist: Wenn Point-of-Sale-Systeme den Kaufprozess beschleunigen, verlässt der Kunde das Geschäft zufrieden – und Sie werden mehr Umsatz verzeichnen, da Kunden nicht wegen langer Wartezeiten abwandern.

Bei ID TECHbieten wir Zahlungslösungen für jede Art von Unternehmen. Unser erfahrenes Team hilft Ihnen dabei, die passenden Zahlungsterminals für Ihr Unternehmen zu ermitteln – abgestimmt auf Ihre Branche und die Präferenzen Ihrer Kunden. Lesen Sie unsere Blogbeiträge zu verschiedenen Zahlungssystemen und den aktuellen Entwicklungen im Zahlungsverkehr, oder kontaktieren Sie uns gerne mit Fragen.