Wie Zahlungsterminals funktionieren

In vielen Geschäften, die Sie kürzlich besucht haben, haben Sie wahrscheinlich Hinweisschilder gesehen, auf denen steht: „Zahlungskiosk akzeptiert" oder „Wir akzeptieren Apple Pay". Das bargeldlose Bezahlen an der Zapfsäule mit einem einfachen Kartendurchzug ist für die meisten selbstverständlich. Vielleicht haben Sie sich auch schon einmal geärgert, als Sie in einem kleinen Café Ihren Kaffee bezahlen wollten und keine kontaktlose Zahlungsoption für Ihr digitales Portemonnaie verfügbar war.

Als Inhaber oder Mitarbeiter eines Einzelhandelsunternehmens wissen Sie, wie wichtig funktionierende Zahlungsterminals sind. Fällt ein System aus, kommt der Geschäftsbetrieb zum Erliegen. Bieten Sie zu wenige Optionen an, werden Kunden unzufrieden. Die richtige Balance zwischen Kosten und Komfort zu finden, ist keine leichte Aufgabe.

Heutzutage führen Unternehmen in ihren Geschäften verschiedenste Zahlungsoptionen ein. Moderne Point-of-Sale-Systeme sind komfortabel, schnell und signalisieren den Kunden, dass ihre Bedürfnisse ernst genommen werden. Wir alle haben unsere bevorzugten Zahlungsmethoden, und wenn unsere Lieblingsgeschäfte diese anbieten, kaufen wir dort häufiger ein und empfehlen sie gerne weiter.

Eine Karte einzustecken oder das Smartphone unter ein Lesegerät zu halten, ist einfach genug – aber wissen Sie auch genau, wie Zahlungsterminals funktionieren?

Wir haben alles Wissenswerte darüber zusammengestellt, wie Geld nach Abschluss einer Transaktion von der kartenausgebenden Bank zur Akzeptanzbank fließt. Auch als Geschäftsinhaber werden Sie hier fündig: Wir erläutern, welche Vorteile die Wahl des richtigen Zahlungsterminals für Ihr Unternehmen mit sich bringt.

Alle Kredit- und Debitkarten, die in den USA ausgegeben werden, verfügen mittlerweile über einen EMV-Chip . Chipkartenlesegeräte fordern Verbraucher auf, ihre Karte einzustecken, anstatt sie durchzuziehen. Der Zweck dieser Umstellung auf EMV-Zahlungen besteht darin, die Sicherheit zu erhöhen und Betrug zu reduzieren. Da die Chip-Daten verschlüsselt sind und sich bei jeder Transaktion ändern, ist es deutlich schwieriger, Karteninformationen zu kopieren. Der Magnetstreifen, an den viele gewöhnt sind, enthält hingegen Daten, die bei jeder Zahlung unverändert bleiben.

Zahlungsterminals, die Chipkarten akzeptieren, verarbeiten die Zahlung intern. Da sich die Transaktionscodes von Zahlung zu Zahlung unterscheiden, benötigen EMV-Zahlungsterminals zur Authentifizierung einer Zahlung einige Sekunden länger als Karten mit Magnetstreifen.

Der interne Vorgang besteht in der Übertragung der Bankdaten vom Finanzinstitut des Karteninhabers an die Acquiring-Bank. Da die Umstellung auf reine Chip-Karten noch nicht abgeschlossen ist, können Point-of-Sale-Systeme den Kunden nach wie vor auffordern, eine PIN einzugeben oder eine Unterschrift zu leisten.

Die Anschaffung neuer Software und Hardware, um alle Zahlungsarten abzudecken, kann kostspielig werden. Die meisten Geschäfte sind noch nicht in der Lage, sämtliche Zahlungsarten zu akzeptieren – das Gute ist jedoch, dass viele Point-of-Sale-Systeme verschiedene Transaktionsformen unterstützen.

Die meisten EMV-Terminals, die Chip-Kreditkarten akzeptieren, bieten nach wie vor auch die Möglichkeit zum Magnetstreifenlesen. Wenn Ihr Kunde eine Karte mit Chip besitzt, sollte er die Karte ins Terminal einstecken. Der Magnetstreifen funktioniert zwar noch, sollte aber nur bei Zahlungsterminals verwendet werden, die nicht über Chip-Technologie verfügen.

Near Field Communication (NFC) wird am häufigsten für die mobile Kreditkartenverarbeitung eingesetzt, kann aber auch mit Chip-Technologie kombiniert werden. Die für NFC-Transaktionen erforderliche Hardware ermöglicht es Kunden, reibungslose Zahlungen abzuwickeln.

Das Wesentliche bei den verschiedenen Zahlungsarten ist: Unabhängig von der gewählten Zahlungsmethode läuft die Kommunikation stets über die ausstellende Bank, den Prozessor und die Acquiring-Bank.

Im Zusammenhang mit dieser Kommunikation zwischen Finanzinstituten sind Ihnen möglicherweise auch die Begriffe Payment-Gateway und Zahlungsprozessor begegnet. Der Prozessor ist das Zahlungsterminal, das die Informationen von einer Kreditkarte erfasst. Das Gateway ist ein zusätzlicher Schritt, den manche Transaktionen zur Verifizierung durchlaufen.

Nicht alle Unternehmen benötigen Payment-Gateways zur Authentifizierung von Transaktionen. Sie sind in der Regel am nützlichsten für E-Commerce-Websites, da die Karte zum Zeitpunkt des Kaufs nicht physisch vorliegt. Es handelt sich schlicht um eine zusätzliche Sicherheitsprüfung.

Das stationäre Zahlungsterminal wird seit vielen Jahren eingesetzt und ist in den meisten etablierten Unternehmen an den Kassen zu finden. Kunden reihen sich in Warteschlangen ein, kaufen ihre Produkte und ziehen ihre Karte durch ein kabelgebundenes Gerät oder stecken sie ein, das die Daten elektronisch überträgt. Eine weitere Möglichkeit, die einige Unternehmen ihren Kunden anbieten, ist die Zahlung über ein kabelloses Kreditkartenterminal.

Die mobile Kreditkartenverarbeitung entwickelt sich rasch zur effizientesten Methode, um Transaktionen direkt vor Ort abzuwickeln. Kunden müssen nicht mehr lange Schlangen in Kauf nehmen, um ein Produkt zu erwerben. In der Regel verfügt ein Händler über ein Zahlungsterminal, das an ein Firmenhandy angeschlossen wird – oder es handelt sich um etwas so Einfaches wie eine kleine weiße Box, die kontaktlose Zahlungen ermöglicht.

Beide Methoden erfassen Kartendaten auf dieselbe Weise – der Unterschied liegt in der Art der Datenübertragung. Kabelgebundene Zahlungen gelten als etwas sicherer, allein schon deshalb, weil Transaktionsdaten nicht drahtlos über eine Cloud-Datenbank übermittelt werden müssen. Gleichzeitig tragen mobile Zahlungsterminals dazu bei, das Kundenaufkommen zu steigern, da Kunden Warteschlangen umgehen und Geschäfte deutlich schneller wieder verlassen können.

Unbemannte Kioske sind auch in Einrichtungen wie Fast-Food-Restaurants immer verbreiteter geworden, da sie für den Kunden einfach zu bedienen sind und den Bestellprozess beschleunigen.

Jeder kennt das Gefühl, in der Schlange hinter drei Personen zu stehen, die bar bezahlen. Ein unbedienter Zahlungsterminal ermöglicht es Kunden, die wissen, dass sie mit Kreditkarte zahlen möchten, ihre Bestellung schnell und ohne Kassengespräch abzuschließen. Für Gäste, die wenig Zeit haben, kann diese Option die Kundenzufriedenheit deutlich steigern.

Diese Terminals sind mit denselben Prozessoren ausgestattet wie kabelgebundene und kabellose EMV-Terminals, ohne dass eine Bedienperson anwesend sein muss. Am häufigsten sind sie wohl an Tankstellen anzutreffen, wo man einfach die Karte einsteckt und sofort mit dem Tanken beginnt. Die Transaktion wird innerhalb des Geräts abgewickelt, die Bank wird benachrichtigt und die Zahlungsdaten werden an die Akzeptanzbank weitergeleitet.

Zahlungsterminals geben Kunden mehr Flexibilität bei der Bezahlung ihrer Einkäufe. Sie müssen sich keine Gedanken mehr darüber machen, Bargeld mitzuführen, und können an der Kasse frei wählen, ob sie eine digitale Geldbörse oder eine Kreditkarte verwenden möchten.

Wenn Sie Ihren Kunden die Freiheit geben, selbst zu entscheiden, wie sie bezahlen, signalisieren Sie ihnen, dass Sie ihr Geschäft schätzen. Sie zeigen damit, dass Sie darauf achten, wie Ihre Kunden ihr Geld ausgeben möchten, und haben Ihre Zahlungsannahme entsprechend angepasst.

Es zeigt auch, dass Ihnen die Zeit Ihrer Kunden wichtig ist. Moderne Zahlungssysteme sind äußerst effizient, und Kunden wünschen sich stets mehr Zeit im Alltag. Was könnte praktischer sein als eine Transaktion, die in nur wenigen Sekunden abgeschlossen ist?

Zahlungsterminals sind darauf ausgelegt, Kredit- und Debitkarten sowie digitale Geldbörsen zu akzeptieren, die mit NFC-Technologie, MagStripe und verschlüsselten Chips ausgestattet sind. Der größte Vorteil für Unternehmen besteht darin, dass diese Systeme kontinuierlich sicherer werden. Es ist zwar mit einem gewissen Risiko verbunden, bargeldlose Zahlungen zuzulassen, doch EMV macht den Prozess für beide Seiten deutlich sicherer.

Daten werden nun verschlüsselt, während sie von einer Finanzinstitution zur nächsten übertragen werden, sodass sie erst bei der Akzeptanzbank entschlüsselt werden können. Da die meisten Terminals inzwischen über eine Chip-Lesetechnologie verfügen, bedeutet das außerdem, dassdies eng mit der Kundenzufriedenheit zusammenhängt: Wenn Point-of-Sale-Systeme den Kaufprozess beschleunigen, verlässt der Kunde das Geschäft zufrieden – und Sie werden mehr Umsatz erzielen, weil Kunden nicht mehr wegen langer Warteschlangen abwandern.

Bei ID TECHbietet Zahlungslösungen für jede Art von Unternehmen. Unser erfahrenes Team hilft Ihnen dabei, die passenden Zahlungsterminals für Ihr Unternehmen zu ermitteln – abhängig von Ihrer Branche und den Präferenzen Ihrer Kunden. Lesen Sie unsere Blogbeiträge zu verschiedenen Zahlungssystemen und den aktuellen Entwicklungen in der Zahlungsbranche, oder an uns wenden bei Fragen.