EMV Chip-Technologie: 6 Dinge, die Sie noch nicht wussten

Wahrscheinlich haben Sie das Gefühl, dass Sie in jedem Geschäft auf ein anderes Kreditkartenterminal treffen – mal wird die Karte durchgezogen, mal eingesteckt. Im Großen und Ganzen funktionieren sie alle ähnlich, aber es stimmt: Unternehmen haben eine Vielzahl von Zahlungsoptionen zur Auswahl. Viele neue Kleinunternehmen entscheiden sich beispielsweise für kontaktlose Zahlungen, während ältere Betriebe nach und nach auf EMV-Terminals und Chip-Kartenlesegeräte.

Wie kam es zu EMV? American Express, Discover, JCB, Mastercard, UnionPay und Visa wollten gemeinsam einen globalen Standard für Zahlungslösungen schaffen.

Da die USA noch mitten im Umstieg von Kreditkarten mit Magnetstreifen auf Kreditkarten mit Chip-Lesern stecken, haben Sie möglicherweise noch offene Fragen zur EMV Chip-Technologie und allem, was damit zusammenhängt. Wir haben fünf Dinge zusammengestellt, die Sie über die neue Technologie wahrscheinlich noch nicht wussten – damit Sie besser verstehen, wie sie genau funktioniert.

Länger – das stimmt. In einer Welt, in der Schnelligkeit und Komfort an erster Stelle stehen, ist das Letzte, was wir hören wollen, dass etwas Neues mehr Zeit in Anspruch nimmt als der bisherige Prozess. Es soll doch ein Fortschritt sein, oder? Nun, das ist es – und dazu noch ein sichererer.

Wie viel länger dauert es? Nur ein paar Sekunden – mehr nicht. Aber warum? Wenn Sie eine Karte einstecken, wird die Zahlung ähnlich wie bei einer Karte mit Magnetstreifen verarbeitet. Der Unterschied besteht darin, dass die Daten des Chips an Ihr Kreditinstitut übermittelt werden, wo ein für diesen Kauf einzigartiger Code generiert wird. Während der Code erstellt wird, wird gleichzeitig Ihre Zahlung verifiziert. Anschließend bestätigen Sie den Zahlungsvorgang mit Ihrer PIN, und Ihr Kauf ist abgeschlossen.

Wie bereits erwähnt, dauert die Transaktion einige Sekunden länger – aber das liegt daran, dass es sich um eine sicherere Methode zur Abwicklung einer Zahlung handelt. Die EMV Chip-Technologie wurde mit dem Ziel entwickelt, das Betrugsaufkommen zu reduzieren, das landesweit bei Kreditkarten mit Magnetstreifen aufgetreten ist.

Warum macht der Magnetstreifen Ihre Karte anfälliger für Betrug? Weil er Daten nicht verschlüsselt wie ein Chip-Lesegerät. Der Magnetstreifen enthält unveränderliche Daten, die sich von Transaktion zu Transaktion nicht ändern. Das ermöglicht es Fälschern, die Informationen leichter zu kopieren und Karten mit demselben Magnetstreifen zu reproduzieren.

Die EMV Chip-Technologie bekämpft diese Betrugsmethode auf zwei Arten: Erstens ist der Chip ein kleines Stück verschlüsselter Daten. Zweitens ändern sich diese Daten mit jedem Kauf, den Sie tätigen. Denken Sie an Ihren Fingerabdruck: Jeder Mensch hat einen einzigartigen Abdruck. Ähnlich funktionieren Chip-Lesegeräte, denn jedem Kauf wird ein neuer Datensatz zugeordnet. Um Daten zu entschlüsseln, benötigt man Zugang zu einem geheimen Schlüssel oder Passwort. Wenn Sie an einem Tag vier Käufe tätigen – etwa einen Cappuccino, das Mittagessen, Lebensmittel und Benzin –, wurden vier Zahlungen in verschiedenen Geschäften mit jeweils unterschiedlichen Daten autorisiert. Das macht es viermal schwieriger, Informationen zu kopieren: Ein Fälscher müsste Ihren nächsten Kauf voraussehen und die genaue Datenformel kennen, die Ihre Bank dem Händler zur Verfügung stellt, um den Kauf abzuschließen – nur so könnte er Ihre Daten stehlen.

Wenn Sie bereits eine neue Kredit- oder Debitkarte von Ihrer Bank erhalten haben, ist Ihnen der kleine Chip auf der Karte sicher aufgefallen. Wenn Sie die Karte jedoch umdrehen, werden Sie feststellen, dass sie nach wie vor einen Magnetstreifen hat. Das liegt daran, dass US-amerikanische Banken erst 2015 damit begonnen haben, auf die EMV Chip-Technologie umzusteigen, und noch nicht alle Kunden die neuen Karten erhalten haben. Genau wie nicht alle Bankkunden bereits Karten mit der neuen Technologie besitzen, haben auch nicht alle Unternehmen die erforderliche neue Hardware zum Lesen der EMV Chip-Daten angeschafft.

Je nach Anzahl der benötigten Terminals und dem gewünschten Funktionsumfang kann die Anschaffung von EMV-Terminals mit erheblichen Kosten verbunden sein. Manche Terminals verfügen über Magnetstreifenleser, Chipkartenleser und ermöglichen zusätzlich die Annahme von Bargeld. Sehr moderne Geschäfte hingegen setzen ausschließlich auf NFC-Lesegeräte. Da es noch keine einheitliche Zahlungsmethode gibt – und das wohl auch noch eine Weile so bleiben wird – werden Karten weiterhin sowohl mit Magnetstreifen als auch mit EMV-Chip-Technologie ausgestattet sein.

Das ist praktisch, wenn Sie an einem Zahlungsterminal stehen, das kein Einstecken der Karte ermöglicht – in diesem Fall können Sie einfach wie gewohnt den Magnetstreifen verwenden.

Vielleicht haben Sie oben den Begriff „Near Field Communication" gelesen und sich gefragt, was das bedeutet. Dabei handelt es sich um eine Technologie, die Zahlungsinformationen kontaktlos erfasst. Diese wird auch als kontaktloses Bezahlen bezeichnet – bekannt unter anderem durch Apple Pay, Google Pay und ähnliche Dienste. Die NFC-Lesetechnologie kann auf ähnliche Weise auch die verschlüsselten Daten Ihrer chipfähigen Kreditkarte auslesen, wie sie Informationen aus Ihrem digitalen Wallet erfasst.

Für Unternehmer, die ihren Kunden kontaktlose Zahlungsoptionen anbieten möchten, ist dies eine hervorragende Möglichkeit, auch Kreditkartennutzer als Kunden zu behalten.

Angesichts all dieser Aussagen über Sicherheit und sicherere Zahlungen fragen Sie sich vielleicht, warum Sie an einem Zahlungsterminal nach wie vor zur PIN-Eingabe aufgefordert werden, obwohl Sie einen Chipkartenleser verwendet haben. Der Grund dafür ist, dass Zahlungen weiterhin authentifiziert werden müssen.

In den meisten Fällen hängt dieser Schritt davon ab, ob Ihre Karte mit einem Verifikationsverfahren ausgestattet ist. Ist das der Fall, benötigen Sie keine PIN; falls nicht, müssen Sie sich Ihre PIN merken. Ein weiterer Grund, warum keine PIN erforderlich sein könnte, ist, wenn das von Ihnen verwendete Kreditkartenterminal mit der aktuellsten Hard- und Software ausgestattet ist.

Wenn Sie nicht zur PIN-Eingabe aufgefordert wurden, bedeutet das, dass Ihre Transaktion in Echtzeit autorisiert wurde. Das EMV-Terminal hat mit Ihrer Bank kommuniziert, und Ihre Bank hat die Zahlung umgehend bestätigt. Sie müssen sich keine Sicherheitsbedenken machen, falls keine PIN-Eingabe verlangt wird – denn die PIN dient in erster Linie der Authentizität und weniger der Sicherheit. Neben der PIN kann unter Umständen auch noch eine Unterschrift zur Abschluss des Kaufvorgangs erforderlich sein.

Was beim Wechsel von Magnetstreifenlesern zur EMV-Chip-Technologie besondere Beachtung verdient: Als Händler können Sie nun unter Umständen für Betrug haftbar gemacht werden, wenn in Ihrem Geschäft eine gefälschte Zahlung vorgenommen wird.

Umgekehrt kann auch das Finanzinstitut haftbar sein. Wenn eine Bank noch keine Maßnahmen ergriffen hat, um die an ihre Kunden ausgegebenen Karten umzustellen, und die Kartendaten dieser Kunden anschließend gestohlen werden, trägt die Bank die Verantwortung.

Wenn Sie weitere Sicherheitsfragen haben oder eine Frage offen geblieben ist, können Sie sich jederzeit an uns wenden. Unsere Experten bei ID TECH haben die Antworten. Wenn Sie in naher Zukunft auf EMV-Chip-Technologie umsteigen möchten, können Sie unsere Blogs erkunden oder sich auf unserer Website über Zahlungsterminals informieren. Vom stationären Bezahlen über mobile Lösungen bis hin zu unbeaufsichtigten Kiosks bietet ID TECH alle modernen, effizienten Produkte, die Sie für zukunftssichere Zahlungslösungen in Ihrem Unternehmen benötigen.